Konta firmowe

Każdy przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą zobowiązany jest do posiadania konta firmowego. Zgodnie w przepisami prawa, przy wszelkich rozliczeniach podatkowych oraz składkowych związanych z prowadzeniem biznesu nie może korzystać z prywatnego konta (wyjątek stanowi tu jednoosobowa działalność gospodarcza).

Miejsce 1
iKonto Biznes
4.6/5
iKonto Biznes
0 zł

Konto

0 zł / 8 zł

Opłata wyniesie 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu rozliczeniowym na dowolną kwotę.

Karta

0 zł / 3% min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów Alior Bank dla obu kart
•0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•5 zł - każda kolejna wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•1% min. 3 zł - z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
•3% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów dla obu kart

Bankomaty

0 zł

Przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego z innego banku lub kuriera.
Otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe, a opłaty za kartę można bardzo łatwo uniknąć.
Konto pomocnicze - możliwość otwarcia rachunku w aż 24 walutach do wyboru.
Autodealing - atrakcyjne kursy wymiany walut.
Jeden darmowy przelew natychmiastowy w miesiącu.
Rachunek lokacyjny z oprocentowaniem 0.2%.
Ciekawa oferta kredytowa.
Wysokie prowizje za wpłaty gotówki we wpłatomatach, nawet w oddziałach Alior Banku.
Tylko pierwsze 10 kodów autoryzacyjnych SMS jest darmowe, każdy kolejny 30gr/szt.
więcej
Miejsce 2
Konto Przekorzystne Biznes
4.5/5
Konto Przekorzystne Biznes
0 zł / 9 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez rok będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•zapewnisz wpływy na rachunek w kwocie min. 2000 zł w danym miesiącu kalendarzowym,
•wykonasz z rachunku min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy),
•na rachunek zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Bank,
•wykonasz min. 1 transakcje wymiany walut w Banku,
•wykonasz min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy i podmiotom niedziałającym w celu osiągnięcia zysku w rozumieniu art. 3 ust. 2 pkt 2 ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie.

Konto

0 zł / 7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez rok będzie darmowa.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz kartą transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł w miesiącu.

Karta

0 zł / 2.30% min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów PEKAO
•0 zł - dwie pierwsze wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów
•2.30% min 5 zł -kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

•0 zł –  przelewy wewnętrzne i pierwsze 15 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1.5 zł – kolejne przelewy zewnętrzne w miesiącu
•0 zł - wszystkie przelewy w aplikacji mobilnej PeoPay

0 zł

Przelew do ZUS i US

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, to Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay lub online.
Darmowe konto i karta w promocji przez rok, później łatwe do uniknięcia opłaty.
Nowoczesna bankowość mobilna PeoPay - jedna aplikacja do płacenia i zarządzania finansami firmy.
Karta wielowalutowa - brak kosztów przewalutowania transakcji.
Korzystna oferta na terminal płatniczy.
Atrakcyjny program rabatowy - Galeria Rabatów (zniżki do 30%).
Płatna autoryzacja operacji przez kody SMS (można uniknąć opłaty korzystając z darmowej autoryzacji w PekaoInternet lub Peopay).
Mało atrakcyjna oferta oszczędnościowa.
więcej
Miejsce 3
mBiznes konto Standard
4.4/5
mBiznes konto Standard
0 zł / 19 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata za rachunek wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUSu w miesiącu, którego opłata dotyczy.

Konto

0 zł / 5 zł/7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.

STANDARDOWO:
•5 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 500 zł/mies.
•7 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na mniej niż 500 zł/mies.

