Konto osobiste to najpopularniejszy produkt w ofercie instytucji bankowych. Proces wyboru tego produktu nie jest jednak łatwym zadaniem, a podjęcia decyzji z pewnością nie ułatwiają banki, które prześcigają się w przygotowywaniu nowych ofert.
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zapewnisz wpływ min. 500 zł oraz wykonasz co najmniej 1 płatność kartą lub BLIKiem
lub
•masz mniej niż 26 lat.
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•dla osób poniżej 26 roku życia:
wykonasz co najmniej 1 płatność kartą lub BLIKiem
•dla osób powyżej 26 roku życia:
zapewnisz wpływ min. 500 zł oraz wykonasz co najmniej 1 płatność kartą lub BLIKiem.
• 0 zł - z bankomatów Santander
• 0 zł - z pozostałych bankomatów dla osób poniżej 26 roku życia
• 5 zł - z pozostałych bankomatów dla osób powyżej 26 roku życia*
*Mozliwość zakupu pakietu bankomatowego za 7zł/miesięcznie. Obejmuje wypłaty gotówki w bankomatach i terminalach (w tym usługa Cashback) w Polsce i za granicą.
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Karta
•0 zł* / 5 zł - Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard
•6 zł - Karta Otwarta na eŚwiat Mastercard
•10 zł - Karta Otwarta na Świat Mastercard
•8 zł- Karta Mastercard Multiwalutowa
*Opłata za Kartę Otwartą na Dzisiaj Mastercard wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz co najmniej 3 transakcje bezgotówkową kartą w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym pobranie opłaty
lub
•nie ukończyłeś 26. roku życia.
Karta Otwarta na Dzisiaj Mastercard:
•0 zł - z bankomatów zlokalizowanych na terenie oddziału Banku oraz Planet Cash
•5 zł - z Euronet oraz pozostałych bankomatów w Polsce (opłata nie jest pobierana w przypadku, gdy Użytkownik Karty nie ukończył 26. roku życia)
Pozostałe karty:
•0 zł
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•suma Twoich miesięcznych transakcji kartą wyniesie min. 350zł.
•0 zł dla wypłat co najmniej 100 zł
•2.5 zł dla wypłat poniżej 100 zł
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•w poprzednim miesiącu zapewnisz wpływ na rachunek jednorazowo na kwotę min. 500 zł i dokonasz min. jedną transakcje bezgotówkową kartą lub aplkacją PeoPay
lub
•masz mniej niż 26 lat.
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz te same warunki, co w przypadku zwolnienia z opłat za konto to znaczy:
•zapewnisz wpływ na rachunek jednorazowo na kwotę min. 500 zł i dokonasz min. jedną transakcje bezgotówkową kartą lub aplkacją PeoPay
lub
•masz mniej niż 26 lat.
Dla osób poniżej 26 roku życia:
•0 zł
Dla osób powyżej 26 roku życia:
•0 zł - z bankomatów PEKAO
•0zł - dla dwóch pierwszych wypłat z pozostałych bankomatów w miesiącu, jeżeli w poprzednim miesiącu spełniłeś warunki zwolnienia z opłat za konto
• 2.30% min 5 zł - dla każdej kolejnej wypłaty z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•suma Twoich transakcji tą kartą w okresie rozliczeniowym wyniesie min. 300zł.
Okres rozliczeniowy trwa od 29 dnia miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca.
•0 zł - z bankomatów Banku i sieci Planet Cash oraz pierwsza wypłata z pozostałych bankomatów w okresie rozliczeniowym
•5 zł - każda kolejna wypłata z pozostałych bankomatów
Możliwość aktywowania pakietu wypłat gotówki, który obejmuje wypłaty gotówki dokonane kartą w kraju i za granicą - 15 zł / 30 dni
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zapewnisz łączny wpływ zewnętrzny na konto w wysokości min. 1000 zł
oraz
•wykonasz min. jedną płatność kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu.
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zapewnisz łączny wpływ zewnętrzny na konto w wysokości min. 1000 zł
oraz
•wykonasz min. jedną płatność kartą do konta lub BLIKIEM w miesiącu.
