Konta walutowe

Jeśli często dokonujesz płatności za granicą lub przesyłasz pieniądze między krajami, zarabiasz w obcej walucie lub często podróżujesz po świecie, warto zdecydować się na konto walutowe. Te konta służą nie tylko do zarządzania finansami – można zaoszczędzić także czas i pieniądze dzięki usprawnionym transakcjom.

Czym są konta walutowe?

Konto walutowe, zwane także kontem wielowalutowym, to rodzaj konta, który umożliwia wysyłanie i otrzymywanie środków w wielu obcych walutach, potencjalnie zmieniając Twój obecny sposób prowadzenia działalności międzynarodowej. Dzięki tym kontom fundusze są wymieniane na polskie złotówki lub przechowywane w walucie transakcji, dopóki nie będziesz potrzebował ich wymiany.

Można używać konta walutowego do celów biznesowych i osobistych. W zależności od konta, Twoje saldo może nawet przynosić odsetki. Międzynarodowe banki mogą umożliwić wpłacanie i wypłacanie pieniędzy z Twojego konta walutowego w oddziale lub online. Niektóre oferują wyłącznie główne waluty jak dolary, funty czy euro – do wypłaty w oddziale.

Ponadto konto walutowe umożliwia inwestowanie w waluty obce z konta w Polsce. Doświadczeni inwestorzy znajdą również narzędzia do handlu na rynku Forex, które upraszczają kupowanie i sprzedawanie walut obcych.

Tradycyjne konto bankowe zazwyczaj konwertuje pieniądze na i ze złotówek w przypadku transakcji w walutach obcych. Konto walutowe umożliwia jednak wysyłania i otrzymywanie środków w wielu walutach. Oszczędzasz czas dzięki usprawnionej transakcji i pieniądze, unikając wysokich opłat związanych z konwersjami. Nie musisz martwić się o krótkoterminowe wahania kursów walut, które wpływają na wyniki finansowe.

Konto walutowe o co chodzi z możliwością wyboru wielu walut? Obecnie banki oferują możliwość otwarcia kilku rachunków walutowych w jednym momencie. Pozwala to na przechowywanie środków w różnych walutach, co może być pomocne podczas wykonywania transakcji z różnymi krajami.

Możliwość przełączania się między walutami pomaga w korzystaniu z dobrych kursów wymiany i wysyłaniu pieniędzy za granicę bez dodatkowych opłat, które zwykle płacisz za przelewy bankowe.

Rachunek walutowy – jaki wybrać?

Każdy kto jest mobilny na arenie międzynarodowej, wie o problemach nieodłącznie związanych z przejściem z jednej operacji walutowej do innej. Może to wprowadzić prawdziwą nieprzewidywalność do Twoich wydatków i kłopotów administracyjnych. Konta walutowe mogą obejść wiele z tych problemów, ale skąd możesz mieć pewność, że wybierasz właściwe konto?

Jakie konto walutowe wybrać? Przed wybraniem konta warto sprawdzić kilka punktów i porównać, które najlepiej odpowiada Twoim osobistym potrzebom.

Oszczędzanie – płacenie. Niektóre rachunki wielowalutowe są przeznaczone wyłącznie do przechowywania oszczędności, podczas gdy inne są przeznaczone dla klientów, którzy chcą je wykorzystywać na co dzień do wydawania i opłacania rachunków.

Właściwa waluta. Większość banków oferuje główne waluty w tym funty, euro, dolary. Jeśli prawdopodobnie będziesz potrzebować innych walut, upewnij się, że są one obsługiwane przez wybrane konto.

Minimum konta i kwoty przelewów. Niektóre banki wymagają minimalnego miesięcznego salda na koncie. Znajdź taki, który odpowiada Twojemu przepływowi gotówki, aby uniknąć wysokich opłat i ewentualnych kar. Ograniczenia transakcji różnią się w zależności od banku, ale warto upewnić się, że na koncie można obsługiwać kwoty dla typowych dla Ciebie płatności – zarówno wartości minialne jak i maksymalne.

Opłaty i prowizje. Warto porównać obowiązujące stawki z kursem kasowym, aby ocenić, czy są one konkurencyjne, czy nie. Jednak ważne jest również, aby sprawdzić opłaty. Powinieneś być w stanie przesyłać pieniądze między kontami, płacić rachunki, otrzymywać wynagrodzenie bez obawy o wysokie opłaty za każdą płatność. Powinieneś również sprawdzić czy Twój bank obsługuje transakcje SWIFT.

