Ranking kont osobistych - wrzesień 2021

W dzisiejszych czasach ciężko funkcjonować bez posiadania choć jednego konta w banku. Jeśli czeka Cię podjęcie decyzji odnośnie tego, w jakim banku konto otworzyć, to niestety nie udzielimy Ci na to pytanie jednej, prawidłowej odpowiedzi. Podpowiemy jednak na, co zwrócić uwagę podczas wyboru konta osobistego.

Konto bankowe – co to jest i czy jest nam potrzebne?

Konto bankowe funkcjonuje również pod nazwą rachunek bankowy. Jest to rachunek prowadzony przez instytucję bankową na podstawie umowy zawartej z posiadaczem rachunku. Z reguły posiadacze takich rachunków mogą dowolnie dysponować środkami zgromadzonymi na koncie, choć zdarzają się sytuacje, kiedy banki w umowie zawierają pewne ograniczenia. Każde konto bankowe jest oprocentowane. Umowa rachunku bankowego musi być zawarta na piśmie. Można ją zawrzeć na czas oznaczony lub nieoznaczony. Konto może być prowadzone w złotówkach lub w obcej walucie. Zasady dotyczące zawierania takich umów reguluje kodeks cywilny oraz prawo bankowe.

Najpopularniejszym rodzajem konta bankowego jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (tzw. ROR), który wielu użytkowników nazywa kontem osobistym. Jest to imienny rachunek przeznaczony do bieżącego użytku. Mogą korzystać z niego osoby, które ukończyły 13 lat. Konto osobiste można założyć indywidualnie lub wspólnie z inną osobą (nie muszą to być osoby spokrewnione). ROR z pewnością przyda Ci się, jeśli otrzymujesz regularnie środki finansowe, takie jak wynagrodzenie, emerytura, renta czy inne wpływy. Na konto osobiste nie można otrzymać jednak wpływów z prowadzonej działalności gospodarczej. Posiadanie ROR to spore ułatwienie w zarządzaniu domowym budżetem, ponieważ możesz szybko i bez wychodzenia z domu regulować należności czy robić zakupy w sklepach internetowych. Dodatkowo w większości banków z kontem osobistym oferowana jest karta debetowa, która umożliwia wygodne płatności zbliżeniowe oraz wyciąganie środków z bankomatów. Z kontami osobistymi można powiązać inne usługi oferowane przez banki, takie jak kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, lokaty terminowe czy konta oszczędnościowe. Oferta banków jest niezwykle różnorodna, więc ciężko podjąć decyzję o wyborze odpowiedniego konta. Nasz ranking banków z pewnością ułatwi Ci podjęcie decyzji związanych z podpisaniem umowy rachunku bankowego.

Jak wybrać najlepsze konto osobiste?

Nie istnieje najlepszy bank dla wszystkich ludzi, ponieważ żaden bank nie oferuje konta osobistego szytego na miarę. W związku z tym przed podjęciem decyzji o założeniu ROR warto sprawdzić ofertę co najmniej kilku banków i porównać różne elementy składające się na konkretną ofertę. Warto zwrócić szczególną uwagę na:

