Każdy przedsiębiorca prowadzący działalność gospodarczą zobowiązany jest do posiadania konta firmowego. Zgodnie w przepisami prawa, przy wszelkich rozliczeniach podatkowych oraz składkowych związanych z prowadzeniem biznesu nie może korzystać z prywatnego konta (wyjątek stanowi tu jednoosobowa działalność gospodarcza).
Konto
Opłata wyniesie 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu rozliczeniowym na dowolną kwotę.
Karta
•0 zł - z bankomatów Alior Bank dla obu kart
•0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•5 zł - każda kolejna wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•1% min. 3 zł - z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
•3% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów dla obu kart
Bankomaty
Przelew internetowy
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez rok będzie darmowe.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•zapewnisz wpływy na rachunek w kwocie min. 2000 zł w danym miesiącu kalendarzowym,
•wykonasz z rachunku min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy),
•na rachunek zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Bank,
•wykonasz min. 1 transakcje wymiany walut w Banku,
•wykonasz min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing.
Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy i podmiotom niedziałającym w celu osiągnięcia zysku w rozumieniu art. 3 ust. 2 pkt 2 ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie.
Konto
Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez rok będzie darmowa.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz kartą transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł w miesiącu.
Karta
•0 zł - z bankomatów PEKAO
•0 zł - dwie pierwsze wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów
•2.30% min 5 zł -kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
•0 zł – przelewy wewnętrzne i pierwsze 15 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1.5 zł – kolejne przelewy zewnętrzne w miesiącu
•0 zł - wszystkie przelewy w aplikacji mobilnej PeoPay
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.
STANDARDOWO:
Opłata za rachunek wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUSu w miesiącu, którego opłata dotyczy.
Konto
Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.
STANDARDOWO:
•5 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 500 zł/mies.
•7 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na mniej niż 500 zł/mies.
Karta
W PROMOCJI:
•0 zł- jeżeli skorzystasz z promocji, to przez pierwsze dwa lata nie płacisz prowizji za wypłaty w PLN z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski.
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów
STANDARDOWO:
•0 zł - wypłaty powyżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•1.3 zł - wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
W PROMOCJI przez 2 lata:
•0 zł
STANDARDOWO:
•1.5 zł - za przelew
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zrobisz co miesiąc przelew do ZUS na kwotę min. 200 zł
Konto
Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 400 zł w miesiącu.
Karta
Jeżeli założysz konto w promocji, to wypłaty z wszystkich bankomatów będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.
STANDARDOWO:
•0 zł - z bankomatów Santander
•3.5% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Jeżeli założysz konto w promocji, to wszystkie przelewy ELIXIR będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.
STANDAROWO:
•0 zł - 15 pierwszych przelewów internetowych w systemie ELIXIR w miesiącu
•1.30 zł - kolejne przelewy w miesiącu
Przelew do ZUS i US
Konto
Karta
•0 zł - z bankomatów sieci Euronet
•0 zł - wypłata z bankomatów BLIKIEM
•6 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Przelew do ZUS i US
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•suma Twoich transakcji tą kartą w okresie rozliczeniowym wyniesie min. 300zł.
Okres rozliczeniowy trwa od 29 dnia miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca.
Karta
•0 zł - z bankomatów Banku i sieci Planet Cash
•5 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to prowadzenie konta przez 2 lata będzie darmowe.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•w poprzednim miesiącu zapewnisz łączne wypływy zewnętrzne na konto min. 1000 zł (do kalkulacji łącznych wpływów nie uwzględnia się przelewów z innych rachunków bankowych – indywidualnych lub związanych z prowadzoną przez Posiadacza rachunku działalnością gospodarczą – prowadzonych na rzecz Posiadacza rachunku przez Bank Millennium S.A.) lub
•w poprzednim miesiącu wykonasz min. 1 przelew do ZUS lub US.
Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 500 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego
Opłata nie jest pobierana za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana.
Karta
•0 zł - z bankomatów Millennium
•1 zł- z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
•0 zł- przelewy wewnętrzne
•0 zł - pierwsze 20 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny
Przelew do ZUS i US
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
• zapewnisz wpływ na rachunek co najmniej 2 tys. zł miesięcznie.
Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 6 miesięcy od daty zawarcia umowy.
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie.
Karta
•0 zł - w bankomatach PKO BP SA
•3.5%, min. 5 zł- w pozostałych bankomatach
Bankomaty
Przelew internetowy
•0 zł - przelew wewnętrzny
•0 zł - przelew zewnętrzny za pośrednictwem aplikacji mobilnej
•0 zł - 10 przelewów zewnętrznych w miesiącu kalendarzowym bez opłat (w tym do ZUS i Urzędu Skarbowego, oraz przelewy SEPA w trybie zwykłym oraz przelewy w EUR do krajów EOG w trybie zwykłym) za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes
Przelew do ZUS i US
Opłata wynosi 0zł, jeżeli :
•Twoje średnie miesięczne saldo wyniesie min. 3.000 zł/msc
lub
•zapewnisz wpływy na rachunek min. 20 000 miesięcznie.
Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 6 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.
Konto
Opłata uzależniona od wysokości miesięcznych wpływów:
•0 zł / 7 zł - wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł
•0 zł /3.5 zł - wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 700 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego
lub
•zapewnisz wpływy min. 100.000 zł/ miesięcznie.
Karta
•0 zł - z bankomatów zlokalizowanych na terenie oddziału Banku oraz Euronet
•1.50%, min. 10 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł:
•0 zł - 20 szt.
•1.50 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł
•0 zł - 40 szt.
•0.9 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów powyżej 100.000 zł
•0 zł - bez limitu
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie konta przez 12 miesięcy będzie darmowe.
STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.
Konto
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz te same warunki co w przypadku zwolnienia z opłaty za konto, tzn. jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.
Karta
•0 zł - z bankomatów w placówce banku i z bankomatów Santander Bank Polska S.A.
•3%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów
Bankomaty
Przelew internetowy
Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.
STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny
Przelew do ZUS i US
Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.
STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny
Konta dla przedsiębiorców są typem rachunku bankowego, przeznaczonego wyłącznie dla osób fizycznych zajmujących się działalnością gospodarczą oraz spółek prawa handlowego. Konto firmowe docelowo ma służyć nie tylko do bieżącej obsługi finansowej, ale również rozliczeń z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych czy urzędem skarbowym.
Konto firmowe pozwala na skuteczne rozgraniczenie transakcji prywatnych od tych firmowych. To bardzo ważne i pomocne, szczególnie z punktu widzie prowadzonej w firmie księgowości, a także w czasie kontroli, kiedy to kontrolerzy uzyskują wgląd w prywatne (które czasem mogą być niewygodne) transakcje przedsiębiorcy.
Konta firmowe, aby spełniały swoje funkcje, muszą być przede wszystkim dostosowane do rodzaju i skali prowadzonej działalności. Obecnie banki niezwykle dbają o swoich biznesowych klientów, tworząc oferty uwzględniające szczegółowo zarówno potrzeby mikroprzedsiębiorstw, jak i małych, średnich czy dużych firm, a nawet olbrzymich korporacji.
Konto bankowe, z którego będzie korzystała firma powinno być przede wszystkim komfortowe w użytkowaniu, a platforma na której się znajduje prosta i przejrzysta w obsłudze. Warto pamiętać o tym, że najważniejszy jest wybór najkorzystniejszej dla danego przypadku oferty – nie zawsze musi pochodzić z tego samego banku, w którym przedsiębiorca posiada swój prywatny rachunek (choć coraz częściej zdarza się, że mając w tym samym banku konto osobiste i firmowe można liczyć na dodatkowe, dość atrakcyjne profity). Przed dokonaniem ostatecznego wyboru, warto przede wszystkim przejrzeć poszczególne oferty pod kątem:
Konto bankowe tak naprawdę jest niezbędnym narzędziem w prowadzeniu biznesu, niezależnie od profilu działalności.