W przypadku spełniania warunków zwolnienia z opłat za konto:
•0 zł
W przypadku nie spełnienia warunków:
•0 zł - w bankomatach Millennium
•1 zł- w Polsce w bankomatach Santander Bank Polska i Planet Cash
•5 zł - w innych bankomatach
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zapewnisz w miesiącu jednorazowy wpływ na kwotę min. 1 500 zł
lub
•masz mniej niż 26 lat
Karta
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•w miesiącu(od ostatniego dnia poprzedniego miesiąca do przedostatniego dnia danego miesiąca) suma Twoich transakcji bezgotówkowych wyniesie min. 300 zł
lub
•masz mniej niż 18 lat
•0 zł -z bankomatów Alior Bank
•2.5 zł - z pozostałych bankomatów
*Możesz skorzystać z Korzyści „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”, wówczas wszystkie bankomaty masz za 0 zł ( możesz wybrać dwie darmowe korzyści w miesiącu, każda kolejna 3.5 zł/mies.).
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Karta
•0 zł - z bankomatów Citi
•0 zł - pierwsze 4 wypłaty gotówki w miesiącu z pozostałych bankomatów*
•8 zł - każda kolejna wypłata gotówki z pozostałych bankomatów
*Ważne: do wypłat wliczają się również wypłaty ramach Cashback
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Karta
Opłata wynosi 0 zł jeżeli:
•wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą debetową wydaną do rachunku lub przy użyciu BLIKa
•0 zł - w bankomatach PKO BP SA
•10 zł - w bankomatach innych niż PKO BP SA
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•w poprzednim miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływ na konto min. 1.000 zł
oraz
•wykonasz min. 1 transakcję bezgotówkową kartą w tym (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay) lub BLIKiem
Karta
Opłata wynosi 0 zł jeżeli:
•w poprzednim miesiącu kalendarzowym zapewnisz wpływ na konto min. 1 000 zł
oraz
•wykonasz min. 1 transakcję bezgotówkową kartą w tym (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay) lub BLIKiem
Jeżeli spełnisz warunki zwolnienia z opłat za konto, to:
•0zł - z wszystkich bankomatów
Jeżeli nie spełnisz warunków zwolnienia z opłat za konto, to:
•0 zł - w placówce Banku
•6 zł -z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Płatności mobilne
Konto osobiste to najpopularniejszy produkt w ofercie instytucji bankowych. Proces wyboru tego produktu nie jest jednak łatwym zadaniem, a podjęcia decyzji z pewnością nie ułatwiają banki, które prześcigają się w przygotowywaniu nowych ofert.
Konta osobiste to imienne rachunki, które mogą założyć w instytucji bankowej osoby fizyczne, które posiadają minimum 13 lat, numer PESEL oraz miejsce zamieszkania na terytorium Polski. Takie konto można założyć indywidualnie lub wspólnie z małżonkiem czy inną osobą. Nie istnieje ograniczenia odnośnie tego, ile kont osobistych w różnych bankach może posiadać jeden klient. Konto osobiste jest znane również jako rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy tzw. ROR. W pakiecie z ROR klienci często otrzymują kartę debetową, która umożliwia wypłatę pieniędzy z bankomatów oraz dokonywanie płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych.
ROR jest przeznaczony do przechowywania i bieżącego zarządzania środkami finansowymi. Na konto osobiste mogą wpływać stałe należności, takie jak wynagrodzenie, emerytura, renta czy inne stałe dochody z różnych źródeł (poza wpływami z prowadzonej działalności gospodarczej). Za pośrednictwem konta można obsługiwać również przelewy prywatne, regulować należności za rachunki oraz płacić w sklepach internetowych przez systemy płatności natychmiastowych. ROR umożliwia również korzystanie z bogatej oferty produktów i usług oferowanych przez banki. Wśród nich największą popularnością cieszą się kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, konta oszczędnościowe, lokaty terminowe, karty debetowe oraz karty kredytowe.
Aby wybrać odpowiednie konto osobiste, należy wziąć pod uwagę przede wszystkim własne oczekiwania. Banki oferują różne korzyści związane z konkretnym rodzajem rachunku, ale może okazać się, że nie jest nam potrzebna dodatkowa karta kredytowa, czy zniżka na bilety do kina. Opinie znajomych też nie zawsze będą przydatne, bo dla każdego najlepszy ROR oznacza coś innego. Przy wyborze konta osobistego należy sprawdzić:
Konta bankowe ułatwiają zarządzanie domowych budżetem. Dzięki stałym przelewom nie trzeba pamiętać o tym, by regularnie opłacać rachunki. Na stronie internetowej lub w aplikacji można szybko sprawdzić wyciągi nawet sprzed kilku lat. Ponadto za pośrednictwem bankowości mobilnej można szybko i często bez dodatkowych kosztów dokonać doładowania telefonu, opłat komunikacyjnych lub parkingowych, zakupić karty podarunkowe czy bilety komunikacyjne. Posiadacze ROR mogą korzystać z wielu atrakcyjnych promocji przygotowywanych z myślą o nowych lub stałych klientach. W ramach promocji klienci mogą otrzymać bony zniżkowe, vouchery na usługi czy zwrot środków za zakupy.
Założenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego nie wymaga wielu formalności ani przedstawiania zaświadczenia o zarobkach. Konto można założyć nawet bez wychodzenia z domu, a do jego utworzenia wystarczy dokument tożsamości. Najlepiej jeśli będzie to dowód osobisty, choć w przypadku konta dla dzieci i młodzieży wystarczy legitymacja szkolna lub studencka. Do podpisania umowy o prowadzenie konta niezbędne jest podanie m.in. imienia i nazwiska, numeru PESEL, daty i miejsca urodzenia, numeru telefonu, adresu e-mail, adresu zamieszkania, informacji dotyczących dokumentu tożsamości. Konto ROR można założyć:
– Osobiście w oddziale banku – do placówki należy zabrać ze sobą dowód osobisty. Pracownik banku przygotowuje niezbędne dokumenty, które należy podpisać.
– Przez Internet– na stronie internetowej lub w aplikacji mobilnej banku należy wypełnić dane potrzebne do zawarcia umowy. Następnie należy zaakceptować regulamin oraz tabelę prowizji i opłat obowiązujące w wybranym banku. Weryfikacja danych odbywa się za pośrednictwem kuriera, który przywozi gotową do podpisania umowę na wskazany adres. Kurier zawozi dokumenty do banku, a w przypadku pozytywnej weryfikacji bank informuje o aktywacji konta. Potwierdzenia danych można dokonać również przez wykonanie przelewu weryfikacyjnego z innego konta bankowego. Taka możliwość jest jednak dostępna w niewielu bankach.
– Przez infolinię – przygotowanie umowy odbywa się na podstawie rozmowy telefonicznej z pracownikiem banku, ale dokumenty należy podpisać osobiście w oddziale bankowym lub u kuriera.
Konto osobiste to produkt, który przydaje się w życiu każdego człowieka. Warto mieć na uwadze to, że rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy ma niskie oprocentowanie i nie jest możliwe, by pomnożyć zgromadzone na nim środki. Konto osobiste warto założyć w przypadku otrzymywania regularnych środków finansowych (wypłata, emerytura, renta, świadczenia rodzinne itd.). Założenie ROR dla dziecka pozwoli mu na naukę oszczędzania i efektywnego gospodarowania środkami finansowymi. Konto osobiste ułatwia utrzymywanie kontroli nad własnymi finansami oraz zapewnia wygodną możliwość płacenia rachunków w każdym miejscu z dostępem do Internetu.
Koszty prowadzenia ROR są uzależnione od wielu czynników. Większość banków proponuje konta pozbawione opłat za prowadzenie rachunku, ale za to płatne są inne usługi np. karta debetowa. Opłaty związane z prowadzeniem ROR to:
– opłaty za otwarcie i prowadzenie konta – samo otwarcie konta jest darmowe, a koszty związane z jego prowadzeniem wynoszą maksymalnie około 10 zł za miesiąc. Opłaty tej często można uniknąć w przypadku otrzymywania regularnych wpływów na konto. Na rynku są również oferty, w których nie ma w umowie kosztów związanych z prowadzeniem rachunku osobistego.
– opłaty za wydanie i obsługę karty debetowej – koszty te wynoszą około 5 zł miesięcznie. Wiele instytucji zwalnia użytkowników z tej opłaty np. pod warunkiem dokonania transakcji kartą powyżej określonej kwoty lub wykonania minimalnej ilości transakcji kartą w ciągu miesiąca.
– opłaty za wypłatę z bankomatu – wypłaty środków z bankomatu danego banku są z reguły darmowe, ale w przypadku podjęcia środków z bankomatu innego banku jednorazowa opłata może wynosić około 5-10 zł. Często w ofercie banków istnieje możliwość wykupienia opcji darmowych bankomatów za ustaloną kwotę wynoszącą około 5 zł miesięcznie.
