Konta indywidualne

Rachunek bankowy to jeden z podstawowych produktów znajdujących się w ofercie banków. Główne rodzaje rachunków bankowych to rachunki firmowe oraz indywidualne. Ten podział sięga jednak znacznie głębiej, ponieważ chcąc stworzyć jak najbardziej dopasowane i elastyczne produkty, banki proponują wiele rodzajów rachunków indywidualnych. Jak założyć konto indywidualne, jakie może przynieść korzyści oraz jakie rodzaje rachunków indywidualnych znajdują się w ofertach banków?

Konto indywidualne – jak założyć?

Założenie rachunku bankowego jest z reguły bardzo proste. W większości banków możliwe jest założenie konta online, za pomocą strony internetowej lub aplikacji. Oczywiście rachunek bankowy można również założyć osobiście w wybranej placówce banku.

Proces otwarcia rachunku indywidualnego polega na złożeniu przez klienta wniosku. Taki wniosek to najczęściej prosty formularz polegający na wypełnieniu danych osobowych, deklaracji z jakich produktów klient chce korzystać oraz potwierdzeniu zapoznania się z regulaminem i opłatami. Tego typu wniosek można wypełnić osobiście w banku lub bardzo często internetowo, za pomocą aplikacji mobilnej.

Po wypełnieniu wniosku bank weryfikuje dane i przygotowuje umowę. Umowę najczęściej należy podpisać osobiście, jednak coraz częściej podpis można złożyć elektronicznie, z wykorzystaniem odpowiednich metod weryfikacji. Po podpisaniu umowy rachunek bankowy zostaje aktywowany.

Dlaczego warto założyć konto indywidualne w banku?

Prowadzenie indywidualnego rachunku bankowego w dzisiejszych czasach jest niemal niezbędne i zdecydowanie ułatwia życie. Konto indywidualne służy już nie tylko do bezpiecznego przechowywania środków finansowych, ale stanowi podstawę funkcjonowania w aktualnej rzeczywistości. Prowadząc konto indywidualne, można w szybki i prosty sposób dokonywać płatności, organizować zlecenia stałe na przykład w celu uregulowania powtarzalnych rachunków oraz przede wszystkim dokonywać płatności internetowych. Większość sklepów internetowych pozostawia co prawdę opcję płatności przy odbiorze lub wykonania tradycyjnego przelewu, jednak wiąże się to z dłuższym czasem oczekiwania na zaksięgowanie wpłaty lub dyspozycyjności w oczekiwaniu na kuriera. Posiadanie konta bankowego jest również preferencją, jeśli nie wymogiem pracodawców, którzy pensję przelewają zazwyczaj na rachunki bankowe.

Czy pieniądze na rachunku indywidualnym są bezpieczne?

Pieniądze gromadzone na rachunku indywidualnym podlegają pełnej ochronie i są w stu procentach bezpieczne. Gwarantują to nie tylko umowa podpisana z bankiem, ale również szereg instytucji chroniących klientów banków. Jedną z nich jest BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny). W momencie, kiedy bank znajdzie się w trudnej sytuacji i utraci płynność finansową, instytucja ta udziela mu wsparcia finansowego. Dodatkowo każdy bank jest pod stałą kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego, która na bieżąco monitoruje sytuację finansową placówki.

Czy rachunek indywidualny ułatwia zarządzanie środkami na koncie?

Zarządzanie środkami finansowymi przechowywanymi na indywidualnym rachunku bankowym pozwala lepiej kontrolować wydatki. Nowoczesne aplikacje mobilne banków dają możliwość między innymi raportowania wydatków w każdym miesiącu, posiadają funkcje związane z programami oszczędzania oraz pozwalają na ustalanie różnego rodzaju limitów i blokad. Prowadzenie indywidualnego rachunku bankowego może więc pozytywnie przełożyć się na sposób zarządzania środkami finansowymi.

Kto i dlaczego powinien posiadać konto indywidualne?

Indywidualne konto bankowe (zwane też kontem ROR, czyli Rachunkiem Oszczędnościowo-Rozliczeniowym) pozwala trzymać nasze pieniądze w bezpiecznym miejscu i zarządzać nimi według naszych bieżących oraz długoterminowych potrzeb. W czasach, w których coraz więcej transakcji wykonywanych jest bezgotówkowo lub przez Internet/telefon, posiadanie osobistego konta w banku wydaje się wręcz koniecznością dla każdej osoby mającej regularne dochody czy dysponującej nieco większą pulą pieniędzy.