Założenie konta bankowego jest jedynym z najważniejszych zadań, jakie musi wypełnić przedsiębiorca rozpoczynający prowadzenie władnej działalności gospodarczej. Wielu zastanawia się nad tym, czy mogą skorzystać przy prowadzeniu firmy z własnego konta osobistego – mogą, ale tylko w przypadku, gdy jest to jednoosobowa działalność gospodarcza, w związku z czym nie są do jej prowadzenia zatrudniane jakiekolwiek inne osoby. Dodatkowym warunkiem jest przypisanie do konta osobistego tylko jednego właściciela. W przeciwnym wypadku, nawet przy zatrudnieniu jednego pracownika (poza założycielem) niezbędne jest utworzenie specjalnego firmowego konta w banku.
Założenie konta bankowego jest bardzo proste – obecnie można zrobić to osobiście w placówce wybranego banku bądź online – zarówno poprzez aplikację jak i stronę internetową banku (to niezwykle wygodne rozwiązanie, choć w większości przypadków możliwe jest wyłącznie przy kontach firmowych dla jednoosobowych działalności gospodarczych). Jest jeszcze jednak możliwość – można zrobić to poprzez infolinię, choć niewiele osób z takiej możliwości korzysta. Choć samo założenie konta jest bardzo proste, to jednak wymaga załatwienia kilku niezbędnych formalności i zgromadzenia potrzebnej dokumentacji. Tak naprawdę to, jakie będą niezbędne przy zakładaniu konta firmowego w banku zależne jest przede wszystkim od formy prawnej prowadzonej działalności oraz indywidualnych wymagań placówki, w której ma zostać założone.
W przypadku zakładania firmowego konta bankowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej niezbędne będzie przedstawienie dowodu osobistego przedsiębiorcy tylko w przypadku, w którym jego firma już posiada pełen wpis do rejestru Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.
W przypadku innych niż jednoosobowa działalność form prowadzenia działalności gospodarczej niezbędne będzie przedstawienie następujących dokumentów:
Obecnie przy zakładaniu konta firmowego banki nie wymagają potwierdzenia nadania przedsiębiorcy numeru NIP czy REGON.
W przypadku zakładania konta bankowego na potrzeby działań firmowych online najczęściej pierwszym krokiem do celu jest wypełnienie na stronie banku lub w aplikacji wniosku, zawierającego podstawowe dane takie jak imię i nazwisko, PESEL, numer telefonu, adres mailowy czy najważniejsze dane dotyczące firmy. Samo wypełnienie formularza to jednak nie wszystko – niezbędne jest także potwierdzenie tożsamości oraz podpisanie umowy, które w zależności od banku może przebiegać za pośrednictwem wideokonferencji bądź przelewu weryfikacyjnego lub za pomocą bardziej tradycyjnej metody, czyli przy pomocy kuriera.
Istnieje możliwość jednoczesnego założenia konta firmowego i jednoosobowej działalności gospodarczej. To bardzo szybkie i wygodne rozwiązanie, które pomoże zaoszczędzić wiele czasu. Niestety, na chwilę obecną taka możliwość jest oferowana przez nieliczne placówki bankowe. W przypadku tych banków, które dają swoim nowym bądź już obecnym klientom taką możliwość, oferta skierowana jest przede wszystkim do:
Zakładając jednocześnie konto o firmę należy udać się do palcówki bankowej bądź skorzystać ze specjalnego formularza znajdującego się na stronie internetowej (jest to zupełnie inny formularz, niż w przypadku zakładania działalności już zarejestrowanej w CEDiG).
Jak wiadomo, zakładanie konta bankowego wymaga spełniania kilku niezwykle istotnych dla obu stron formalności. Dlatego też przedsiębiorca, który decyduje się na jednoczesne założenie firmy i konta bankowego, powinien przed podpisaniem umowy przygotować następujące informacje/ dokumenty:
Wszystkie podane wyżej dane są niezbędne do tego, by bank zaakceptował wniosek o założenie konta bankowego przy jednoczesnym uruchomieniu działalności gospodarczej.
Każdy przedsiębiorca prowadzący w Polsce działalność gospodarczą jest zobowiązany do ewidencjonowania obrotów gospodarczych, a co za tym idzie musi posiadać konto bankowe. Warto jednak podkreślić, że obowiązek posiadania konta polega nie tylko na jego założeniu. Niezbędne jest przy tym także prowadzenie przy jego zastosowaniu aktywnych rozliczeń podatkowych i składkowych.