– opłaty za przelewy wewnętrzne i zewnętrzne – przelewy wykonywane w ramach danego banku są bezpłatne, ale przelewy zewnętrzne mogą być związane z dodatkowymi kosztami wynoszącymi nawet około 1 zł. Coraz częściej jednak banki oferują darmowe przelewy krajowe, ale warto sprawdzić w umowie czy nie ma limitu darmowych przelewów w ciągu miesiąca.
Finalnie koszty związane z prowadzeniem konta mogą wynosić nawet kilkadziesiąt złotych, dlatego niezwykle ważne jest, by wybierać konta bankowe odpowiednio dopasowane do indywidualnych potrzeb.
Konta osobiste są profilowane pod kątem potencjalnych użytkowników. Banki biorą pod uwagę wiek klientów oraz potrzeby danej grupy społecznej. W ofercie instytucji bankowych dostępne są m.in.:
– konto standardowe – podstawowe rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe przeznaczone dla osób powyżej 18 roku życia. Najczęściej banki wymagają od klientów, by na konto co miesiąc wpływały środki finansowe. Tradycyjne konta coraz częściej są darmowe pod różnymi warunkami np. dokonywania płatności kartą na określoną sumę. W ramach konta osobistego klienci mogą posiadać również lokatę, debet na koncie, dodatkowe konto oszczędnościowe, kredyty gotówkowe czy konta dla dzieci.
– konta Premium (VIP, złote, platynowe) – przygotowane zostały dla osób o wysokich zarobkach. Banki od klientów VIP wymagają stałych wpłat dużych kwot lub utrzymywania salda konta na wysokim poziom. Klienci VIP otrzymują w zamian za to mnóstwo dodatkowych korzyści, takich jak: indywidualny doradca, niższe oprocentowanie kredytów, obsługa w placówce bankowej bez kolejki, wyższe oprocentowanie środków finansowych czy bezpłatne usługi ubezpieczeniowe.
– konta dla młodzieży i studentów – dostępne są dla osób w wieku od 18 do 26 lat. Wyróżniają się brakiem kosztów związanymi z prowadzeniem i obsługą rachunku. Od tradycyjnego ROR odróżnia je niższy poziom debetu oraz brak wymagań odnośnie stałych comiesięcznych wpływów. W ramach takiego rachunku użytkownicy często otrzymują zniżki na kursy językowe, bilety do kina czy usługi różnych instytucji.
– konta dla dzieci (junior) – powstały z myślą o dzieciach od 13 roku życia. Z reguły nie jest to odrębny rachunek, tylko subkonto utworzone w ramach rachunku rodzica. Aby założyć takie konto niezbędna jest obecność osoby pełnoletniej podczas podpisywania umowy. W ramach rachunków dla dzieci nie jest dostępna możliwość podjęcia debetu. Po ukończeniu 18 roku życia konto przekształcane jest w standardowy rachunek.
Aby wybrać idealne dla siebie konto osobiste, należy najpierw określić swoje oczekiwania wobec tego produktu. Nie ma konta, które będzie dobre dla każdego, ponieważ każdy z nas ma inne potrzeby. Najlepiej zapoznać się z ofertą kilku banków i przeliczyć, jakie koszty są związane z prowadzeniem konta w danej instytucji. Takiego porównania można dokonać samodzielnie na podstawie informacji dostępnych na stronach internetowych banków lub porównać oferty z pomocą porównywarek kont osobistych. Warto zapoznać się również z opiniami innych klientów interesującego nas banku, ponieważ wysokie opłaty nie zawsze wiążą się z lepszą obsługą. Pomocne mogą okazać się również niezależne strony prezentujące rankingi najlepszych kont osobistych. Najlepsze konta ROR to te, które nie wiążą się ze zbyt wysokimi opłatami i są proste w obsłudze. Wielu klientów obawia się zmienić bank ze względu na związane z tym formalności, ale czasami taka zmiana wiąże się z dużymi oszczędnościami.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. These cookies ensure basic functionalities and security features of the website, anonymously.
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
cookielawinfo-checkbox-analytics | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics". |
cookielawinfo-checkbox-functional | 11 months | The cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional". |
cookielawinfo-checkbox-necessary | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary". |
cookielawinfo-checkbox-others | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other. |
cookielawinfo-checkbox-performance | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance". |
viewed_cookie_policy | 11 months | The cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data. |
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.