Ranking kont walutowych - maj 2022

Świat zmienia się na naszych oczach, również w kwestiach bankowości i prowadzenia różnych operacji związanych z działalnością gospodarczą poza ramami ojczystej waluty. W czasach globalizacji i stałego przemieszczania się po całym świecie, coraz więcej osób doświadczyło podobnej sytuacji – czy to w przypadku wyjazdu turystycznego, czy otrzymywania przelewów zagranicznych od bliskich osób. W przypadku zwiększenia ilości wykonywania podobnych operacji istnieje duże ryzyko wystawienia się na znaczne koszty, związane z koniecznością przewalutowania opłat, za co banki zazwyczaj pobierają wysoką prowizję. Aby zminimalizować takie straty, warto przyjrzeć się możliwościom, jakie ostatnio pojawiły się wśród banków i sprawdzić, co do zaoferowania mają konta walutowe.

Co to jest konto walutowe?

Konto walutowe to innymi słowy rodzaj rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, który pozwala na przechowywanie pieniędzy na koncie bankowych o innej walucie niż złoty. Większość placówek bankowych oferuje konta walutowe w najbardziej powszechnych jednostkach monetarnych świata – takich jak euro, funt brytyjski, dolar amerykański czy frank szwajcarski. Istnieje również wiele innych ofert na rynku, które dają możliwość przechowywania mniej powszechnych walut międzynarodowych na swoim koncie. Umożliwia to zabezpieczenie naszych oszczędności, a także czasem ich powiększania w przypadku znalezienia oferty, która oferuje oprocentowanie – chociaż zazwyczaj nie należy ono do wysokich.

Czym się różni od zwykłego konta bankowego?

Głównym założeniem konta walutowego jest przechowanie waluty innego systemu monetarnego na koncie bankowym bez konieczności przewalutowania go, a co za tym idzie konieczności poniesienia kosztów takiej akcji. Dzięki niemu możemy szybko i sprawnie, z niemal każdego miejsca na świecie dokonywać przelewów, wpłat czy wypłat nie przejmując się obecnym kursem ani prowizjami, często pobieranymi przez banki.

Jak wybrać konto walutowe?

Niewątpliwie konto walutowe to świetna sprawa i wiele osób będzie w stanie znaleźć w nim rozwiązanie swoich problemów związanych z różnymi walutami. Jednak wybór odpowiedniego powinien być poprzedzony dość dokładnym researchem w celu sprawdzenia najbardziej optymalnych ofert, aby dobrać tą najkorzystniejszą. Jak więc wybrać najlepsze konto walutowe? Należy pójść za kilkoma prostymi instrukcjami i dokładnie porównać ofertę różnych banków.

Koszty posiadania konta

Główny powód otwierania konta walutowego to zazwyczaj chęć uniknięcia zawyżonych kosztów zmiany waluty. Dlatego przy wyborze najlepszego konta walutowego najpierw należy zwrócić uwagę, czy w rachunku nie kryją się dodatkowe opłaty, które mogą niektóre oferty banków czynić mniej opłacalnymi. O co więc warto zapytać agenta lub co sprawdzić przed założeniem konta?

• Po pierwsze – jaka i czy jest jakaś opłata za utworzenie rachunku – stawki mogą być różne dla poszczególnych banków.
• Po drugie –  jaka jest opłata za prowadzenie konta a także pobierane koszty na korzystanie z zagranicznych bankomatów oraz wpłaty i wypłaty w walucie.
• Po trzecie – warto też zapoznać się z kosztami wykonywania odbiorów i przekazywania przelewów zagranicznych. Kwoty za te operacje: SEPA i SWIFT obecnie najczęściej nie są darmowe, a opłata za nie jest zazwyczaj albo ustalona z góry, albo pobierana jako procent od sumy.

Pozostałe ważne cechy konta walutowego

W przypadku założenia rachunku walutowego również inne cechy powinny świadczyć o jego atrakcyjności. Jedynym z najważniejszych pojęć, z którymi warto w takim przypadku jest się zaznajomić to spread, które oznacza różnicę pomiędzy bankowym kursem waluty a właściwą jej ceną. Im ten procent jest niższy, tym konto będzie atrakcyjniejsze dla nabywcy. Dla różnych walut procent może się różnić, dlatego dokładne zbadanie sprawy jest tak istotne.

Do innych ofert, które może przedstawiać bank należą jeszcze:

• karta wielowalutowa znacznie ułatwiająca korzystanie z większej ilości kont i jest szczególnie przydatna przy częstych podróżach,
• oferowana przez bank możliwość wykorzystywania nowoczesnych mobilnych metod płatności.