Karta

0 zł / 3.5%, min. 5 zł

W PROMOCJI:
•0 zł- jeżeli skorzystasz z promocji, to przez pierwsze dwa lata nie płacisz prowizji za wypłaty w PLN z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski.
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

STANDARDOWO:
•0 zł - wypłaty powyżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•1.3 zł - wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

W PROMOCJI przez 2 lata:
•0 zł
STANDARDOWO:
•1.5 zł - za przelew

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem kuriera lub kodu autoryzacyjnego SMS(jeśli jesteś klientem mbanku).
Darmowe konto, karta, przelewy i wypłaty z niektórych bankomatów przez dwa lata.
Wygodna i nowoczesna aplikacja mobilna.
Program do prowadzenia finansów firmy - mOrganizer finansów za darmo przez 6 miesięcy.
mBiznes konto walutowe firmowe (przelewy zagraniczne w 11 walutach –realizowane bez przewalutowania na złote)
mPlatforma walutowa (błyskawiczna wymiana walut online po atrakcyjnym kursie)
Uboga oferta oszczędnościowa.
Wysokie opłaty po upływie dwóch lat promocji.
więcej
Miejsce 4
Konto Firmowe Godne Polecenia
4.5/5
Konto Firmowe Godne Polecenia
0 zł / 25 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zrobisz co miesiąc przelew do ZUS na kwotę min. 200 zł

Konto

0 zł / 7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 400 zł w miesiącu.

Karta

0 zł / 3.5% min. 5 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to wypłaty z wszystkich bankomatów będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.

STANDARDOWO:
•0 zł - z bankomatów Santander
•3.5% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.3 zł

Przelew internetowy

Jeżeli założysz konto w promocji, to wszystkie przelewy ELIXIR będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.

STANDAROWO:
•0 zł - 15 pierwszych przelewów internetowych w systemie ELIXIR w miesiącu
•1.30 zł - kolejne przelewy w miesiącu

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem kuriera.
Darmowe konto, karta, wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą przez dwa lata w ramach promocji.
Darmowe przelewy krajowe, w tym 10 pierwszych przelewów natychmiastowych w systemie BlueCash przez dwa lata w ramach promocji.
Darmowe prowadzenie jednego dodatkowego konta walutowego w USD, EUR lub GBP przez dwa lata w ramach promocji.
Szeroki zakres e-Usług (eKsięgowość, eUmowy, eWadia, eFaktoring, eWindykacja).
Darmowe kody autoryzacyjne przez dwa lata w ramach promocji.
Wysokie opłaty poza promocją.
Poza promocją tylko pierwsze 5 kodów autoryzacyjnych SMS w miesiącu jest darmowe, każdy kolejny kod 20gr/szt.
Duża prowizja za wpłatę/wypłatę środków w oddziale
więcej
Miejsce 5
BIZnest Konto
4.5/5
BIZnest Konto
0 zł

Konto

0 zł

Karta

0 zł / 6 zł

•0 zł - z bankomatów sieci Euronet
•0 zł - wypłata z bankomatów BLIKIEM
•6 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł

Przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem rozmowy wideo, przelewu z innego banku lub kuriera.
Bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta, karta i przelewy.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Darmowe kody SMS do autoryzacji przelewów w bankowości internetowej.
Usługi dodatkowe(terminal płatniczy, portal obsługa faktur, finansowanie faktur dla Twojej firmy).
BIZnest Konto Waluta dostępne w 10 walutach: USD, EUR, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, NOK, RON, SEK.
Darmowe jedynie bankomaty sieci Euronet lub za pomocą blika, reszta płatna.
Brak oferty kredytowej dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą.
Mała ilość oddziałów.
Brak kantoru walutowego i obsługi walutowej w oddziałach.
więcej
Miejsce 6
Konto Direct dla Firmy
4.4/5
Konto Direct dla Firmy
0 zł / 19 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•suma Twoich transakcji tą kartą w okresie rozliczeniowym wyniesie min. 300zł.
Okres rozliczeniowy trwa od 29 dnia miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca.

Karta

0 zł / 5 zł

•0 zł - z bankomatów Banku i sieci Planet Cash
•5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.2 zł

Przelew internetowy

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem kuriera lub na selfie.
Opłaty za prowadzenie konta, kartę i przelewy internetowe można łatwo uniknąć.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Darmowe biuro rachunkowe przez 6 miesięcy, darmowe fakturowanie i inne usługi ułatwiające prowadzenie firmy.
Moje Rabaty - kody rabatowe na wybrane produkty i usługi.
Darmowe wypłaty jedynie z bankomatów ING i sieci Planet Cash, pozostałe za opłatą (dość drogi pakietów bezpłatnych wypłat z bankomatów w kraju i za granicą).
Wysokie prowizje za płatności kartą walutową i za wypłaty z bankomatów za granicą.
Uboga oferta oszczędnościowa.
więcej
Miejsce 7
Konto Mój Biznes
4.4/5
Konto Mój Biznes
0 zł / 20 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to prowadzenie konta przez 2 lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•w poprzednim miesiącu zapewnisz łączne wypływy zewnętrzne na konto min. 1000 zł (do kalkulacji łącznych wpływów nie uwzględnia się przelewów z innych rachunków bankowych – indywidualnych lub związanych z prowadzoną przez Posiadacza rachunku działalnością gospodarczą – prowadzonych na rzecz Posiadacza rachunku przez Bank Millennium S.A.) lub
•w poprzednim miesiącu wykonasz min. 1 przelew do ZUS lub US.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 500 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego

Opłata nie jest pobierana za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana.

Karta

0 zł / 1 zł / 3.5%, min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów Millennium
•1 zł- z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

•0 zł- przelewy wewnętrzne
•0 zł - pierwsze 20 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu. Tożsamość potwierdzisz,logując się na swoje konto osobiste w innym banku.
Darmowe prowadzenie konta firmowego i kont walutowych w GBP, EUR, CHF, USD przez dwa lata w ramach promocji.
Standardową opłaty za konto i kartę można łatwo uniknąć.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Pakiet 20 darmowych przelewów internetowych w miesiącu.
Wysokie prowizje za wypłaty i wpłaty środków w oddziale i wpłatomacie.
Wysokie prowizje za zlecenie stałe i polecenie zapłaty.
Wysoka prowizja za konto w przypadku niespełniania warunków zwolnienia z opłat.
Standardowo opłata za prowadzenie rachunku walutowego wynosi 15 zł/mies. i nie da się jej uniknąć.
więcej
Miejsce 8
PKO Konto Firmowe
4.3/5
PKO Konto Firmowe
0 zł / 12 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
• zapewnisz wpływ na rachunek co najmniej 2 tys. zł miesięcznie.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 6 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 10 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie.

Karta

0 zł / 3.5%, min. 5 zł

•0 zł - w bankomatach PKO BP SA
•3.5%, min. 5 zł- w pozostałych bankomatach

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

•0 zł - przelew wewnętrzny
•0 zł - przelew zewnętrzny za pośrednictwem aplikacji mobilnej
•0 zł - 10 przelewów zewnętrznych w miesiącu kalendarzowym bez opłat (w tym do ZUS i Urzędu Skarbowego, oraz przelewy SEPA w trybie zwykłym oraz przelewy w EUR do krajów EOG w trybie zwykłym) za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem kuriera.
Opłaty za konto i kartę można uniknąć.
Interesujące usługi dodatkowe (Terminal płatniczy za 0 zł na zawsze, e-Księgowość, finansowanie faktur, iPKO dealer kantor internetowy).
Nowoczesna aplikacja mobilna IKO.
Darmowe przelewy internetowe za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Duża sieć oddziałów i bankomatów w całej Polsce.
Możliwość uniknięcia opłaty za konto walutowe.
Darmowe wpłaty we wpłatomatach Banku (do 50 tys. zł miesięcznie).
Standardowo wysokie prowizje za konto i kartę w przypadku niespełnienia warunków zwolnienia z opłat.
Wysoka wartość wpływów zwalniająca z opłaty za konto (2 tys. zł).
Wysokie prowizje za przewalutowanie transakcji.
Wysokie prowizje za wypłaty i wpłaty środków w oddziale.
więcej
Miejsce 9
Konto Otwarte Na Biznes
4.2/5
Konto Otwarte Na Biznes
0 zł / 15 zł

Opłata wynosi 0zł, jeżeli :
•Twoje średnie miesięczne saldo wyniesie min. 3.000 zł/msc
lub
•zapewnisz wpływy na rachunek min. 20 000 miesięcznie.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 6 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 3.5 zł / 7 zł

Opłata uzależniona od wysokości miesięcznych wpływów:
•0 zł / 7 zł - wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł
•0 zł /3.5 zł - wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 700 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego
lub
•zapewnisz wpływy min. 100.000 zł/ miesięcznie.