1. Opłaty związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku bankowego – instytucje bankowe walczą o pozyskanie nowych i utrzymanie obecnych klientów, dlatego starają się przygotowywać atrakcyjne warunki finansowe prowadzenia ROR. W wielu ofertach można znaleźć „konto za zero”, choć dotyczy to tylko braku opłat za część usług np. za wydanie karty debetowej czy przelewy krajowe. Niestety w większości banków klienci ponoszą opłaty za wypłatę pieniędzy z bankomatów innych banków, wykonywanie przelewów do innych banków czy prowadzenie rachunku. Warto dokładnie przemyśleć, w jaki sposób chcesz korzystać ze swojego konta i przeanalizować miesięczne opłaty związane z posiadaniem rachunku, ponieważ w poszczególnych bankach mogą się różnić nawet o kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
2. Dostęp bankomatów i wpłatomatów – jeśli preferujesz płatności gotówką, sprawdź czy w Twojej okolicy znajdują się bankomaty interesującego Cię banku, ponieważ wypłaty z bankomatów innej sieci mogą wiązać się z wysokimi kosztami.
3. Dostęp do bankowości internetowej – w ostatnich latach większość klientów banków regularnie korzysta z bankowości internetowej, która umożliwia szybkie i wygodne zarządzanie swoimi finansami. Sprawdź, jakie narzędzia posiada wybrany przez Ciebie bank i czy posiada nowoczesne rozwiązania np. dedykowaną aplikację mobilną, płatności BLIK, płatności za pomocą telefonu.
4. Dostępność różnych kanałów obsługi – w przypadku, gdy wolisz wszelkie formalności załatwiać osobiście, zorientuj się czy w Twojej okolicy znajduje się oddział danego banku, ponieważ wiele nowoczesnych banków w ogóle nie posiada placówek stacjonarnych. Obsługa klientów odbywa się wtedy wyłącznie telefonicznie lub za pośrednictwem Internetu.
5. Dodatkowe udogodnienia – posiadanie konta bankowego może wiązać się dodatkowymi korzyściami i udogodnieniami. W ramach ROR możesz doładować swoje konto telefonicznie, zlecić stałe przelewy, wykupić usługi ubezpieczeniowe czy zakupić bilety komunikacyjne. Dodatkowo wiele banków organizuje promocje dla nowych i stałych klientów, w ramach których można otrzymać bilety do kina, zniżki do sklepów czy zwrot środków za zakupy dokonywane w wybranych sklepach stacjonarnych i internetowych.

Sprawdzenie wszystkich parametrów związanych z kontami osobistymi oferowanymi przez różne banki jest czasochłonne. Dużym ułatwieniem dla Ciebie z pewnością będzie nasz ranking kont osobistych. W zaciszu własnego domu możesz na spokojnie przeanalizować propozycje poszczególnych banków.

Internetowe konto osobiste – jak założyć i jak korzystać?

Konto internetowe to nic innego jak osobisty rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, który można obsługiwać za pośrednictwem Internetu. Dostępne są konta obsługiwane wyłącznie poprzez kanał internetowy oraz tradycyjne konta, które można obsługiwać przez Internet, a także w stacjonarnych placówkach bankowych. Obecnie chyba każde konto osobiste jest jednocześnie kontem internetowym. Można zarządzać nim za pośrednictwem strony internetowej banku lub aplikacji mobilnej i to wszędzie, gdzie tylko masz dostęp do Internetu. Wiele banków oferuje wygodne i intuicyjne narzędzia, które mają ułatwić zarządzanie domowym budżetem. Z pomocą konta internetowego możesz regulować comiesięczne należności, dokonywać przelewów prywatnych, robić zakupy w sklepach internetowych (również z wykorzystaniem systemów szybkich płatności), sprawdzać bieżące saldo, a nawet składać wnioski o dodatkowe usługi (np. kredyt gotówkowy, konto oszczędnościowe, karta kredytowa).

Założenie internetowego konta osobistego nie jest skomplikowaną procedurą, ponieważ banki nie wymagają od swoich klientów stałych dochodów i przedstawiania zaświadczeń o zarobkach. Internetowy ROR możesz założyć bez wychodzenia z domu w kilka minut. Do otworzenia konta osobistego niezbędne jest posiadanie dokumentu tożsamości. Może to być dowód osobisty, legitymacja szkolna lub studencka. Aby założyć konto w dowolnym banku należy podać swoje imię i nazwisko, numer PESEL, datę i miejsca urodzenia, adres, informacje dotyczące dokumentu tożsamości (numer, seria i data ważności dokumentu), numer telefonu oraz adres e-mail. Konto możesz założyć na 3 sposoby:

• Przez Internet– formularz zamówienia wypełniasz na stronie internetowej lub w aplikacji mobilnej danego banku. Oprócz podania niezbędnych danych musisz zapoznać się z regulaminami świadczenia usług oraz je zaakceptować. Następnie gotową umowę do podpisu na wskazany adres dostarcza kurier, który weryfikuje poprawność podanych informacji. Podpisana umowa trafia do banku, który w przypadku pozytywnej weryfikacji dokonuje aktywacji konta i informuje o tym za pomocą kanału telefonicznego lub internetowego. Weryfikacji danych można dokonać również poprzez wideorozmowę lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego. Takie możliwość oferuje jednak niewiele banków, a w przypadku przelewu warunkiem jest posiadanie konta w innym banku.
• Przez infolinię banku – podczas rozmowy z pracownikiem banku uzgadniasz warunki umowy oraz podajesz niezbędne dane. Podobnie jak w przypadku umów zawieranych przez Internet dokumenty do podpisu dostarcza kurier.
• W oddziale banku – jeśli obawiasz się podawania swoich danych w Internecie czy przez infolinię możesz udać się do placówki bankowej, gdzie również możesz podpisać umowę o prowadzenie internetowego ROR. Pracownik banku przygotuje wszystkie dokumenty oraz wyjaśni wszelkie wątpliwości.

Czy posiadanie wielu rachunków bankowych jest opłacalne?

Możesz mieć kilka kont osobistych w różnych bankach, ponieważ nie istnieją żadne regulacje, które określałyby, ile rachunków bankowych może posiadać jedna osoba. Dodatkowe konto bankowe może przydać się w wielu sytuacjach.

• Każdy bank od czasu do czasu przeprowadza prace techniczne, które mają usprawnić funkcjonowanie strony internetowej czy aplikacji mobilnej oraz zwiększyć bezpieczeństwo transakcji. Przerwy w dostępie do konta mogą nastąpić również w wyniku awarii, które mogą wystąpić niespodziewanie. W takich przypadkach drugie konto pozwoli Ci swobodnie zrobić zakupy czy opłacić rachunki.
• Dodatkowa karta debetowa może przydać się, gdy skończy się data ważności głównej karty, kiedy zapomnisz ją zabrać z domu lub gdy ją zgubisz.
• Posiadanie osobnego rachunku sprawdza się w sytuacji, gdy główne konto prowadzisz wspólnie z małżonkiem. Na swoim indywidualnym ROR możesz gromadzić oszczędności lub kupować prezenty dla swojej drugiej połówki.
• Jako nowy klient w wielu bankach możesz skorzystać z atrakcyjnych promocji, które pozwolą Ci zaoszczędzić na zakupach lub otrzymać karty podarunkowe do różnych sklepów.
• Dodatkowy ROR ułatwia zarządzenie zgromadzonymi środkami finansowymi. Na jednym koncie możesz gromadzić środki wykorzystywane do opłacania rachunków i zakupu środków niezbędnych do codziennego funkcjonowania, a na drugim możesz mieć środki przeznaczone na przyjemności.
• Każdy bank oferuje zupełnie inne możliwości i udogodnienia dla swoich klientów. Nawet jeśli jesteś zadowolony z posiadanego rachunku, to być możesz nie możesz połączyć go z innymi interesującymi Cię usługami np. kontem oszczędnościowym czy kredytem gotówkowym na atrakcyjnych warunkach.

Decyzja o założeniu więcej niż jednego rachunku bankowego powinna być dobrze przemyślana. Warto zwrócić uwagę na koszty związane z obsługą poszczególnych kont, by nie okazało się, że posiadanie kilku rachunków wiąże się ze zbędnym wydawaniem pieniędzy. Pamiętaj o tym, że najlepsze konto to takie, które nie obciąża Twojego budżetu i jest proste w obsłudze.

Bankowość elektroniczna a konto osobiste – zalety

Bankowość elektroniczna opiera się na dokonywaniu bezgotówkowych płatności zarówno w Internecie, jak i w tradycyjnych sklepach i instytucjach. Dzięki bankowości elektronicznej możesz zarządzać swoimi finansami wszędzie tam, gdzie masz dostęp do Internetu.  Jakie jeszcze zalety wiążą się z korzystaniem z bankowości internetowej?

• Bankowość elektroniczna zapewnia swobodny dostęp do wszystkich posiadanych w banku produktów i usług przez całą dobę. Za pomocą kilku kliknięć możesz szybko sprawdzić stan posiadanych środków oraz wygodnie zarządzać domowymi finansami.
• Możesz szybko i wygodnie płacić za swoje zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych. Konto osobiste umożliwia Ci dokonywanie płatności tradycyjną kartą debetową, a także za pomocą nowoczesnych rozwiązań, takich jak płatność telefonem, BLIKIEM czy systemów szybkich przelewów.
• Bankowość elektroniczna wiąże się z oszczędnością czasu, ponieważ nie musisz odwiedzać oddziału banku po to, by uregulować należności, wypłacić gotówkę czy złożyć wniosek o kredyt gotówkowy. Wiele banków oferuje możliwość zlecenia stałych, comiesięcznych przelewów.
• Ponadto posiadanie dobrego konta osobistego pozwala zaoszczędzić sporo pieniędzy. W ofercie wielu banków nie są pobierane opłaty za wykonywanie przelewów krajowych, podczas gdy wykonanie przelewu w oddziale banku może kosztować kilka złotych za jeden przelew.
• Posiadanie internetowego konta osobistego jest zdecydowanie bezpieczniejsze niż trzymanie pieniędzy w domu. Banki muszą stosować określone procedury bezpieczeństwa, dzięki którym szansa na utratę zgromadzonych środków finansowych jest o wiele mniejsza niż ryzyko kradzieży czy zagubienia.
• Korzystanie z bankowości elektronicznej umożliwia korzystanie z programów lojalnościowych oraz otrzymywanie zwrotu części wydatków.

Ranking kont dostępny na naszej stronie to narzędzie, które pozwoli Ci sprawdzić wszystkie możliwości oferowane przez różne banki w zakresie bankowości elektronicznej.

Opłaty bankowe – na jakie warto zwrócić uwagę i dlaczego?

Do każdej umowy rachunku bankowego jest dołączona tabela opłat i prowizji. Jest do dość długi dokument, w którym wyszczególnione są koszty związane z wszystkimi rodzajami operacji, jakich może dokonać użytkownik konta. Największą uwagę należy zwrócić na koszty tych operacji, które będą dokonywane najczęściej. Które opłaty warto więc sprawdzić przed otwarciem konta osobistego?

– Opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku – otwarcie ROR jest z reguły darmowe, ale za samą obsługę rachunku niektóre banki mogą pobierać stałą comiesięczną opłatę wynoszącą około 5-10 zł. W większości banków jest to jednak usługa bezpłatna pod warunkiem, że na konto co miesiąc wpływa wynagrodzenie lub inny stały dochód.

– Opłaty za wypłatę z bankomatów w Polsce i na świecie – jeśli planujesz często wypłacać pieniądze z bankomatów, a w Twojej okolicy jest ich niewiele, zwróć uwagę na to jaka prowizja jest pobierana w przypadku korzystania z bankomatów innych instytucji. Czasami kwota za jednorazową wypłatę środków może wynosić aż 10 zł miesięcznie. Warto szukać takich ofert kont osobistych, w których wszystkie bankomaty są darmowe.

– Opłaty za wydanie i obsługę karty debetowej – część banków nie pobiera opłat za kartę debetową. Zdarza się jednak, że są naliczane koszty wynoszące około 5 zł miesięcznie, ale można ich uniknąć w przypadku dokonania określonej ilości transakcji kartą płatniczą lub transakcji powyżej ustalonej kwoty.

– Opłaty za przelewy wewnętrzne i zewnętrzne –  przelewy realizowane w ramach jednego banku są najczęściej bezpłatne. W kontach internetowych przelewy zewnętrzne również nie wiążą się z dodatkowymi opłatami, choć zdarza się, że w niektórych bankach przelew na konto w innym banku jest płatny od około kilkunastu groszy do nawet 1-2 zł.

Uwzględniając wszystkie opłaty związane z posiadaniem rachunku bankowego, należy przeliczyć, jakie są koszty miesięczne w poszczególnych bankach. Przy wyborze produktów bankowych nie zawsze warto kierować się opinią znajomych, ponieważ każdy z nas ma inne potrzeby i dla każdego z nas inne konto będzie opłacalne. Nasz ranking kont bankowych pozwoli Ci znaleźć ofertę, która spełni przynajmniej część Twoich potrzeb.