Konta forex

Forex to rynek, na którym największe instytucje rynków finansowych przeprowadzają wymianę walut. Za ich pośrednictwem inwestorzy indywidualni mogą realizować wymianę walut. Jednak aby alokować środki w ramach Forex, konieczne jest odpowiednie konto.

Miejsce 1
Rachunek Standard
4.5/5
0 ZŁ

Konto

BRAK

Min. kwota depozytu

KNF

KNF - Komisja Nadzoru Finansowego

Licencja

USD, EUR, PLN

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.9 SPREAD NA DAX - 1.0

Spread

XTB jest największym polskim brokerem Forex regulowanym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
Brak minimalnej kwoty depozytu.
Prowizja 0% za obrót akcjami i funduszami ETF do 100.000EUR/mies.
Możliwość otwarcia konta online, bez wizyty w oddziale.
Nowoczesna platforma transakcyjna.
Bardzo dobra aplikacja mobilna.
Możliwość inwestowania na rynkach zagranicznych (16 giełd).
Dostęp do ponad 4000 instrumentów CFD oraz akcji i ETF-ów.
Bezpłatne profesjonalne kursy inwestowania w akcje i ETF-y.
więcej
Miejsce 2
Konto maklerskie TMS
4.5/5
0 ZŁ

Konto

BRAK

Min. kwota depozytu

KNF

KNF - Komisja Nadzoru Finansowego

Licencja

USD, EUR, PLN

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.8 SPREAD NA DAX - 0.9

Spread

Darmowe konto z szeroką gamą instrumentów finansowych.
TMS jest regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
Brak minimalnej kwoty depozytu.
Ponad 20 lat doświadczenia.
Możliwość otwarcia konta online, bez wizyty w oddziale.
Nowoczesna platforma transakcyjna.
Brak realnych akcji spółek notowanych na GPW.
Opłata za brak aktywności – 9 złotych (Jeżeli nie wykonasz żadnej transakcji w danym roku).
więcej
Miejsce 3
Rachunek MT4
4.5/5
0 ZŁ

Konto

BRAK

Min. kwota depozytu

BaFin, KNF

BaFin (Niemcy), KNF (Polska)

Licencja

USD, EUR, PLN i GBP

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.7 SPREAD NA DAX - 1.0

Spread

Brak minimalnej kwoty depozytu.
Ponad 30 lat doświadczenia.
Możliwość otwarcia konta online, bez wizyty w oddziale.
Brak możliwość inwestycji w kryptowaluty i akcje.
Wysoka opłata za brak aktywności po roku (50zł/mies.)
więcej
Miejsce 4
Alior Trader
4.5/5
Alior Trader
0 ZŁ

Konto

BRAK

Min. kwota depozytu

KNF

KNF - Komisja Nadzoru Finansowego (Polska)

Licencja

PLN, EUR, USD

Dostępne waluty

ZMIENNY

Spread

Brak minimalnej kwoty depozytu.
Niskie spready.
Możliwość otwarcia konta online, bez wizyty w oddziale.
Szybkie wypłaty z konta.
Wymagane konto osobiste w Alior Bank.
Brak możliwości inwestycji w akcje i kryptowaluty.
więcej
Miejsce 5
VIP
4.3/5
0 ZŁ

Konto

25 USD

Min. kwota depozytu

CySEC

CySEC (Cypr)

Licencja

USD, EUR, PLN, CAD, CZK, JPY, NZD, SGD, CHF, GBP, MXN, AUD, TRY, CNY, HKD, NOK, SEK i ZAR

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.9 SPREAD NA DAX - 1

Spread

Darmowy rachunek możesz otworzyć w 18 walutach.
Niska minimalna kwota depozytu.
Ponad 20 lat na rynku.
Szeroka gama instrumentów
Darmowe wpłaty i wypłaty.
Wysokie spready.
więcej
Miejsce 6
Admiral.MT5
4/5
0 ZŁ

Konto

250 ZŁ

250 zł / 100 EUR/ 100 USD/ 100 GBP/ 100 CHF/ 200 BGN/ 1000 CZK/ 750 HRK/ 25000 HUF/ 250 RON.