Usługi bankowe. Jeśli będziesz potrzebować kredytu w rachunku bieżącym lub innych form pożyczek, należy upewnić się, że są one dostępne. Może to być szczególnie ważne, gdy po raz pierwszy przeprowadzasz się do nowego kraju, gdyż taka elastyczność finansowa jest na wagę złota. Równie ważne jest, aby konto walutowe umożliwiało zarządzanie finansami we właściwy sposób. Oznacza to, że potencjalnie daje dostęp do oddziałów bankowych, bankowości internetowej lub mobilnej, a także odpowiednie karty debetowe i kredytowe.

Nie warto płacić za to, czego nie potrzebujesz lub za to z czego nie będziesz korzystać. Wiele firm będzie oferować dodatki, takie jak usługi concierge i ubezpieczenia podróżne. Jeśli ich potrzebujesz to świetnie. Jeśli nie, upewnij się, że nie płacisz za nie niepotrzebnie. Dodatkowo warto również sprawdzić, czy aby otworzyć konto walutowe w danym banku potrzebne będzie Ci konto osobiste.

Czy do założenia konta walutowego jest potrzebny rachunek osobisty?

Coraz więcej krajowych i międzynarodowych banków oferuje możliwość otwarcia i prowadzenia konta walutowego w ich oddziałach. Podczas wyboru banku do założenia konta walutowego warto dowiedzieć się, czy niezbędne jest posiadanie rachunku osobistego.

W takim wypadku najłatwiej jest rozważyć konto walutowe w swoich macierzystym banku. Mając już konto osobiste bez problemu otworzymy nowy rachunek nawet bez wychodzenia z domu, jedynie wykorzystując indywidualny profil w bankowości internetowej.

Niektóre banki oferują możliwość założenia takiego konta bez posiadania u nich rachunku osobistego. W innych przypadkach konieczne jest otwarcie nowego konta osobistego łącznie z kontem walutowym, dlatego przy wyborze banku warto rozważyć kosztu również tego drugiego konta – mimo wszystko czasami jest to nadal korzystniejsze rozwiązanie, jeżeli weźmie się pod uwagę wszelkie pozostałe opłaty związane z kontem walutowym. Obecnie coraz więcej banków oferuje możliwość założenia nowego konta walutowego przez internet, dzięki zdalnemu dostępowi do tego typu usług.

Karta walutowa a wyjazdy zagraniczne. Kiedy warto ją założyć?

Podczas wyjazdów zagranicznych konieczne jest uzyskanie dostępu do lokalnej waluty, niezależnie od tego czy jest to euro, rupia czy korona. Przed wyjazdem warto rozważyć czy wybrać kartę walutową, czy lepiej trzymać się zwykłej karty kredytowej lub debetowej.

Zwykła karta debetowa może być używana za granicą do wypłacania gotówki w bankomatach lub w punktach sprzedaży. W takim wypadku na plus przemawia to, że nie musisz zastanawiać się jak wyrobić nową kartę. Jednak wypłata kwot zagranicznych lub płacenie taką kartą może być kosztowne (prawdopodobnie zostanie naliczona dodatkowa opłata np. za przewalutowanie). Nie wszystkie sklepy za granicą akceptują karty debetowe, co może być utrudnieniem.

Osoby, która zakładają konta walutowe, jedynie do transakcji między kontami – nie będą potrzebowały karty walutowej. Najczęściej jednak konto walutowe jest zakładane aby móc posługiwać się obcą walutą za granicą. W takim wypadku warto rozważyć wyrobienie karty walutowej.

Karta walutowa działa podobnie jak karta debetowa, ale jest skierowana do osób często podróżujących, ponieważ nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne – co z pewnością jest niezwykłą zaletą. Inną zaletą takiej karty jest to, że może zostać podpięta do kilku rachunków bankowych i obsługiwać transakcję w wielu walutach m.in. konto w euro, dolarach czy funtach. W trakcje transakcji taką kartą terminal ma możliwość rozpoznania jej waluty i dokona transakcji z odpowiedniego konta, jednocześnie nie narażając Ciebie na dodatkowe prowizje czy niepożądane opłaty.

Tanie wypłaty z bankomatów – na co zwrócić uwagę, zakładając konto walutowe?

Konta walutowe mogą wiązać się z miesięcznymi opłatami za utrzymanie go i związane z transakcjami, które mogą szybko wpłynąć na Twoje saldo. Warto rozejrzeć się za bankiem i kontem, które minimalizuje takie opłaty.

Wiele banków oferuje nieograniczone depozyty lub zezwala na określoną liczbę bezpłatnych wypłat miesięcznie. Dodatkowo banki międzynarodowe mogą naliczać opłatę procentową na wypłacaną gotówkę przez bankomaty, nie tylko w Polsce, ale i na całym świecie. Niekiedy korzystniejsze w takich wypadkach są transakcje bezgotówkowe np. w formie przelewu, płatności kartą czy z wykorzystaniem aplikacji mobilnej.