Karta

0 zł / 1.50%, min. 10 zł

•0 zł - z bankomatów zlokalizowanych na terenie oddziału Banku oraz Euronet
•1.50%, min. 10 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

Wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł:
•0 zł - 20 szt.
•1.50 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł
•0 zł - 40 szt.
•0.9 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów powyżej 100.000 zł
•0 zł - bez limitu

0 zł

Przelew do ZUS i US

Opłaty za prowadzenie konta i kartę można uniknąć.
Darmowe wpłaty we wpłatomatach zlokalizowanych na terenie banku.
Możliwość wyboru karty płatniczej do potrzeb biznesu - Karta debetowa Mastercard w PLN lub w EUR (dla transakcji rozliczanych w EUR).
Darmowy pakiet ubezpieczeń na firmowe zakupy kartą.
Bezpłatne korzystanie z terminali płatniczych w ramach Programu Polska Bezgotówkowa przez 12 miesięcy.
Konto firmowe można otworzyć jedynie w placówce banku.
Opłaty są uzależnione od miesięcznych wpływów.
Darmowe wypłaty tylko w bankomatach na terenie oddziału Banku oraz Euronet, reszta za opłatą (min. 10 zł).
więcej
Miejsce 10
Konto Solista Biznes
4.0/5
Konto Solista Biznes
0 zł / 10 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie konta przez 12 miesięcy będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz te same warunki co w przypadku zwolnienia z opłaty za konto, tzn. jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.

Karta

0 zł / 3%, min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów w placówce banku i z bankomatów Santander Bank Polska S.A.
•3%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.

STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny

0 zł / 1 zł

Przelew do ZUS i US

Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.

STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem aplikacji CA24.
Konto i karta przy spełnieniu prostych, tych samych warunków są darmowe.
Nowoczesna aplikacja mobilna CA24 i szeroka gama płatności mobilnych.
Rachunki walutowe do konta w EUR, USD, GBP.
Darmowe zlecania stałe i polecenia zapłaty.
Darmowe wpłaty gotówki we wpłatomatach w oddziałach banku.
Płatne przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US.
Darmowe jedynie bankomaty w placówkach banku i bankomaty Santander, pozostałe płatne.
Opłata za konto walutowe, której nie da się uniknąć.
Wysoka prowizja za przewalutowanie kwoty transakcji do waluty rachunku (jeżeli jest prowadzony w innej walucie niż wykonywana transakcja).
więcej

Konta dla przedsiębiorców – co to jest?

Konta dla przedsiębiorców są typem rachunku bankowego, przeznaczonego wyłącznie dla osób fizycznych zajmujących się działalnością gospodarczą oraz spółek prawa handlowego. Konto firmowe docelowo ma służyć nie tylko do bieżącej obsługi finansowej, ale również rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych czy urzędem skarbowym.

Konto firmowe pozwala na skuteczne rozgraniczenie transakcji prywatnych od tych firmowych. To bardzo ważne i pomocne, szczególnie z punktu widzie prowadzonej w firmie księgowości, a także w czasie kontroli, kiedy to kontrolerzy uzyskują wgląd w prywatne (które czasem mogą być niewygodne) transakcje przedsiębiorcy.

Jakie konto firmowe będzie najlepsze dla przedsiębiorcy?

Konta firmowe, aby spełniały swoje funkcje, muszą być przede wszystkim dostosowane do rodzaju i skali prowadzonej działalności. Obecnie banki niezwykle dbają o swoich biznesowych klientów, tworząc oferty uwzględniające szczegółowo zarówno potrzeby mikroprzedsiębiorstw, jak i małych, średnich czy dużych firm, a nawet olbrzymich korporacji.

Konto bankowe, z którego będzie korzystała firma powinno być przede wszystkim komfortowe w użytkowaniu, a platforma na której się znajduje prosta i przejrzysta w obsłudze. Warto pamiętać o tym, że najważniejszy jest wybór najkorzystniejszej dla danego przypadku oferty – nie zawsze musi pochodzić z tego samego banku, w którym przedsiębiorca posiada swój prywatny rachunek (choć coraz częściej zdarza się, że mając w tym samym banku konto osobiste i firmowe można liczyć na dodatkowe, dość atrakcyjne profity). Przed dokonaniem ostatecznego wyboru, warto przede wszystkim przejrzeć poszczególne oferty pod kątem:

  • opłat za prowadzenie rachunku, które najczęściej ściągane są w miesięcznym rozliczeniu z rachunku posiadacza konta. W związku z bardzo dużą konkurencją na rynku usług bankowych, coraz większa ilość placówek decyduje się na rezygnację (dobrowolnie bądź po spełnieniu określonych warunków) z poboru opłat zarówno za otwarcie jak i prowadzenie rachunku bankowego ;
  • ewentualnych prowizji dodatkowych (np. za przelewy, wypłaty z bankomatów innych banków itp.), które naliczane są w czasie dokonywania standardowych operacji bankowych. Coraz częściej opłaty te są niewielkie, a w niektórych aspektach banki rezygnują nawet z ich poboru;
  • opłat za wydanie i użytkowanie karty płatniczej – podsiadanie konta bankowego, niezależnie od tego, czy przeznaczonego do celów prywatnych czy firmowych związane jest z wydaniem karty płatniczej. Jej wydanie jak i użytkowanie może być zarówno płatne jak i całkowicie darmowe. Niektóre banki decydują się na rezygnacje z opłaty pod warunkiem, że za pośrednictwem karty opłacone zostaną wydatki na określoną sumę;
  • możliwości realizacji szybkich przelewów (szczególnie do ZUS i urzędu skarbowego);
  • dostępności bankowości mobilnej;
  • dostępności do historii zrealizowanych transakcji;
  • możliwości założenia karty kredytowej.

Konto bankowe tak naprawdę jest niezbędnym narzędziem w prowadzeniu biznesu, niezależnie od profilu działalności.

Konto dla przedsiębiorcy – jak założyć?

Założenie konta bankowego jest jedynym z najważniejszych zadań, jakie musi wypełnić przedsiębiorca rozpoczynający prowadzenie władnej działalności gospodarczej. Wielu zastanawia się nad tym, czy mogą skorzystać przy prowadzeniu firmy z własnego konta osobistego – mogą, ale tylko w przypadku, gdy jest to jednoosobowa działalność gospodarcza, w  związku z czym nie są do jej prowadzenia zatrudniane jakiekolwiek inne osoby. Dodatkowym warunkiem jest przypisanie do konta osobistego tylko jednego właściciela. W przeciwnym wypadku, nawet przy zatrudnieniu jednego pracownika (poza założycielem) niezbędne jest utworzenie specjalnego firmowego konta w banku.

Założenie konta bankowego jest bardzo proste – obecnie można zrobić to osobiście w placówce wybranego banku bądź online – zarówno poprzez aplikację jak i stronę internetową banku (to niezwykle wygodne rozwiązanie, choć w większości przypadków możliwe jest wyłącznie przy kontach firmowych dla jednoosobowych działalności gospodarczych). Jest jeszcze jednak możliwość – można zrobić to poprzez infolinię, choć niewiele osób z takiej możliwości korzysta. Choć samo założenie konta jest bardzo proste, to jednak wymaga załatwienia kilku niezbędnych formalności i zgromadzenia potrzebnej dokumentacji. Tak naprawdę to, jakie będą niezbędne przy zakładaniu konta firmowego w banku zależne jest przede wszystkim od formy prawnej prowadzonej działalności oraz indywidualnych wymagań placówki, w której ma zostać założone.

W przypadku zakładania firmowego konta bankowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej niezbędne będzie przedstawienie dowodu osobistego przedsiębiorcy tylko w przypadku, w którym jego firma już posiada pełen wpis do rejestru Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.

W przypadku innych niż jednoosobowa działalność form prowadzenia działalności gospodarczej niezbędne będzie przedstawienie następujących dokumentów:

  • dowodu osobistego;
  • statutu stowarzyszenia, umowy spółki bądź jakiegokolwiek innego dokumentu (rodzaj powinien być skonsultowany z przedstawicielem placówki bankowej, w której konto będzie założone) będącego potwierdzeniem prowadzonej działalności gospodarczej;
  • potwierdzenie wpisu do CEDiG (spółka cywilna) lub KRS (inny rodzaj spółki).

Obecnie przy zakładaniu konta firmowego banki nie wymagają potwierdzenia nadania przedsiębiorcy numeru NIP czy REGON.

W przypadku zakładania konta bankowego na potrzeby działań firmowych online najczęściej pierwszym krokiem do celu jest wypełnienie na stronie banku lub w aplikacji wniosku, zawierającego podstawowe dane takie jak imię i nazwisko, PESEL, numer telefonu, adres mailowy czy najważniejsze dane dotyczące firmy. Samo wypełnienie formularza to jednak nie wszystko – niezbędne jest także potwierdzenie tożsamości oraz podpisanie umowy, które w zależności od banku może przebiegać za pośrednictwem wideokonferencji bądź przelewu weryfikacyjnego lub za pomocą bardziej tradycyjnej metody, czyli przy pomocy kuriera.

Istnieje możliwość jednoczesnego założenia konta firmowego i jednoosobowej działalności gospodarczej. To bardzo szybkie i wygodne rozwiązanie, które pomoże zaoszczędzić wiele czasu. Niestety, na chwilę obecną taka możliwość jest oferowana przez nieliczne placówki bankowe. W przypadku tych banków, które dają swoim nowym bądź już obecnym klientom taką możliwość, oferta skierowana jest przede wszystkim do:

  • osób, które mają obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie Polski;
  • osób, które mają pełną zdolność do czynności prawnych;
  • osób, które posiadają ważny dowód osobisty;
  • osób, które nie mają prawomocnego wyroku sądowego zakazującego im prowadzenia działalności gospodarczej;
  • osób, które nie posiadają zarejestrowanej w CEDiG działalności gospodarczej.

Zakładając jednocześnie konto o firmę należy udać się do palcówki bankowej bądź skorzystać ze specjalnego formularza znajdującego się na stronie internetowej (jest to zupełnie inny formularz, niż w przypadku zakładania działalności już zarejestrowanej w CEDiG).

Jak wiadomo, zakładanie konta bankowego wymaga spełniania kilku niezwykle istotnych dla obu stron formalności. Dlatego też przedsiębiorca, który decyduje się na jednoczesne założenie firmy i konta bankowego, powinien przed podpisaniem umowy przygotować następujące informacje/ dokumenty:

  • nazwę firmy i skróconą nazwę działalności;
  • dane kontaktowe firmy;
  • kody PKD działalności określające typ prowadzonej działalności gospodarczej;
  • datę rozpoczęcia działalności firmy;
  • sposób rozliczeń podatkowych firmy;
  • dane właściwego urzędu skarbowego;
  • wybraną formę wypłaty zaliczek;
  • miejsce przechowywania dokumentacji księgowej.

Wszystkie podane wyżej dane są niezbędne do tego, by bank zaakceptował wniosek o założenie konta bankowego przy jednoczesnym uruchomieniu działalności gospodarczej.

Kto powinien posiadać konto dla przedsiębiorcy?

Każdy przedsiębiorca prowadzący w Polsce działalność gospodarczą jest zobowiązany do ewidencjonowania obrotów gospodarczych, a co za tym idzie musi posiadać konto bankowe. Warto jednak podkreślić, że obowiązek posiadania konta polega nie tylko na jego założeniu. Niezbędne jest przy tym także prowadzenie przy jego zastosowaniu aktywnych rozliczeń podatkowych i składkowych.

W przepisach prawa nie ma zapisu mówiącego o tym, że przedsiębiorca do celów firmowych nie może wykorzystywać konta osobistego. To przepisy skarbowe zobowiązują płatników do dokonywania rozliczeń podatkowych nie w formie gotówkowej, tylko w formie przelewu na rachunek bankowy. Od tej zasady jest jednak jeden wyjątek – przepisy zwalniają z tego obowiązku mikroprzedsiebiorców (zatrudniających rocznie mniej niż 10 osób oraz osiągających określony dochód netto).

Do korzystania z konta bankowego zobowiązani są przedsiębiorcy, którzy w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą dokonują/ otrzymują płatności:

  • pochodzące z rachunku innego przedsiębiorcy;
  • jednorazowe, których wartość przekracza 15 000 zł (transakcje w obcych walutach przeliczane są zgodnie z prezentowanym przez NBP kursem).