Ranking kont walutowych – najważniejsze wskaźniki

Powyżej przedstawione zostały najważniejsze elementy, które świadczą o atrakcyjności danego konta walutowego. Jednak jak je wszystkie porównać? Jak wybrać najlepsze konto walutowe spośród tych wszystkich ofert, kiedy wciąż ciężko połapać się na tym skomplikowanym rynku? Z pomocą spieszy ranking kont walutowych, które można znaleźć na wielu eksperckich stronach, gdzie porównywane są poszczególne elementy. Dla różnych osób różne cechy mogą być priorytetowe, więc pochylmy się nad tym, co jest najczęściej brane pod uwagę przy tworzeniu takiego zestawienia:

• dostępne waluty – najlepsze oferty mogą posiadać nawet kilkanaście różnych,
• pobierane opłaty i prowizje,
• koszty przelewów zagranicznych i europejskich,
• dostępności do udogodnień takich jak karta wielowalutowa czy kantor internetowy,
• wysokość spread’u,
• promocje bankowe i inne oferowane bonusy,
• a także wypłata gotówki z bankomatów i koszt tych akcji.

Jak widać konta walutowe i ich ranking opierany jest na wielu czynnikach, które mogą mieć odmienne role w zależności od charakteru wykonywanych transakcji. Dla przykładu dla osób podróżujących najważniejsza będzie duża ilość oferowanych walut i opłaty za wypłatę gotówki z bankomatów, podczas gdy dla przedsiębiorców większe znaczenie będzie miał koszt przelewów.

Jak działa konto walutowe?

Założenie rachunku walutowego nie jest rzeczą skomplikowaną. Zazwyczaj mamy możliwość otworzenia w trzy sposoby: w oddziale banku, za pomocą infolinii a także online. Każda z opcji jest bardzo prosta i intuicyjna, ale wymaga dość dokładnego zapoznania się ze wszystkimi dokumentami, aby nie zostać w przyszłości zaskoczonym różnymi opłatami. Tak w zasadzie konto walutowe nie różni się niczym od zwykłego rachunku oszczędnościowego. Możemy również dokonywać wszelkich przelewów czy innych operacji bankowych, a w przypadku większej mobilności, niezbędna będzie karta płatnicza o którą warto się zapytać przed zdecydowaniem się na otworzenie rachunku.

Operacje zagraniczne SEPA i SWIFT

W przypadku decyzji o wykonywaniu przelewów zagranicznych warto zapoznać się z tymi dwoma rodzajami transakcji. Każda z nich ma swoje wady oraz zalety i tak w zasadzie ciężko stwierdzić, które będzie bardziej uniwersalna.

Przelew SEPA ograniczony jest tylko do terenów Europy oraz kilku innych państw spoza UE. To bardzo tani rodzaj transakcji, który często może być bezpłatny, jeżeli prowadzony jest bez konieczności przewalutowania. Konto w euro umożliwia szybki transfer pieniędzy tylko za pomocą dwóch banków, co ogranicza występowanie trzeciego, pośredniczącego, a więc znacznie ogranicza koszty.

Przelewy SWIFT to ich najpopularniejszy rodzaj. Nie posiada ograniczenia walutowego ani terenu oraz może być wykonany do każdego banku. Jednak z tego rodzaju transakcjami związana jest wysoka opłata, często liczona procentowo od całej kwoty a czas przelewu trwa zazwyczaj 3 dni robocze, z uwagi na obecność banku pośredniczącego.

Opłaty na koncie walutowym – o czym trzeba pamiętać?

Decydując się na konto walutowe należy pamiętać o jednej ważnej zasadzie – nie istnieje idealne. Niemal każdy rachunek wiąże się z koniecznością wykonywania opłat, dlatego tak ważne jest zapoznanie się z nimi przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Wiele banków ma zasadę o pobieraniu opłat jeżeli przez dłuższy czas na koncie nie doszło do żadnej transakcji. Zazwyczaj nie są to duże opłaty, jednak występują one najczęściej comiesięczne. Warto więc o tym pamiętać i upewnić się, że nie będziemy tracić oszczędności np. w trakcie kilkumiesięcznej przerwy w pracy. Na rynku istnieje również spora liczba ofert, która umożliwia utworzenie swojego konta walutowego, ale tylko w wypadku posiadania początkowego kapitału w złotówkach, które należy utrzymywać przez cały czas korzystania.

Ponadto wiele ofert może korzystać z takich opłat jak koszt miesięczny za kartę czy posiadanie rachunku, które mogą być szczególnie uciążliwe w przypadku mniejszych dochodów lub w czasie kilkumiesięcznej przerwy.

Rachunek walutowy – kto powinien go założyć?

Warto na początek zaznaczyć, że każdy może założyć rachunek walutowy. Jednak zanim się na to zdecydujemy należy zadać sobie pytanie w jakim celu będzie on potrzebny? Największy użytek z konta walutowego niewątpliwie będą mieli ci, którzy:

• wyjechali poza granicę kraju w celu studiowania na innej uczelni lub planują taki wyjazd np. w związku z wymianą studencką ERASMUS;
• pracują poza granicami Polski lub otrzymują stałe dochody spoza kraju i waluty z różnych powodów np. alimentów, renty lub innego rodzaju stałych przelewów;
• wykonują przelewy lub zakupują rzeczy na zagranicznych stronach internetowych typu Amazon na których obowiązuje inna waluta;
• spłacają kredyt walutowy;
• podróżują pomiędzy różnymi strefami walutowymi z powodów służbowych lub prywatnych;
• przedsiębiorcy, prowadzący swoją działalność gospodarczą poza granicami kraju;
• posiadają jakiekolwiek oszczędności w obcej walucie, ale nie chcą ich zamieniać na złote np. z powodu niskiego kursu.

Co to jest karta wielowalutowa?

Karta wielowalutowa to jedno z najprzydatniejszych narzędzi, które może nam zaoferować bank w przypadku otwarcia konta walutowego, chociaż niestety nie jest ona obecna w każdej ofercie. Dlaczego zatem warto zainteresować się czy będzie ona występować w tej jednostce, w której będziemy chcieli założyć konto wielowalutowe?

To narzędzie, które w łatwy i bezpieczny sposób umożliwia nam korzystanie z jednej karty na terenach gdzie obowiązują różne waluty. Czyli dla przykładu tą samą kartą zapłacimy w Niemczech, gdzie obowiązuje płatność w euro a także w Wielkiej Brytanii, gdzie musimy szykować się na opłaty w funtach. Podobnie będzie z innymi krajami, tylko najpierw trzeba się upewnić, że nasz bank i konto wielowalutowe wspiera dany system monetarny. Oznacza to, że możemy cieszyć się pobytem za granicą bez obawy o odwiedzanie kantorów, gdzie przeliczniki mogą być różne, ani nie martwić się prowizjami, które będzie wymagał bank w przypadku braku posiadania danego konta. Co więcej zapewnia to również bezpieczniejszą podróż, bez konieczności wożenia ze sobą dużej ilości gotówki, którą znacznie łatwiej zgubić lub stracić.

Zalety i wady rachunku walutowego

Podsumowując wszystko – założenie konta walutowego to dość prosta sprawa, którą w zasadzie może załatwić każdy. Jednak pełne wykorzystanie jego wszystkich zalet wymaga pewnej znajomości rynku i znacznie głębszego wniknięcia w temat. Czy warto zaryzykować? Poniżej przedstawiony zbiór zalet i wad może pomóc w utrwaleniu wiedzy i pomóc w podjęciu decyzji tym, którzy jeszcze się wahają.

Zalety

• Wypłata gotówki z bankomatów zagranicznych nigdy nie była jeszcze tak prosta, a po wyborze odpowiedniego banku można nawet zlikwidować opłaty za prowizję. Może to znacznie zmniejszyć wydatki, zwłaszcza w przypadku częstych wypłat.
• Tańsze i bezpieczne przelewy w obrębie Unii Europejskiej, ale także te na dalsze tereny.
• Minimalizacja strat w związku z przewalutowaniem oraz wszelkich operacji z tym związanych – zarówno zakupów online jak i z użyciem karty.
• Możliwość wyboru wśród wielu popularnych walut – opcja posiadania konta w euro, ale także frankach szwajcarskich czy funtach brytyjskich umożliwia aktywny udział w handlu walut czy zaciąganiu kredytów.

Wady

• Konieczność opłat i utrzymywania konta walutowego.
• Ryzyko odnośnie spadku wartości danej waluty w którą zainwestowaliśmy.
• Możliwość występowania dodatkowych opłat w razie niedoczytania umowy.

Konto walutowe może okazać się niezwykle ważnym i przydatnym narzędziem dla wielu zarówno przedsiębiorców jak i osób prywatnych. To opcja, która jest coraz bardziej popularna w naszym świecie, który staje się coraz bardziej zglobalizowany i otwarty na międzynarodowe rynki. Dla tych, którzy liczą się z lekkim ryzykiem i mają świadomość pełnego potencjału rachunku walutowego, może okazać się niezbędne i zminimalizować straty prowadzenia aktywności zagranicznej.