Mimo, że współcześnie transakcje gotówkowe są coraz mniej spotykane, warto sprawdzić jakie warunki w tym temacie oferuje bank przy zakładaniu konta walutowego. Niekiedy podczas wakacji niezbędne jest wypłacenie gotówki, warto wcześniej wiedzieć z jakimi opłatami się to wiąże.

Jakie są koszty przelewów do krajów europejskich?

Bank musi naliczyć taką samą stawkę za płatności euro w całej Unii Europejskiej, jak za równoważone transakcje krajowe. Obejmuje to przelewy między rachunkami bankowymi w różnych krajach UE, wypłaty z bankomatów, płatność kartą debetową lub kredytową w całej UE, transakcje polecenia zapłaty.

Banki z siedzibą w krajach UE spoza strefy euro również muszą stosować tę zasadę i nie mogą pobierać więcej za płatność w euro do lub w innym kraju Unii Europejskiej niż za płatność krajową w walucie krajowej.

Obecnie najkorzystniejszym przelewem na zagraniczne konta jest SEPA. Koszt takiego przelewu waha się między 0 zł a 30 zł – to oczywiście zależy od banku w jakim aktualnie posiadamy konto, a także od rodzaju konta. Podczas wyboru banku i konta warto zapoznać się z cennikiem dotyczącym przelewów międzynarodowych do krajów Unii Europejskiej jak i poza jej granice.

Jeżeli często dokonujesz transakcji międzynarodowych w euro warto rozważyć założenie konta w tej konkretnej walucie. Konto w euro to idealne rozwiązanie, ponieważ zmniejsza się ryzyko kursowe.

Konto walutowe online – dlaczego warto je założyć

Konta walutowe to specjalistyczne rachunki bankowe, które umożliwiają przechowywania sald w wielu walutach obcych. Następnie możesz je wydać w odpowiednim kraju lub w razie potrzeby przeliczyć z powrotem na polską walutę.

Jest to przydatne dla każdego, kto regularnie wysyła lub otrzymuje pieniądze z zagranicy. Zapewnia to pewną elastyczność, która zwykle nie jest dostępna na standardowym koncie.

Czy są inne korzyści wynikające z założenia konta walutowego? Oczywiście, możesz zmieniać waluty w dowolnym momencie. Oznacza to również, że możesz wymienić pieniądze okazjonalnie, gdy stawki są dobre. Tak czy inaczej, nie musisz się martwić o zmianę waluty przed wyjazdem za granice.

Opłaty są często tańsze. Zwykle możesz uzyskać lepsze kursy wymiany oraz wysyłać i odbierać przelewy przy minimalnych lub zerowych kosztach w porównaniu ze zwykłymi międzynarodowymi przelewami bankowymi. Mogą one być też szybsze.

Rachunek bieżący w obcej walucie może uprościć Twoje życie finansowe, od zarabiania po zakupy online. Jeżeli pracujesz na zagranicznych kontaktach konto walutowe online może pomóc w zarządzaniu codziennymi potrzebami bankowymi. Pracodawcy chętniej wpłacają wynagrodzenie bezpośrednio na rachunek, a dla Ciebie będzie to ułatwienie gdy konto i wypłata będą w tej samej walucie.

Konto walutowe online daje również przewagę podczas zakupów przez zagraniczne portale. Na bieżąco masz dostęp do aktualnego stanu swojego konta, bez konieczności przewalutowania i przeliczania. Płacąc w sklepie online oryginalną walutą unikasz również niekorzystnego przewalutowania.

Konta walutowe – naturalne zabezpieczenie

Zabezpieczenie walutowe to proces eliminacji ryzyka walutowego z transakcji, w której zaangażowanych jest wiele walut. Jest to korzystne rozwiązanie dla średnich i dużych firm, które operują na rynkach międzynarodowych.

Transakcja międzynarodowa z doskonale zabezpieczoną pozycją walutową nie ma perspektyw na przyszłe straty lub zyski walutowe, a powodzenie transakcji opiera się wówczas wyłącznie na innych podstawowych składnikach towarów lub usług.

Podczas gdy niektóre techniki zabezpieczenia walut mogą być kosztowne, rachunki walutowe są prawdopodobnie najtańszym i najłatwiej dostępnym zabezpieczeniem. Korzystanie z rachunku walutowego niejednokrotnie eliminuje ryzyko kursowe i znacznie upraszcza operacyjne elementy transakcji.