Min. kwota depozytu

FCA, CySEC i ASIC

FCA (UK), CySEC (Cypr) i ASIC (Australia)

Licencja

PLN, EUR, USD, GBP, CHF, BGN, CZK, HRK, HUF i RON

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.8 SPREAD NA DAX - 0.8

Spread

Darmowy rachunek dostępny w 10 walutach.
Niskie Spready transakcyjne.
Niska minimalna kwota depozytu.
Ponad 20 lat na rynku.
Szeroka gama instrumentów (ponad 7500)
Nowoczesna platforma transakcyjna.
więcej
Miejsce 7
eToro
4/5
0 ZŁ

Konto

200 USD

Min. kwota depozytu

FCA, CySEC, ASiC

FCA (UK), CySEC (Cypr) i ASIC (Australia)

Licencja

USD

Dostępne waluty

Spread na EUR/USD - 1.0

Spread

Darmowy rachunek.
Szeroka gama instrumentów (ponad 2000)
0% prowizji od akcji, bez marży, opłat za zlecenia i opłat skarbowych
Brak opłat za zarządzanie, nawet gdy kopiujesz innych inwestorów i inwestujesz w portfele
Brak oddziału w Polsce,
Wysoka kwota minimalna depozytu.
więcej
Miejsce 8
Konto Forex
4/5
0 ZŁ

Konto

500 USD

Min. kwota depozytu

MFSA, FCA, BaFin i ACP

MFSA (Malta), FCA (Wielka Brytania), BaFin (Niemcy), ACP (Francja)

Licencja

USD, EUR, GBP

Dostępne waluty

ZMIENNY

Spread

Niskie spready.
Darmowe wpłaty i wypłaty.
Nowoczesna platforma transakcyjna.
Brak oddziału w Polsce.
Wysoka kwota minimalna depozytu.
więcej
Miejsce 9
Classic
4/5
0 ZŁ

Konto

2000 EUR

Min. kwota depozytu

CMVM i KNF

CMVM(Portugalia) I KNF(Polska)

Licencja

USD, EUR, GBP i PLN

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 1.0 SPREAD NA DAX - 1.25

Spread

Możliwość otwarcia konta w 100% online, bez wizyty w oddziale.
Oprocentowanie wolnych środków.
Ponad 20 lat na rynku.
12 par walutowych z PLN.
Korzystny spread na parze walutowej USD/PLN.
Bardzo duża minimalna kwota depozytu (2.000USD)
Brak oddziału w Polsce.
więcej
Miejsce 10
Rachunek Saxo Classic
4/5
0 ZŁ

Konto

10.000 USD

Min. kwota depozytu

ESMA, FCA

ESMA - Europejski Urząd Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych, FCA (Wielka Brytania)

Licencja

USD, EUR, PLN, GBP, AED, AUD, CAD, CHF, CNH, CZK, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, NOK, NZD, RON, RUB, SEK, SGD, TRY i ZAR

Dostępne waluty

SPREAD NA EUR/USD - 0.9 SPREAD NA DAX - 1.0

Spread

Darmowy rachunek możesz otworzyć, aż w 23 walutach.
Szeroka gama dostępnych instrumentów (ponad 40.000)
Ponad 20 lat na rynku.
Stosunkowo niski spread dla USD/PLN.
Aż 12 par walutowych z PLN: USD, GBP, EUR, CHF, CZK, HUF,DDK, CAD, AUD, NZD,SEK,, JPY.
Bardzo duża minimalna kwota depozytu (10.000USD).
Brak oddziału w Polsce.
więcej

Jak wybrać odpowiednie konto Forex?