Firmowe konto bankowe musi posiadać także przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie ze split payment, czyli podzielonej płatności. Jest to metoda w której należności regulowane są poprzez konto bankowe z wykorzystaniem komunikatu przelewu. W tym przypadku konto jest niezbędne, ponieważ specjalny rachunek VAT, na którym opiera się split payment może być przypisany wyłącznie do bankowych rachunków rozliczeniowych.

Jednoosobowa działalność gospodarcza – jakie konto bankowe najlepiej wybrać?

Najlepsze konta bankowe dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą to konta prywatne czy firmowe? Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ oba rozwiązania mają zarówno swoje wady jak i zalety.

W przypadku jednoosobowej działalności w wielu przypadkach dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z prywatnego konta bankowego przy rozliczaniu kwestii firmowych, szczególnie jeżeli przy pomocy przelewów są regulowane jedynie należności wobec urzędu skarbowego czy ZUS. Oczywiście nie ma jakichkolwiek przeszkód ku temu, by przedsiębiorca działający w pojedynkę otworzył do celów działalności konto firmowe. W tym przypadku należy jednak liczyć się z tym, że koszty jego prowadzenia w niektórych przypadkach mogą być nieco wyższe, niż przy prywatnych rachunkach. Zwiększone koszty prowadzenia konta wcale jednak nie oznaczają, że jest to rozwiązanie niekorzystne. Za jego niezaprzeczalne atuty można uznać przede wszystkim:

  • możliwość rozliczenia opłat bankowych jako koszt prowadzenia działalności;
  • dostępność specjalnych narzędzi bankowych, które w większości przypadków oferowane są wyłącznie przedsiębiorcom;
  • oddzielenie transakcji firmowych od prywatnych, co szczególne przydatnym rozwiązaniem okaże się być już przy pierwszej kontroli skarbowej;
  • możliwość wykorzystania płatności podzielonej (split payment);
  • odsetki gromadzone na kontach firmowych nie są objęte tzw. podatkiem Belki.

Jak widać po analizie korzyści, jakie może przynieść jednoosobowej działalności gospodarczej korzystanie z konta dla przedsiębiorców może się okazać, że w ogólnym rozrachunku będzie to mniej kosztowne rozwiązanie, w porównaniu do wykorzystywania prywatnego rachunku bankowego.

W ostatnim czasie konta dla firm cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców, nic więc dziwnego w tym, że banki starają się skonstruować możliwie jak najkorzystniejsze oferty, by zachęcić jak największą liczbę klientów do skorzystania z ich usług. Dzięki temu obecnie konta firmowe stają się niezwykle opłacalnym rozwiązaniem w wielu przypadkach i to niezależne od tego, czy korzysta z nich duża korporacja czy mikroprzedsiębiorstwo.

5 1 głos
Ocena
Subskrybuj komentarze
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
Rekomendacja
Santander: Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz do 300 zł zwrotu za rachunki rocznie!
Trwa do:
31.10.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT Powrócił! Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz 70 zł na zakup do CCC, łącznie aż 420 zł!
Trwa do:
30.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Millennium: Zgarnij do 250 zł premii z Kontem 360°!
Trwa do:
08.11.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Millennium: Zgarnij 150 zł premii i 100 zł do wydania na Amazon.pl z Kontem 360°
Trwa do:
10.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Santander: HIT!! Zgarnij aż 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę”
Trwa do:
30.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Millennium: Zgarnij 250 zł premii i 250 zł do sklepu internetowego Huawei z Kontem 360°
Trwa do:
25.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Millennium: HIT! Zgarnij aż 360 zł premii z Kontem 360°! [skrócony okres karencji!]
Trwa do:
31.01.2022
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander 300 zł + 70 zł do CCC
Trwa do:
31.08.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT!! Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz 70 zł na zakup do CCC, łącznie aż 420 zł!
Trwa do:
30.06.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT! Zgarnij 350 zł w gotówce oraz 150 zł do Biedronki albo RTV EURO AGD z „Kontem Jakie Chcę”!
Trwa do:
20.12.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
BNP Paribas: Zgarnij do 350 zł w gotówce LUB 450 zł w e-kodach do sklepu Decathlon z Kontem Otwartym na Ciebie!
Trwa do:
30.11.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła