Konta dla spółek

Otwarcie spółki nierozerwalnie wiąże się z otwarciem nowego rachunku w banku. Rachunki bankowe dla firm, oprócz niskich kosztów ich prowadzenia, oferują swoim klientom ogromną funkcjonalność oraz wiele dodatkowych, przydatnych opcji, które pomogą kontrolować finanse firmy. Jakie konta dla spółek są dostępne na rynku? Jakie konto okaże się najlepsze w przypadku spółki cywilnej, a jakie dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością? Co z kontem dla spółek komandytowych? Przyjrzyjmy się bliżej tym zagadnieniom.

Konta dla spółek

Banki adresują swoje specjalne oferty do firm, czyli większych tworów gospodarczych, które najczęściej potrzebują bardziej zaawansowanych rachunków korporacyjnych, umożliwiających np. automatyzację płatności i przelewów, a także tego, aby dostęp do rachunku posiadało wiele osób wykonujących rozmaite transakcje. W spółkach zachodzi potrzeba kont, dzięki którym możliwe będzie zaawansowane raportowanie.

Spółki to podmioty, które często potrzebują konkretnej, szytej na miarę oferty bankowej. Duże firmy, które obracają dużymi kwotami, wybierają rachunki bankowe w oparciu o zupełnie kryteria inne niż średnie i małe przedsiębiorstwa, decydując się na kompleksową i dobrze dopasowaną i ofertę. Oczekują wsparcia w obszarach takich jak zarządzanie płynnością, zarządzanie ryzykiem stóp procentowych, optymalizacja kosztów finansowych czy też usługi powiernicze. W takich okolicznościach, standardowe usługi i produkty bankowe mają dla nich marginalne znaczenie.

Poza tym funkcjonalność oraz wygoda firmowego konta bankowego powinna być bardzo ważna – jeśli lubisz korzystać ze swojego konta bankowego, i wykonywanie na nim operacji odbywasz z przyjemnością, na pewno zaoszczędzisz zarówno sporo czasu, jak i nerwów. Konta bankowe dla spółek są jednak dostępne w wielu rodzajach i konfiguracjach. Co pozwoli wybrać najlepsze z nich?

Jak wybrać konto dla spółki?

Dla małych spółek najważniejszym kryterium wyboru konta są rzecz jasna opłaty za podstawowe usługi bankowe. Mikroprzedsiębiorstwa działające jako spółki, powinny najpierw przyjrzeć się kosztom, takim jak opłaty za konto główne i karty, przelewy zewnętrzne oraz natychmiastowe. Warto też przyjrzeć się kosztom rachunków pomocniczych, dodatkowych kart oraz wpłat i wypłat gotówki z bankomatów. Z kolei dla firm z kontrahentami zagranicznymi, istotne mogą się okazać prowizje związane z obsługą walutową (np. Opłaty za przelewy typu SWIFT i SEPA, rachunki i karty wielowalutowe, a także niekiedy – za wypłaty z bankomatów zagranicznych).

Kolejnym aspektem, który małe firmy powinny wziąć pod uwagę wybierając konto, to dostęp do różnego typu dodatkowych produktów i usług, zwłaszcza ofert pożyczkowych. Warto zatem przeanalizować parametry instrumentów finansowych, takich jak: kredyty w rachunku bieżącym, kredyty inwestycyjne i obrotowe , leasing, jak również faktoring. Nie bez znaczenia jest nieraz także wsparcie doradcze dla firm, ubiegających się o środki unijne. Korzystną i szybką alternatywą dla standardowego kredytu mogą być firmowe karty kredytowe, przydatne zwłaszcza dla takich spółek, które z różnych przyczyn mają okresowe problemy z dokonywaniem bieżących płatności. Konto bankowe dla spółki powinno ułatwiać, a nie utrudniać jej funkcjonowanie.

Z drugiej strony firmy poszukujące możliwości zyskownego lokowania nadwyżek powinny sprawdzić, czy bank oferuje firmowe rachunki oszczędnościowe (lokaty) i lokaty terminowe dedykowane firmom. Rzecz jasna, w zależności od branży, w której spółka działa, istotne mogą być dla niej również udogodnienia takie jak dostęp do kantoru bankowego czy też interesująca oferta terminali płatniczych. Kolejną kwestią, na którą warto zwrócić uwagę przy wyborze konta, są różnorodne funkcjonalności, które ułatwiają zarządzanie spółką, a dostępne są w ramach bankowości internetowej i mobilnej. Mniejsze firmy w postaci spółek, z pewnością skorzystają na usługach księgowych i księgowych zintegrowanych z kontem, co pozwoli na obniżenie kosztów administracyjnych i lepszą kontrolę finansową (np. możliwość wystawiania faktur i automatycznego księgowania operacji, lista zaległych lub przeterminowanych płatności, asystent płatności podpowiadający kolejne przelewy, przegląd historii rachunku, generowanie plików związanych z vatem, i profil zaufany).

Konto dla dużej spółki

Nieco większe spółki powinny natomiast dodatkowo zweryfikować, czy internetowa i mobilna bankowość, pozwalają na korzystanie z bardziej zaawansowanych opcji, na przykład: płatności masowe, automatyzacja przelewów i płatności, wieloetapowa akceptacja bankowych dyspozycji oraz różne narzędzia służące do raportowania itp. Warto tu dodać, że o ile rozwiązania elektroniczne wspierające mały biznes, są zazwyczaj darmowe, a tylko za usługi bardziej wyspecjalizowane banki pobierają opłaty, tak w przypadku większych spółek koszty bankowe rosną. Te produkty można kupić osobno lub w abonamencie.

W przypadku spółek dynamicznie rozwijających się, o wyborze rachunku z pewnością zdecyduje nie tylko sumaryczna wysokość opłat i prowizji, ale także (a być może – przede wszystkim) możliwość korzystania z rozbudowanych instrumentów finansowych, dobrze dopasowanych do specyfiki danej firmy. Duże firmy oczekują od banku wsparcia w obszarach takich jak zarządzanie płynnością, czy też ryzykiem walutowym i stopy procentowej, albo strukturyzowanie finansowania transakcji, optymalizacja kosztów finansowych itp. Z tego powodu dla dużych spółek ważne są zaawansowane narzędzia oferowane w ramach bankowości inwestycyjnej, usług powierniczych i transgranicznych, produktów skarbowych i finansowania handlu. Największe znaczenie ma kompleksowa i a zarazem spersonalizowana oferta dostosowana do firmy, jej obecnych potrzeb i przyszłych planów, a wybór rachunku to tylko wstęp do wielopoziomowej współpracy spółki z wybranym bankiem.

W przypadku wielkich spółek ogromne znaczenie mieć będzie indywidualizacja obsługi, i długotrwała relacja między decydentami firmy, a pracownikami banku.

Jak założyć konto dla spółki?

Otwarcie konta dla spółki nie nastręcza większych trudności. Można to szybko zrobić w stacjonarnej placówce bankowej. W przypadku osób, które zdecydują się na ten krok przy pomocy wniosku internetowego, wypełnienie formularza, znajdującego się na stronie banku trwa zaledwie kilka minut. Oprócz dostarczenia wymaganych dokumentów, trzeba podać swoje dane osobowe oraz informacje dotyczące prowadzonej spółki. Cały proces należy sfinalizować potwierdzając wprowadzone dane, a na końcu podpisując umowę przy pomocy kuriera, lub bezpośrednio u doradcy w oddziale banku.

Czy założenie konta bankowego dla spółki jest konieczne?

Jak dotąd w polskim prawie nie ma przepisu, który wskazywałby, że konto spółki jest obowiązkowe. Jednak pomimo tego, że nie ma wymogu posiadania rachunku bankowego dla takiej firmy, to często jego brak może utrudnić, a niekiedy wręcz uniemożliwić jej prawidłowe funkcjonowanie. Każda spółka ma różnego rodzaju zobowiązania, które może spełnić tylko za sprawą swojego konta bankowego. Mogą to być na przykład płatności dokonywane i otrzymywane przez ten podmiot w związku z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą. Wynagrodzenia pracowników wypłacane są w lwiej części na konto bankowe, a nie jak dawniej, w gotówce do rąk własnych. Dlatego biorąc pod uwagę, że konto dla spółki może okazać się konieczne, warto jest zawczasu o nim pomyśleć.Czy konto internetowe dla spółki jest wygodnym rozwiązaniem?

Konto dla spółki online jest bardzo przydatne dla decydentów, którzy spędzają niewiele czasu w biurze, a charakteryzują się dużą mobilnością. Otwarcie konta internetowego dla spółki jest szybkie i wygodne, gdyż pozwala uniknąć wielu procedur. Niejeden bank daje możliwość założenie konta dla spółki całkowicie internetowo, poprzez stronę banku. Konta dla spółek można też z powodzeniem prowadzić w bankach, które nie posiadają stacjonarnych placówek, a swoim klientom oferują obsługę w pełni zdalną, gdzie możliwy jest kontakt z wirtualnym doradcą.

Konto bankowe dla spółki z o.o. – kontrola nad finansami firmy i wygoda korzystania z serwisu transakcyjnego

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (obok jednoosobowej działalności gospodarczej) to wśród przedsiębiorców jedna z najczęściej wybieranych form prowadzenia gospodarczej działalności. Prowadzenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, choć odznacza się dużym obciążeniem prawnym i sporą liczbą obowiązków, swoimi zaletami przeważa nad wadami jej prowadzenia. Oprócz obowiązku dopilnowywania pełnej księgowości, każda tego typu firma musi posiadać osobny firmowy rachunek bankowy. Konto w spółce z ograniczoną odpowiedzialnością umożliwia pełną kontrolę nad finansami firmy, a jednocześnie zapewnia wygodę korzystania z serwisu transakcyjnego. Przejrzyste graficznie konta, do których podgląd można mieć także z poziomu aplikacji mobilnej, pokazuje wydatki i wpływy, umożliwiając podejmowanie różnych istotnych dla spółki decyzji. Konta bankowe dla spółek z o.o. dostępne są w ofercie wielu dużych banków, działających na terenie naszego kraju. Konto bankowe dla spółki z o.o. w organizacji również można z powodzeniem otworzyć i nie powinno to stanowić żadnej przeszkody.

Jak otworzyć konto bankowe dla spółki z o.o.?

Niewielkie spółki, o małym wolumenie, przed założeniem spółki mogą skorzystać z jednej spośród dostępnych w sieci porównywarek. Konto bankowe dla spółki z o.o. otworzyć można w kilku prostych krokach. Należy w tym celu przygotować:

• dowód osobisty
• odpis z KRS
• Numer NIP i REGON
• akt prawny, na mocy którego działa spółka

Konto dla spółki, zarówno z ograniczoną odpowiedzialnością, jak i innych, otworzyć można w placówce stacjonarnej, jak i korzystając z bankowości z poziomu internetu.

Kto może dysponować środkami zgromadzonymi na koncie bankowym spółki cywilnej?

W tym obszarze odpowiedź jest prosta. Konto bankowe w spółce cywilnej zarządzane są wspólnie przez każdego z członków.

Zgodnie z zasadami ustanowionymi w prawie bankowym (art. 51a) w przypadku rachunku wspólnego, prowadzonego dla wspólników tworzących spółkę cywilną, chyba że umowa rachunku bankowego stanowi inaczej, każdy z nich może dysponować środkami zgromadzonymi na koncie samodzielnie oraz może wypowiedzieć umowę w każdej chwili,  ze skutkiem dla pozostałych współwłaścicieli. Tak zwany wspólny rachunek bankowy prowadzony przez bank dla wspólników spółki cywilnej to generalnie tzw. rachunek rozłączny, co oznacza, że co do zasady, każdy z jego współwłaścicieli (wspólników) może dysponować środki na koncie we własnym zakresie, tj. bez zgody innych osób. Ponadto każdy ze współwłaścicieli konta może w każdej chwili wypowiedzieć umowę ze skutkiem dla pozostałych. Jest to ogólna zasada, która jednak może ulec zmianie w przepisach firmowych.

Na co warto zwrócić uwagę przy zakładaniu konta bankowego dla spółki jawnej?

Konto bankowe spółki jawnej jest korzystniejsze niż w przypadku spółki cywilnej. Ma to szczególne znaczenie w przypadku problemów jednego ze wspólników. Istnieje możliwość nie tylko otwarcia rachunku bankowego dla spółki jawnej, ale też przekształcenia spółki cywilnej w jawną, tak, by w przypadku trudności finansowych wspólnika, zabezpieczyć środki. Otwarcie rachunku przez spółkę jawną, posiadającą odrębną osobowość prawną, zapewnia większe bezpieczeństwo, tak, że środki zgromadzone na rachunku spółki są wolne od zajęcia komornika, za osobiste zobowiązania wspólników. W związku z tym finanse spółki jawnej stają się bezpieczniejsze niż w spółce cywilnej. Ponadto odpowiedzialność wspólników spółki jawnej za zobowiązania spółki jest korzystniejsza niż odpowiedzialność wspólników spółki cywilnej. Otwierając konto dla spółki jawnej warto przeanalizować warunki jego prowadzenia. W niektórych bankach prowadzenie rachunku jest bezpłatne. W przypadku takiej spółki, jeśli chodzi o konto firmowe dla wielu osób istotna jest też możliwość korzystania z karty w transakcjach wykonywanych za pomocą internetu.

Konto bankowe dla spółki komandytowej – wygodne rozwiązanie dla Twojej firmy

Konto bankowe można otworzyć także dla spółki komandytowej. Jest to wygodne rozwiązanie dla firmy, a warunki prowadzenia takiego konta najczęściej przypominają te, które mają miejsce w przypadku innych spółek. Dobrze jest szczegółowo sprawdzić jakie opłaty wybrany bank pobiera za przelewy, oraz różne inne transakcje. Niekiedy ma miejsce specyficzna struktura właścicielska spółki komandytowej, w której komplementariuszem jest fundacja, a komplementariuszami fundacje i spółki osobowe. Nie powinno to jednak stanowić problemu podczas otwierania konta, warto jednak zadbać o nakreślenie sytuacji i upoważnienie wszystkich istotnych osób, tak aby miały dostęp do rachunku,

Korzystne w swoich warunkach konta bankowe można otworzyć zarówno dla spółki komandytowej, spółki jawnej, jak i dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością. Konto bankowe dla spółki zagranicznej to także rozwiązanie, które spotka się z pomocą bankowych doradców. Przed założeniem rachunku dla każdego typu spółki wystarczy jedynie przeanalizować, czego oczekuje się przez lata współpracy z bankiem, i jakie cechy prowadzonego przez spółkę biznesu trafiają w proponowane przez dany bank warunki. Wybierając dobrze dopasowane konto, liczyć można na udane prowadzenie spółki i zadowolenie z wielu pomocnych opcji i narzędzi analitycznych, dostępnych na firmowym rachunku.