Założenie indywidualnego konta pozwala m.in. na: gromadzenie funduszy; wykonywanie przelewów jednorazowych oraz stałych zleceń; opłacanie rachunków za wodę czy prąd; płacenie za zakupy – także online; oszczędzanie czy bieżące monitorowanie naszych przychodów czy rozchodów. Do osobistego rachunku bankowego dołączona jest karta płatnicza, która umożliwia płacenie na zakupy czy usługi już niemal w każdym miejscu, ponieważ coraz więcej nawet małych sklepików czy stoisk dysponuje terminalem, który umożliwia płatności bezgotówkowe. Wygodę posiadania konta indywidualnego odczuwamy także przy wyjeździe za granicą. Już nie musimy martwić się o wymianę banknotów na euro czy inną walutę i podróżowanie z nimi w portfelu – płacąc kartą, bank sam zamieni naszą gotówkę na odpowiednią jednostkę pieniężną.

Odpowiadając na postawione na początku pytanie: posiadanie swojego rachunku bankowego ma tak wiele korzyści, ze każdy, kto obraca gotówką, powinien zdecydować się na krok założenia konta bankowego indywidualnego dopasowanego do jego wieku i potrzeb. Należy jednak pamiętać, że konto może założyć osoba, która jest pełnoletnia, ma pełną zdolność do wykonywania czynności prawnych i nie jest ubezwłasnowolniona.

Premie i bonusy na koncie indywidualnym

Zachętą do założenia konta indywidualnego bez wątpienia są oferowane przez banki premie oraz bonusy dla nowych klientów. Takie prezenty przyznawane są na ogół za samo założenie konta indywidualnego w danym banku oraz dodatkowo za określoną aktywność na nim. Warunki promocji mogą być różne. Pod uwagę mogą być brane takie czynniki jak obrót środków na koncie, ilość wykonanych płatności bezgotówkowych i wiele innych. Premie często przyznawane są również za polecanie danego produktu innym potencjalnym klientom. Za każde konto założone przez osobę, którą polecił klient, przyznawany jest konkretny bonus. Aktualnie banki przebijają się między sobą w ofertach związanych z premiami i bonusami, ponieważ bez wątpienia jest to jeden z ważniejszych czynników wpływających na ostateczny wybór potencjalnych klientów.

Rodzaje rachunków indywidualnych

W ciągu ostatnich lat banki systematycznie poszerzały (i nadal poszerzają) swoje oferty kont indywidualnych, aby jak najbardziej wyjść pod potrzeby potencjalnych klientów. Z tego powodu na rynku jest wiele różnych rodzajów kont, dostosowanych chociażby do naszego wieku czy stanu cywilnego. Obecnie można spotkać rachunki dla takich grup jak: dzieci, młodzież, studenci czy seniorzy oraz konta wspólne dla partnerów bądź małżeństw.

Rachunki dla dzieci

Wiele osób może pytać, do czego potrzebny jest dziecku rachunek bankowy, bądź myśleć, że uczenie dziecka korzystania z konta w tak młodym wieku nie jest dobrym pomysłem. Tak naprawdę konto dla dzieci służy bardziej rodzicom niż dzieciom i pomaga przede wszystkim w odkładaniu środków na przyszłość dziecka. Niektórzy rodzice w ten sposób od najmłodszych lat życia pociechy gromadzą fundusze na samochód, studia, wesele czy mieszkanie. Dużą zaletą takich kont indywidualnych jest to, że w momencie, kiedy dziecko ukończy wiek określony w umowie zawartej z bankiem (np. 13 lat), konto dziecięce może przekształcić się w konto młodzieżowe, do którego nastolatek będzie miał większy wgląd czy dostęp.

Rachunki dla młodzieży

Rachunek bankowy dla młodzieży to konto bankowe przeznaczone dla osób w wieku od 13 do 18 roku życia. Produkt ten jest bardzo popularny, głównie ze względu na znaczenie płatności bezgotówkowych. Posiadanie młodzieżowego rachunku bankowego pozwala na realizowanie płatności w sklepach internetowych, doładowania telefonu, płatności telefonem, a nawet zakup biletów komunikacyjnych poprzez aplikację banku. Brak gotówki to również większe bezpieczeństwo, a możliwość samodzielnego zarządzania własnymi środkami uczy odpowiedzialności i odpowiedniego zarządzania finansami.

Podczas wyboru konta młodzieżowego najważniejsze jest dopasowanie oferty do potrzeb. Należy zwrócić szczególną uwagę na wysokość opłat związanych z prowadzeniem rachunku, posiadaniem karty oraz wykonywaniem przelewów. W tym zakresie oferta banku powinna być przejrzysta i prosta, bez ukrytych warunków. W przypadku konta młodzieżowego istotne są opłaty za płatności bezgotówkowe oraz obsługę bankomatów. Z punktu widzenia rachunku dla młodzieży warto również zwrócić uwagę na funkcjonalności aplikacji mobilnej oferowanej przez bank.

Rachunki dla studentów

Rachunek dla studentów to specjalny rachunek bankowy, który przeznaczony jest dla osób młodych. Warunkiem posiadania takiego konta jest posiadanie statusu studenta lub osoby uczącej się w szkole policealnej lub maturalnej. Konto studenckie mogą posiadać tylko osoby w wieku od 18 do 26 roku życia.

Tego typu konta charakteryzują się przede wszystkim bardzo niskimi opłatami związanymi z obsługą konta oraz kart. Bardzo często również takich opłat w ogóle nie ma. Oferty rachunków dla studentów bardzo często wiążą się z konkretnymi benefitami i premiami. Wszystko po to, aby zachęcić studentów do założenia konta w konkretnym banku.

Jest to również produkt cieszący się dużym zainteresowaniem na rynku bankowym. Studenci oraz osoby uczące się potrzebują rachunku indywidualnego, aby realizować płatności związane z wynajmem pokoju, mieszkania czy miejsca w domu studenckim. Bardzo często właśnie w tym momencie młodzi ludzie rozpoczynają życie na własny rachunek, co wiąże się z pierwszą pracą i koniecznością zarządzania własnymi środkami. To zdecydowanie dobry moment na założenie rachunku indywidualnego.

Rachunki dla seniorów

Produkt bankowy dla seniorów to produkt potencjalnie trudny i wymagający. Nie wszyscy seniorzy chcą posiadać rachunki bankowe oraz nie zawsze w stu procentach ufają tego typu rozwiązaniom. Ciężko jest ich również zachęcić ofertami, jakie doskonale działają na młodych klientów. W przypadku seniorów zdecydowanie mniejsze znaczenie mają funkcje aplikacji mobilnych, różnorodność płatności bezgotówkowych i tym podobne. Duże większe znaczenie w tym przypadku mają koszty prowadzenia rachunku oraz zaufanie i bezpieczeństwo.

Rachunki dla seniorów charakteryzują się bardzo niskimi kosztami obsługi konta lub ich całkowitym brakiem. Seniorzy mogą jednak liczyć również na szereg dodatkowych opcji i funkcjonalności, które mają zachęcić ich do założenia takiego rachunku. Są to między innymi takie usługi dodatkowe jak możliwość wypłaty gotówki również w placówkach pocztowych lub nawet gotówka przyniesiona do domu przez listonosza. Tak więc chociaż oferta rachunków dla seniorów w bankach nie jest bardzo szeroka, placówki dostrzegają potrzeby osób starszych i oferują usługi gwarantujące bezpieczeństwo i wygodę.

Rachunki wspólne

Wspólny rachunek bankowy mogą założyć z reguły dwie osoby, które mają ten sam kraj rezydencji podatkowej (co oznacza, że rozliczają się z podatków w tym samym państwie). Coraz częściej można spotkać się z ofertą banków, która umożliwia założenie tego typu rachunku dla nawet trzech bądź czterech osób – sam ten fakt sugeruje, że wspólnego konta bankowego nie trzeba dzielić koniecznie z małżonkiem bądź partnerem. Współwłaścicielem rachunku może być nasz rodzic, brat, siostra, przyjaciel bądź współlokator. Ważne, żeby (w większości przypadków) była to osoba pełnoletnia.

Wspólne konto pozwala właścicielom na ponoszenie wspólnej odpowiedzialności za wszelkie zgromadzone środki oraz transakcje, które odbywają się na koncie. Każdy z właścicieli może otrzymać kartę do danego rachunku i dowolnie płacić nią za swoje zakupy. Takie rozwiązanie ułatwia gospodarowanie wspólnym budżetem i ponoszenie kosztów życia w jednym gospodarstwie domowym.

Podsumowując, posiadanie rachunku indywidualnego jest dziś w wielu przypadkach warunkiem koniecznym do sprawnego funkcjonowania w aktualnej rzeczywistości. Nie mniej jednak wybierając rachunek indywidualny, warto skierować swoją uwagę na produkt jak najbardziej dostosowany do potrzeb i w miarę możliwości elastyczny. Zróżnicowana oferta rachunków indywidualnych z pewnością pozwala wybrać odpowiedni produkt.