W przepisach prawa nie ma zapisu mówiącego o tym, że przedsiębiorca do celów firmowych nie może wykorzystywać konta osobistego. To przepisy skarbowe zobowiązują płatników do dokonywania rozliczeń podatkowych nie w formie gotówkowej, tylko w formie przelewu na rachunek bankowy. Od tej zasady jest jednak jeden wyjątek – przepisy zwalniają z tego obowiązku mikroprzedsiebiorców (zatrudniających rocznie mniej niż 10 osób oraz osiągających określony dochód netto).
Do korzystania z konta bankowego zobowiązani są przedsiębiorcy, którzy w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą dokonują/ otrzymują płatności:
Firmowe konto bankowe musi posiadać także przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie ze split payment, czyli podzielonej płatności. Jest to metoda w której należności regulowane są poprzez konto bankowe z wykorzystaniem komunikatu przelewu. W tym przypadku konto jest niezbędne, ponieważ specjalny rachunek VAT, na którym opiera się split payment może być przypisany wyłącznie do bankowych rachunków rozliczeniowych.
Najlepsze konta bankowe dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą to konta prywatne czy firmowe? Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ oba rozwiązania mają zarówno swoje wady jak i zalety.
W przypadku jednoosobowej działalności w wielu przypadkach dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z prywatnego konta bankowego przy rozliczaniu kwestii firmowych, szczególnie jeżeli przy pomocy przelewów są regulowane jedynie należności wobec urzędu skarbowego czy ZUS. Oczywiście nie ma jakichkolwiek przeszkód ku temu, by przedsiębiorca działający w pojedynkę otworzył do celów działalności konto firmowe. W tym przypadku należy jednak liczyć się z tym, że koszty jego prowadzenia w niektórych przypadkach mogą być nieco wyższe, niż przy prywatnych rachunkach. Zwiększone koszty prowadzenia konta wcale jednak nie oznaczają, że jest to rozwiązanie niekorzystne. Za jego niezaprzeczalne atuty można uznać przede wszystkim:
Jak widać po analizie korzyści, jakie może przynieść jednoosobowej działalności gospodarczej korzystanie z konta dla przedsiębiorców może się okazać, że w ogólnym rozrachunku będzie to mniej kosztowne rozwiązanie, w porównaniu do wykorzystywania prywatnego rachunku bankowego.
W ostatnim czasie konta dla firm cieszą się bardzo dużym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców, nic więc dziwnego w tym, że banki starają się skonstruować możliwie jak najkorzystniejsze oferty, by zachęcić jak największą liczbę klientów do skorzystania z ich usług. Dzięki temu obecnie konta firmowe stają się niezwykle opłacalnym rozwiązaniem w wielu przypadkach i to niezależne od tego, czy korzysta z nich duża korporacja czy mikroprzedsiębiorstwo.
Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly. These cookies ensure basic functionalities and security features of the website, anonymously.
Cookie | Duration | Description |
---|---|---|
cookielawinfo-checkbox-analytics | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Analytics". |
cookielawinfo-checkbox-functional | 11 months | The cookie is set by GDPR cookie consent to record the user consent for the cookies in the category "Functional". |
cookielawinfo-checkbox-necessary | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the cookies in the category "Necessary". |
cookielawinfo-checkbox-others | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Other. |
cookielawinfo-checkbox-performance | 11 months | This cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the cookies in the category "Performance". |
viewed_cookie_policy | 11 months | The cookie is set by the GDPR Cookie Consent plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of cookies. It does not store any personal data. |
Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other third-party features.
Performance cookies are used to understand and analyze the key performance indexes of the website which helps in delivering a better user experience for the visitors.
Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the website. These cookies help provide information on metrics the number of visitors, bounce rate, traffic source, etc.
Advertisement cookies are used to provide visitors with relevant ads and marketing campaigns. These cookies track visitors across websites and collect information to provide customized ads.
Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been classified into a category as yet.