Pragnąc inwestować na rynku walutowym (w ramach spekulacji albo chęci zabezpieczenia się przed ryzykiem walutowym) powinniśmy założyć jak najlepsze konto Forex. Zakładając konto, musimy poznać pełne warunki brokera i wiedzieć jakich elementów należy unikać. Mimo że duża część oferowanych rozwiązań jest podobna, to wciąż należy wybrać takie konto, które będzie adekwatne do wielkości naszego kapitału i przyjętej strategii inwestycyjnej/zabezpieczającej. Jeśli nasz kapitał jest stosunkowo mały, to musimy znaleźć takie konta, na których prowizje są stosunkowo niewielkie. Należy przy tym zwracać uwagę na minimalną wysokość prowizji.

Spready mogą mylić

Niezwykle ważna jest również kwestia spreadów. Atrakcyjna prowizja (a nawet brak prowizji) może być przerzuconym kosztem na rzecz różnicy między ceną zakupu i sprzedaży. Oznacza to, że zajęta pozycja musi wypracować większą zmianę, aby była ona dla nas zyskowna. Co ważne, informacja dot. spreadu nie jest zazwyczaj od razu widoczna na stronie brokera. Należy też wiedzieć, że dla popularniejszych par walutowych, spread powinien być mniejszy. Wiedząc, że na nasze potencjalne zyski wpływają spready i prowizje musimy rozważyć, co będzie dla nas bardziej opłacalne – niższe spready czy niższe prowizje. Wydaje się, że dla osób, które pragną dłużej utrzymywać pozycję i dokonywać inwestycji wyłącznie w celu zabezpieczenia się przed ryzykiem walutowym, lepszym rozwiązaniem wydają się wyższe prowizje.

Oszacuj przez konto demo

Różnice w spreadach i prowizjach są często bardzo niewielkie. Należy więc dokonać niezbędnych kalkulacji, szacunków i skorzystać z kont demonstracyjnych. Konta Forex demo są niezwykle przydatne również dla dopiero poznających istotę rynku. Oczywiście należy pamiętać, aby wybrać konto licencjonowane przez europejskie instytucje. W przypadku bankructwa lub nawet trudności finansowych nasze środki są gwarantowane. Ponadto mamy pewność, że sposób inwestowania będzie bezpieczny dla naszych środków.

ECM czy MM?

Ważnym wydaje się również, aby nasze środki nie były przechowywane bezpośrednio przez platformę a przez bank depozytariusz. Oznacza to, że być może lepszym rozwiązaniem będzie broker Electronic Communication Network (ECM), a nie Market Maker (MM). Brokerzy ECM nie grają przeciwko inwestującym, co może powodować większą przejrzystość transakcji.

Ciekawą funkcjonalnością są również aplikacje mobilne. Jeśli zamierzamy korzystać z platformy inwestycyjnej również za pomocą smartfona, to powinniśmy wybrać taką platformę, która ma wysokiej jakości aplikację mobilną. Należy jednak uważać na aplikacje, które udają prawdziwe oprogramowanie brokera. Dla niektórych niezwykle ważnym będzie również możliwość korzystania z własnych algorytmów inwestycyjnych z poziomu platformy. Znacznie ułatwia to inwestowanie i pozwala zautomatyzować najważniejsze procesy. Konieczna jest jednak odpowiednia wiedza (zarówno o Forexie, jak i programowaniu).

Inwestowanie z innymi

Wśród ciekawych, ale niekoniecznych rozwiązań jest również PAMM (Percent Allocation Management Module), czyli moduł zarządzania procentową alokacją. Oznacza to, że konta Forex zarządzane mogą być zarządzane przez innych. Jest to niezwykle ważna funkcjonalność dla tzw. socialtraderów. Każda platforma decyduje się jednak na inne rozwiązania w tym zakresie. Jeśli zainwestowane środki mogą być nam w pewnym momencie bardzo potrzebne, to powinniśmy znaleźć platformę, która umożliwia szybką wypłatę. Jednak czas wypłaty nie powinien stanowić dla nas ważnego czynnika wyboru, bo zazwyczaj nie jest to długi okres. Powinniśmy również zainteresować się możliwościami wpłat. Część z brokerów nie umożliwia wpłacania za pomocą tzw. e-płatności (np. PayPal czy Blik). Niektóre pozwalają płacić wyłącznie kartą kredytową.

Wskazuje się również, że niezwykle ważna jest możliwość inwestowania 24 godziny przez 7 dni w tygodniu. Niektóre, zwłaszcza te powiązane z krajowymi bankami, konta Forex nie pozwalają na lokowanie środków w weekend i godzinach nocnych.

Dane nie zawsze dane

Uważa się, że platforma powinna również udostępniać najważniejsze dane dotyczące rynków walutowych. Chodzi przede wszystkim o godziny podawania komunikatów gospodarczych przez podmioty państw. Na kontach Forex często możemy znaleźć analizy i prognozy. Najlepsze konta Forex często oferują dodatkowe materiały szkoleniowe, które pozwolą nie tylko lepiej zrozumieć sposób inwestowania, ale również pozwolą na tworzenie własnych analiz. Powinny one być oferowane za samo zarejestrowanie i weryfikację konta. Należy jednak uważać, bo czasami materiały są takiej samej jakości jak te dostępne w Internecie za darmo.

Jeszcze do niedawna można było oczekiwać specjalnych bonusów za założenie konta i złożenie depozytu. Jednak po wejściu w życie Markets in Financial Instruments Directive (MIFID, dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych) oferowanie bonusów zostały zakazane. Porównanie kont Forex powinno opierać się na wnikliwym poznaniu wszystkich warunków umowy z platformą oraz powinno być dostosowane do naszych potrzeb (też np. w zakresie pomocy technicznej w naszym języku).

Rachunek Forex a inwestycje

Duża część z brokerów umożliwia za pomocą konta Forex inwestowanie nie tylko w waluty. Można wtedy już mówić nie o koncie Forex a o koncie brokerskim, inwestycyjnym. Jednak przyjmuje się, że dalej są to konta Forex.

Inwestycje alternatywne w ramach kont Forex

Konta na Forex często mimochodem zawierają również kontrakty CFD i inne instrumenty, które opierają się na podstawowych indeksach giełdowych i surowcach. Za pomocą niektórych kont Forex możemy inwestować np. w złoto, gaz ziemny czy metale szlachetne. Coraz popularniejszym rozwiązaniem oferowanym przez obsługujących konta Forex są też inwestycje w waluty kryptograficzne (kryptowaluty). Należy jednak wiedzieć, że konta Forex ze swojej natury przeznaczone są do inwestowania w waluty. Konta Forex oferują zazwyczaj najlepsze warunki właśnie na inwestycje w pary walutowe. Wydaje się więc, że działalność „pozawalutowa” powinna stanowić dywersyfikujący ryzyko dodatek do naszego portfela, a nie jego główną część.

Kwestie podatkowe dot. Forex

Inwestycje w ramach rynku Forex są traktowane jako inwestycje w pochodne instrumenty finansowe, czyli zamknięcie pozycji na tym rynku stanowi przychody kapitałowe. Oznacza to, że jeśli w danym roku dokonaliśmy zamknięcia pozycji, należy złożyć deklarację PIT-38.  Wysokość podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) wynosi 19%. Dotyczy on nie tylko rynku Forex, ale również dywidend, zysków z akcji, lokat bankowych czy obligacji. Niezapłacenie podatku może wiązać się z wysokimi karami pieniężnymi, a nawet karą więzienia.

Kiedy otrzymamy i składamy PIT?

Co ważne, u polskich brokerów otrzymamy do 28 lutego każdego roku deklarację PIT-8c. Otrzymamy ją, tylko jak zamknęliśmy jakąkolwiek pozycję w poprzednim roku. PIT-8c będzie zawierał dochód oraz należny podatek. Jest to dla nas znaczące ułatwienie. PIT składamy do odpowiedniego urzędu co roku do 30 kwietnia (za poprzedni rok). Jeśli nasze wszystkie inwestycje w ramach Forex będą stratne, to nie płacimy podatku, a stratę możemy odjąć od dochodu przez aż 5 lat. Należy jednak co roku przeglądać prawodawstwo w tej materii, bo jest niezwykle zmienne. Postuluje się na przykład wyższy podatek od zysków kapitałowych w przypadku pozycji wynikających ze spekulacji.

W przypadku zagranicznych serwisów trader musi sam obliczyć należny podatek i samemu złożyć odpowiednią deklarację. Musi on przychody przeliczyć na polską walutę (po średnim kursie NBP). Jeśli musimy samemu obliczyć koszty uzyskania przychodu, należy odjąć transakcje stratne oraz koszty prowadzenia rachunku. Jednocześnie trzeba pamiętać, że koszty prowadzenia rachunku nie mogą być odliczone, jeśli koszty nie wynikały jedynie z obsługi na rynku Forex.

Czy rachunki Forex pozwalają na wykorzystanie dźwigni finansowej?

Rachunki Forex pozwalają na skorzystanie z dźwigni (lewarów) finansowych. Należy jednak rozróżnić kontrakty CFD na waluty a dźwignię wbudowaną w system. Tak jak kontrakty CFD są de facto z nieograniczoną dźwignią, tak dźwignia wynikająca bezpośrednio z zainwestowanego kapitału musi być zgodna z europejskim prawodawstwem (o ile platforma jest objęta tym). Dźwignia pozwala nam zainwestować znacznie wyższy kapitał z wykorzystaniem mniejszego kapitału. Jednak automatycznie jesteśmy bardziej narażeni na zmianę wartości pary walutowej.

Pułapki przy dźwigni

Należy również pamiętać, że w przypadku za dużej i niekorzystnej dla nas zmiany wartości, będziemy zmuszeni do uzupełnienia depozytu. Jeśli tego nie zrobisz w określonym czasie (często musi być to automatyczne przez wcześniejsze ustalenie), pozycja zostanie zamknięta z zastaną stratą. Oznacza to, że nawet jeśli później waluta „odbiła”, to strata pozostała.

Ujemne saldo a rachunek Forex – jak uchronić się przed potencjalną stratą?

Zapewne informacje dot. wielkich ujemnych sald na kontach inwestycyjnych były popularniejsze niż te dotyczące przepisów europejskich (np. MiFID II) i krajowych. Nie ma możliwości, aby polski inwestor indywidualny przez legalne konta Forex miał długi czy zobowiązania. Zapewne istnieje kilka oszustw internetowych, w których nie tylko wpłacamy pieniądze w ramach rzekomej platformy brokerskiej, na której z zasady stracimy, ale również możemy liczyć się z fałszywym wezwaniem o regulację zobowiązań. Jednak jest to oszustwo, a wezwanie takie nie miałoby żadnej mocy.

MIFID II zobowiązuje brokerów do korzystania z dźwigni nie większej niż 1 do 30. Ponadto konieczne jest stosowanie rozwiązań nazywanych jako margin call (wezwanie do uzupełniania depozytu) i stop-out (poziom, przy którym pozycja jest zamykana). Co ważne, MIFID II nakłada również obowiązek udostępniania pełnych raportów dotyczących transakcji. Mimo, że w pewnych sytuacjach możliwe jest powstanie debetu na koncie (np. bardzo gwałtowna zmiana ceny po publikacji danych czy interwencji walutowej), to wciąż nie jesteśmy zobowiązani do jego regulacji. Jednak u większości brokerów nie ma (w żaden sposób) możliwości powstania ujemnego salda.

Czy stop loss to ochrona przed ujemnym saldem?

Należy mieć świadomość, że ochrona przed ujemnym saldem nie jest tym samym co gwarancja zlecenia stop loss. Gwarancja stop loss zapewnia, że alokujący nie zostanie narażony na większą stratę, niż wskazał. Natomiast ochrona przed ujemnym saldem sprawia, że nie stracimy więcej niż zainwestowaliśmy.

Konto Forex a właściwe zarządzanie własnym kapitałem

Nasza strategia inwestycyjna zawsze będzie znacząco różna. Jeśli nasz stosunek do ryzyka jest bardzo konserwatywny (liczymy na pewny zysk) to nie powinniśmy inwestować w ramach konta na Forex. Jest wiele bezpieczniejszych alternatyw (od obligacji i lokat, po jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych czy akcje). Jeżeli w jakikolwiek sposób jesteśmy narażeni na ryzyko walutowe (np. zarabiamy w obcej walucie), to możemy się zabezpieczyć przed niekorzystną, dla siły nabywczej naszego wynagrodzenia, zmianą.

Ważnym jest wiedza, że zabezpieczamy się przed tym, czego nie chcemy, czyli zarabiając np. w euro, powinniśmy zająć pozycję, która będzie zarabiała na spadku jego wartości. Jednocześnie na zyskiwaniu wartości euro, nasza pozycja na Forex będzie stratna, ale za naszą pensję kupimy więcej. Oznacza to, że konto Forex pozwala nie tracić (ew. tracić niewiele w przypadku utrzymania się kursu).

Czy Forex jest dobry dla nienarażonych na ryzyko kursowe?

Co ciekawe, według szacunków nawet 90% traderów to spekulanci, czyli nie są narażeni na ryzyko kursowe, a jednocześnie liczą na zmianę kursu. Powinni oni od początku ustalić maksymalną wysokość inwestycji, którą powinni utożsamić ze środkami, które mogą stracić w przypadku niekorzystnych zmian na rynku. Wskazuje się, że nawet 85% handlujących traci na rynku Forex. Niezwykle kluczowe jest również dywersyfikowanie swoich pozycji.

Nie powinno się powierzać wszystkich swoich środków na silnie zlewarowaną jedną parę walut. Jednocześnie należy zawsze ustawiać pozycję stop loss, którą zmniejszy wysokość naszych strat. Oczywiście, poziom stop loss musi być adekwatny (np. za wysoki przy długiej pozycji spowoduje zazwyczaj szybkie zamknięcie pozycji). W kontekście minimalizowania strat zasadnym wydaje się również ustalanie wysokości zamykania pozycji przy osiągnięciu zysków. Alokujący często wierzą ponadprzeciętnie silnie w dalsze wzrosty i nie chcą zamykać pozycji, a często kierunek inwestycji staje się odwrotny.

0 0 głosy
Ocena
Subskrybuj komentarze
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
Santander: HIT!! Zgarnij aż 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę”
Trwa do:
30.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Millennium: Zgarnij 250 zł premii i 250 zł do sklepu internetowego Huawei z Kontem 360°
Trwa do:
25.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT!! Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz 70 zł na zakup do CCC, łącznie aż 420 zł!
Trwa do:
30.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT!! Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz 70 zł na zakup do CCC, łącznie aż 420 zł!
Trwa do:
31.07.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
mBank+Bankier.pl: Otwórz eKonto i zyskaj do 750 zł premii! [skrócony okres karencji]
Trwa do:
13.08.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Santander BP: Aż do 800 zł z kartą kredytową Visa Silver „Akcja Pajacyk” albo Visa Platinum
Trwa do:
31.07.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Citi handlowy: HIT! Aż 400 zł do wydania na Allegro z  kartą kredytową Citi Simplicity [KRÓTKI okres karencji!]
Trwa do:
02.08.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
mBank: otwórz eKonto i zyskaj do 300 zł bonusu oraz do 250 zł premii za polecenia
Trwa do:
31.05.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Credit Agricole: Odbierz nawet do 500 zł premii z Kontem dla Ciebie!
Trwa do:
31.07.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
mBank: otwórz eKonto możliwości i zyskaj do 140 zł premii! [dla osób od 18 do 24 lat]
Trwa do:
30.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
mBank: Otwórz eKonto możliwości i zyskaj do 200 zł premii! [skrócony okres karencji!]
Trwa do:
26.10.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
BNP Paribas: Zgarnij 250 zł Premii z Kontem Otwartym na Ciebie
Trwa do:
06.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła