Ranking kont firmowych - wrzesień 2021

Wiele osób prowadzących działalność gospodarczą zastanawia się jak i w jakim kierunku rozwijać swoje przedsiębiorstwo, aby działało jak najsprawniej. Świetnymi rozwiązaniami dla posiadaczy firm stały się konta bankowe dla firm. Kontem firmowym nazywamy bankowy rachunek bieżący, który przeznaczony jest dla posiadaczy działalności gospodarczych.

Aktualny Ranking kont firmowych - wrzesień 2021
Miejsce 1
iKonto Biznes
4.6/5
iKonto Biznes
0 zł

Konto

0 zł / 8 zł

Opłata wyniesie 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 4 transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu rozliczeniowym na dowolną kwotę.

Karta

0 zł / 3% min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów Alior Bank dla obu kart
•0 zł - pierwsza wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•5 zł - każda kolejna wypłata w miesiącu z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Mastercard Debit Business
•1% min. 3 zł - z bankomatów sieci PlanetCash i Euronet dla Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
•3% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów dla obu kart

Bankomaty

0 zł

Przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego z innego banku lub kuriera.
Otwarcie i prowadzenie konta jest darmowe, a opłaty za kartę można bardzo łatwo uniknąć.
Konto pomocnicze - możliwość otwarcia rachunku w aż 24 walutach do wyboru.
Autodealing - atrakcyjne kursy wymiany walut.
Jeden darmowy przelew natychmiastowy w miesiącu.
Rachunek lokacyjny z oprocentowaniem 0.2%.
Ciekawa oferta kredytowa.
Wysokie prowizje za wpłaty gotówki we wpłatomatach, nawet w oddziałach Alior Banku.
Tylko pierwsze 10 kodów autoryzacyjnych SMS jest darmowe, każdy kolejny 30gr/szt.
więcej
Miejsce 2
Konto Przekorzystne Biznes
4.5/5
Konto Przekorzystne Biznes
0 zł / 9 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez rok będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•zapewnisz wpływy na rachunek w kwocie min. 2000 zł w danym miesiącu kalendarzowym,
•wykonasz z rachunku min. 1 przelew do ZUS lub US (lub inny podatkowy),
•na rachunek zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez Bank,
•wykonasz min. 1 transakcje wymiany walut w Banku,
•wykonasz min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy i podmiotom niedziałającym w celu osiągnięcia zysku w rozumieniu art. 3 ust. 2 pkt 2 ustawy z dnia 24 kwietnia 2003 r. o działalności pożytku publicznego i o wolontariacie.

Konto

0 zł / 7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez rok będzie darmowa.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz kartą transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł w miesiącu.

Karta

0 zł / 2.30% min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów PEKAO
•0 zł - dwie pierwsze wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów
•2.30% min 5 zł -kolejne wypłaty z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

•0 zł –  przelewy wewnętrzne i pierwsze 15 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1.5 zł – kolejne przelewy zewnętrzne w miesiącu
•0 zł - wszystkie przelewy w aplikacji mobilnej PeoPay

0 zł

Przelew do ZUS i US

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, to Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem aplikacji mobilnej PeoPay lub online.
Darmowe konto i karta w promocji przez rok, później łatwe do uniknięcia opłaty.
Nowoczesna bankowość mobilna PeoPay - jedna aplikacja do płacenia i zarządzania finansami firmy.
Karta wielowalutowa - brak kosztów przewalutowania transakcji.
Korzystna oferta na terminal płatniczy.
Atrakcyjny program rabatowy - Galeria Rabatów (zniżki do 30%).
Płatna autoryzacja operacji przez kody SMS (można uniknąć opłaty korzystając z darmowej autoryzacji w PekaoInternet lub Peopay).
Mało atrakcyjna oferta oszczędnościowa.
więcej
Miejsce 3
mBiznes konto Standard
4.4/5
mBiznes konto Standard
0 zł / 19 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata za rachunek wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUSu w miesiącu, którego opłata dotyczy.

Konto

0 zł / 5 zł/7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.

STANDARDOWO:
•5 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na min. 500 zł/mies.
•7 zł - jak wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na mniej niż 500 zł/mies.

Karta

0 zł / 3.5%, min. 5 zł

W PROMOCJI:
•0 zł- jeżeli skorzystasz z promocji, to przez pierwsze dwa lata nie płacisz prowizji za wypłaty w PLN z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski.
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

STANDARDOWO:
•0 zł - wypłaty powyżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•1.3 zł - wypłaty poniżej 100 zł z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronet, Santander Bank Polska S.A. na terenie Polski
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

W PROMOCJI przez 2 lata:
•0 zł
STANDARDOWO:
•1.5 zł - za przelew

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem kuriera lub kodu autoryzacyjnego SMS(jeśli jesteś klientem mbanku).
Darmowe konto, karta, przelewy i wypłaty z niektórych bankomatów przez dwa lata.
Wygodna i nowoczesna aplikacja mobilna.
Program do prowadzenia finansów firmy - mOrganizer finansów za darmo przez 6 miesięcy.
mBiznes konto walutowe firmowe (przelewy zagraniczne w 11 walutach –realizowane bez przewalutowania na złote)
mPlatforma walutowa (błyskawiczna wymiana walut online po atrakcyjnym kursie)
Uboga oferta oszczędnościowa.
Wysokie opłaty po upływie dwóch lat promocji.
więcej
Miejsce 4
Konto Firmowe Godne Polecenia
4.5/5
Konto Firmowe Godne Polecenia
0 zł / 25 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie przez dwa lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•zrobisz co miesiąc przelew do ZUS na kwotę min. 200 zł

Konto

0 zł / 7 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to karta przez dwa lata będzie darmowa.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 400 zł w miesiącu.

Karta

0 zł / 3.5% min. 5 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to wypłaty z wszystkich bankomatów będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.

STANDARDOWO:
•0 zł - z bankomatów Santander
•3.5% min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.3 zł

Przelew internetowy

Jeżeli założysz konto w promocji, to wszystkie przelewy ELIXIR będziesz mieć za 0 zł przez dwa lata.

STANDAROWO:
•0 zł - 15 pierwszych przelewów internetowych w systemie ELIXIR w miesiącu
•1.30 zł - kolejne przelewy w miesiącu

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem kuriera.
Darmowe konto, karta, wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą przez dwa lata w ramach promocji.
Darmowe przelewy krajowe, w tym 10 pierwszych przelewów natychmiastowych w systemie BlueCash przez dwa lata w ramach promocji.
Darmowe prowadzenie jednego dodatkowego konta walutowego w USD, EUR lub GBP przez dwa lata w ramach promocji.
Szeroki zakres e-Usług (eKsięgowość, eUmowy, eWadia, eFaktoring, eWindykacja).
Darmowe kody autoryzacyjne przez dwa lata w ramach promocji.
Wysokie opłaty poza promocją.
Poza promocją tylko pierwsze 5 kodów autoryzacyjnych SMS w miesiącu jest darmowe, każdy kolejny kod 20gr/szt.
Duża prowizja za wpłatę/wypłatę środków w oddziale
więcej
Miejsce 5
BIZnest Konto
4.5/5
BIZnest Konto
0 zł

Konto

0 zł

Karta

0 zł / 6 zł

•0 zł - z bankomatów sieci Euronet
•0 zł - wypłata z bankomatów BLIKIEM
•6 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł

Przelew internetowy

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem rozmowy wideo, przelewu z innego banku lub kuriera.
Bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta, karta i przelewy.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Darmowe kody SMS do autoryzacji przelewów w bankowości internetowej.
Usługi dodatkowe(terminal płatniczy, portal obsługa faktur, finansowanie faktur dla Twojej firmy).
BIZnest Konto Waluta dostępne w 10 walutach: USD, EUR, GBP, CHF, CZK, DKK, HUF, NOK, RON, SEK.
Darmowe jedynie bankomaty sieci Euronet lub za pomocą blika, reszta płatna.
Brak oferty kredytowej dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą.
Mała ilość oddziałów.
Brak kantoru walutowego i obsługi walutowej w oddziałach.
więcej
Miejsce 6
Konto Direct dla Firmy
4.4/5
Konto Direct dla Firmy
0 zł / 19 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•suma Twoich transakcji tą kartą w okresie rozliczeniowym wyniesie min. 300zł.
Okres rozliczeniowy trwa od 29 dnia miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca.

Karta

0 zł / 5 zł

•0 zł - z bankomatów Banku i sieci Planet Cash
•5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.2 zł

Przelew internetowy

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz warunek aktywności w danym miesiącu kalendarzowym tzn.:
•wykonasz min. jeden przelew do ZUS lub US,
lub
•zapewnisz wpływ środków na rachunek w wysokości min. 2.000 zł (z wyjątkiem przelewów pomiędzy rachunkami własnymi firmy).

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem kuriera lub na selfie.
Opłaty za prowadzenie konta, kartę i przelewy internetowe można łatwo uniknąć.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Darmowe biuro rachunkowe przez 6 miesięcy, darmowe fakturowanie i inne usługi ułatwiające prowadzenie firmy.
Moje Rabaty - kody rabatowe na wybrane produkty i usługi.
Darmowe wypłaty jedynie z bankomatów ING i sieci Planet Cash, pozostałe za opłatą (dość drogi pakietów bezpłatnych wypłat z bankomatów w kraju i za granicą).
Wysokie prowizje za płatności kartą walutową i za wypłaty z bankomatów za granicą.
Uboga oferta oszczędnościowa.
więcej
Miejsce 7
Konto Mój Biznes
4.4/5
Konto Mój Biznes
0 zł / 20 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to prowadzenie konta przez 2 lata będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz min. jeden z następujących warunków :
•w poprzednim miesiącu zapewnisz łączne wypływy zewnętrzne na konto min. 1000 zł (do kalkulacji łącznych wpływów nie uwzględnia się przelewów z innych rachunków bankowych – indywidualnych lub związanych z prowadzoną przez Posiadacza rachunku działalnością gospodarczą – prowadzonych na rzecz Posiadacza rachunku przez Bank Millennium S.A.) lub
•w poprzednim miesiącu wykonasz min. 1 przelew do ZUS lub US.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 500 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego

Opłata nie jest pobierana za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana.

Karta

0 zł / 1 zł / 3.5%, min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów Millennium
•1 zł- z bankomatów Santander Bank Polska i Planet Cash
•3.5%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

•0 zł- przelewy wewnętrzne
•0 zł - pierwsze 20 przelewów zewnętrznych w miesiącu
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu. Tożsamość potwierdzisz,logując się na swoje konto osobiste w innym banku.
Darmowe prowadzenie konta firmowego i kont walutowych w GBP, EUR, CHF, USD przez dwa lata w ramach promocji.
Standardową opłaty za konto i kartę można łatwo uniknąć.
Nowoczesna aplikacja mobilna.
Pakiet 20 darmowych przelewów internetowych w miesiącu.
Wysokie prowizje za wypłaty i wpłaty środków w oddziale i wpłatomacie.
Wysokie prowizje za zlecenie stałe i polecenie zapłaty.
Wysoka prowizja za konto w przypadku niespełniania warunków zwolnienia z opłat.
Standardowo opłata za prowadzenie rachunku walutowego wynosi 15 zł/mies. i nie da się jej uniknąć.
więcej
Miejsce 8
PKO Konto Firmowe
4.3/5
PKO Konto Firmowe
0 zł / 12 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
• zapewnisz wpływ na rachunek co najmniej 2 tys. zł miesięcznie.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 12 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 6 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 10 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie.

Karta

0 zł / 3.5%, min. 5 zł

•0 zł - w bankomatach PKO BP SA
•3.5%, min. 5 zł- w pozostałych bankomatach

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

•0 zł - przelew wewnętrzny
•0 zł - przelew zewnętrzny za pośrednictwem aplikacji mobilnej
•0 zł - 10 przelewów zewnętrznych w miesiącu kalendarzowym bez opłat (w tym do ZUS i Urzędu Skarbowego, oraz przelewy SEPA w trybie zwykłym oraz przelewy w EUR do krajów EOG w trybie zwykłym) za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes
•1 zł - każdy kolejny przelew zewnętrzny za pośrednictwem serwisu internetowego iPKO albo iPKO biznes

0 zł

Przelew do ZUS i US

Konto założysz bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem kuriera.
Opłaty za konto i kartę można uniknąć.
Interesujące usługi dodatkowe (Terminal płatniczy za 0 zł na zawsze, e-Księgowość, finansowanie faktur, iPKO dealer kantor internetowy).
Nowoczesna aplikacja mobilna IKO.
Darmowe przelewy internetowe za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Duża sieć oddziałów i bankomatów w całej Polsce.
Możliwość uniknięcia opłaty za konto walutowe.
Darmowe wpłaty we wpłatomatach Banku (do 50 tys. zł miesięcznie).
Standardowo wysokie prowizje za konto i kartę w przypadku niespełnienia warunków zwolnienia z opłat.
Wysoka wartość wpływów zwalniająca z opłaty za konto (2 tys. zł).
Wysokie prowizje za przewalutowanie transakcji.
Wysokie prowizje za wypłaty i wpłaty środków w oddziale.
więcej
Miejsce 9
Konto Otwarte Na Biznes
4.2/5
Konto Otwarte Na Biznes
0 zł / 15 zł

Opłata wynosi 0zł, jeżeli :
•Twoje średnie miesięczne saldo wyniesie min. 3.000 zł/msc
lub
•zapewnisz wpływy na rachunek min. 20 000 miesięcznie.

Dodatkowo, Bank nie nalicza opłaty za prowadzenie rachunku:
•nowo założonym firmom (do 6 miesięcy od daty rozpoczęcia działalności) przez pierwszych 12 miesięcy od daty zawarcia umowy.

Konto

0 zł / 3.5 zł / 7 zł

Opłata uzależniona od wysokości miesięcznych wpływów:
•0 zł / 7 zł - wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł
•0 zł /3.5 zł - wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli:
•wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na co najmniej 700 zł w ciągu poprzedzającego miesiąca kalendarzowego
lub
•zapewnisz wpływy min. 100.000 zł/ miesięcznie.

Karta

0 zł / 1.50%, min. 10 zł

•0 zł - z bankomatów zlokalizowanych na terenie oddziału Banku oraz Euronet
•1.50%, min. 10 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1.5 zł

Przelew internetowy

Wysokość miesięcznych wpływów poniżej 20.000 zł:
•0 zł - 20 szt.
•1.50 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów od 20.000 zł do 100.000 zł
•0 zł - 40 szt.
•0.9 zł - każdy kolejny
Wysokość miesięcznych wpływów powyżej 100.000 zł
•0 zł - bez limitu

0 zł

Przelew do ZUS i US

Opłaty za prowadzenie konta i kartę można uniknąć.
Darmowe wpłaty we wpłatomatach zlokalizowanych na terenie banku.
Możliwość wyboru karty płatniczej do potrzeb biznesu - Karta debetowa Mastercard w PLN lub w EUR (dla transakcji rozliczanych w EUR).
Darmowy pakiet ubezpieczeń na firmowe zakupy kartą.
Bezpłatne korzystanie z terminali płatniczych w ramach Programu Polska Bezgotówkowa przez 12 miesięcy.
Konto firmowe można otworzyć jedynie w placówce banku.
Opłaty są uzależnione od miesięcznych wpływów.
Darmowe wypłaty tylko w bankomatach na terenie oddziału Banku oraz Euronet, reszta za opłatą (min. 10 zł).
więcej
Miejsce 10
Konto Solista Biznes
4.0/5
Konto Solista Biznes
0 zł / 10 zł

Jeżeli założysz konto w promocji, to jego prowadzenie konta przez 12 miesięcy będzie darmowe.

STANDARDOWO:
Opłata wynosi 0 zł, jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.

Konto

0 zł / 7 zł

Opłata wynosi 0 zł, jeżeli spełnisz te same warunki co w przypadku zwolnienia z opłaty za konto, tzn. jeżeli w poprzednim miesiącu kalendarzowym:
•wykonasz min. 1 przelew do ZUS
lub
•zapewnisz wpływy na konto w wysokości min. 2.000 zł.

Karta

0 zł / 3%, min. 5 zł

•0 zł - z bankomatów w placówce banku i z bankomatów Santander Bank Polska S.A.
•3%, min. 5 zł - z pozostałych bankomatów

Bankomaty

0 zł / 1 zł

Przelew internetowy

Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.

STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny

0 zł / 1 zł

Przelew do ZUS i US

Jeżeli założysz konto w promocji, to przelewy ELIXIR(w tym do ZUS/US oraz Split Payment) przez 12 miesięcy będą darmowe.

STANDARDOWO:
•1 zł - w serwisie CA24 eBank i w aplikacji CA24 Mobile
•0 zł - w CA24 Infolinia – serwis automatyczny

Konto założysz bez wychodzenia z domu za pośrednictwem aplikacji CA24.
Konto i karta przy spełnieniu prostych, tych samych warunków są darmowe.
Nowoczesna aplikacja mobilna CA24 i szeroka gama płatności mobilnych.
Rachunki walutowe do konta w EUR, USD, GBP.
Darmowe zlecania stałe i polecenia zapłaty.
Darmowe wpłaty gotówki we wpłatomatach w oddziałach banku.
Płatne przelewy internetowe i przelewy do ZUS i US.
Darmowe jedynie bankomaty w placówkach banku i bankomaty Santander, pozostałe płatne.
Opłata za konto walutowe, której nie da się uniknąć.
Wysoka prowizja za przewalutowanie kwoty transakcji do waluty rachunku (jeżeli jest prowadzony w innej walucie niż wykonywana transakcja).
więcej

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Oczywistym jest, że obecnie niezbędne jest posiadanie rachunku bankowego w celu prowadzenia optymalnej działalności. Wielu nowych przedsiębiorców dopiero wdraża się w proces zarządzania firmą, dlatego też często nie mają pojęcia czym właściwie różni się konto firmowe od konta prywatnego [osobistego] i dlaczego warto jest wybrać to specjalnie przeznaczone dla przedsiębiorstw.

Ogólnie rzecz ujmując, przedsiębiorstwo może działać w oparciu o konto prywatne, ponieważ na chwilę obecną nie istnieje odpowiedni zapis prawny, który by to regulował. Główną różnicą między kontem firmowym, a kontem osobistym jest koszt jego prowadzenia. Wiele banków oferuje swoim klientom konta prywatne, których funkcjonalnością będzie możliwość dokonywania operacji bankowych bez dodatkowych kosztów, czego niestety brak większości kont firmowych. Jednak należy pamiętać, że nie przekreśla to konta firmowego, ponieważ posiada on znacznie więcej pozytywów, które zdecydowanie ułatwią pracę firmy. Ważnym aspektem kont firmowych jest przede wszystkim to, że znacznie ułatwiają one proces księgowania, co znacznie oszczędza czas, który w przedsiębiorstwach jest niezwykle istotny.  Ułatwia to także wgląd w dane, co również jest bardzo ważne przy prowadzeniu działalności. Równie ważnym tematem o jakim należy wspomnieć jest fakt, że używanie konta osobistego w działalności firmy niestety może skutkować tym, że prywatne transakcje będą przetwarzane razem z firmowymi, co będzie wymagało odseparowywania.

Zalety posiadania konta firmowego

Posiadacze kont firmowych nie tylko będą mieli ułatwiony wgląd w dane czy księgowość, ale także dostęp do znacznie korzystniejszych ofert lokat bankowych, czy też dostęp do odpowiednich szablonów ułatwiających dokonywanie stałych przelewów związanych z opodatkowaniem czy też ubezpieczeniem. Należy również pamiętać o dużych zaletach prowadzenia firmy i możliwości wliczania pewnych wydatków firmowych w koszty uzyskania przychodu, a zatem ich rozliczanie, co wiąże się ze zwrotem kosztów. Zdecydowanie zatem widać przewagę kont firmowych przy prowadzeniu działalności. Decyzja dotycząca wyboru konta firmowego powinna być poprzedzona wnikliwą analizą dostępnych na rynku ofert, co umożliwi wybór najbardziej adekwatnego i optymalnego rozwiązania dla przedsiębiorstwa.

Zestawienie najlepszych kont firmowych – na jakie czynniki warto zwrócić uwagę?

Znajomość podstaw finansów i bankowości jest użyteczna nie tylko dla przedsiębiorców, ale także dla każdego człowieka, który jest zainteresowany wyborem jest najlepszych rozwiązań w tej dziedzinie. Wybór konta firmowego powinien rozpocząć się analizą potrzeb i oczekiwań samego przedsiębiorstwa wobec konta. Dokładnie sporządzony plan używania konta zdecydowanie ułatwi znalezienie oferty najbardziej adekwatnej. Każde przedsiębiorstwo różni się specyfiką działania, podejściem czy też kulturą organizacji. Wszystkie te czynniki mają ogromny wpływ na to jakie konto będzie tym najlepszym.

Czynnikiem decydującym powinna być wielkość przedsiębiorstwa. Oczywistym jest, że wraz z wielkością przedsiębiorstwa, rośnie również ilość operacji bankowych, a także zapotrzebowanie na usługi związane z obsługą konta bankowego. Należy unikać niepotrzebnego generowania kosztów poprzez wybieranie zbyt szerokiej oferty do niewielkiego przedsiębiorstwa.

Wyjątkowo ważnym aspektem, o którym nie można zapominać jest możliwy dla przedsiębiorstwa koszt utrzymania, a także planowane koszty operacji prowadzonych na koncie, co w skrócie formułuje budżet. Istotnym czynnikiem może stać się również obecność oddziałów banku na rynku. Jeżeli przedsiębiorcy nie zależy na dostępie do fizycznych oddziałów, warte rozważenia mogą stać się oferty banków internetowych, które często, dzięki minimalizacji kosztów oddziałowych są w stanie zaproponować konkurencyjną i jak najbardziej korzystną ofertę.

Jakie inne aspekty należy uwzględnić?

Niewątpliwie przydatne może okazać się rozważenie czy konto firmowe będzie służyło również do prowadzenia działalności kredytowej. Jeżeli przedsiębiorca planuje nawiązać z bankiem umowę kredytową, to należy o tym pamiętać przed dokonaniem wyboru oferty. Przed wyborem konta warto jest rozważyć czy z konta będzie korzystał tylko przedsiębiorca czy też inne osoby powiązane. Dostosowanie tego udogodnienia musi być zdecydowanie ustalone wcześniej i uwzględnione w ofercie dla przedsiębiorstwa. Warto jest również myśleć w tym przypadku perspektywicznie, ponieważ niestety zmiana numeru konta firmowego, które dotychczas było używane na fakturach i innych dokumentach firmowych, może być utrudnione.

Wszystkie wymienione czynniki mają w głównej mierze dążyć do zminimalizowania kosztów, przy jednoczesnym zmaksymalizowaniu dodatkowych operacji, które zoptymalizują pracę firmy.  Wiadomym jest, że koszty są bardzo ważnym aspektem wyboru oferty, jednak warto jest także rozważyć jaką część operacji przedsiębiorstwa będą stanowiły operacje oparte na fizycznych wypłatach i wpłatach gotówki na konto. Jest to szczególnie ważne ze względu na koszty takich operacji nie tylko na terenie kraju, ale zwłaszcza poza jego granicami.

Konto dla firmy – jakie będzie najlepsze?

Rynek nasycony jest bardzo dużą ilością ofert kont firmowych i wybór jednej konkretnej oferty nie jest łatwy. W dalszej części zostanie przedstawiony ranking kont firmowych na podstawie opinii klientów i ofert ze stron organizacji bankowych, może on się okazać bardzo pomocny dla osób zainteresowanych kontami firmowymi dla swojego przedsiębiorstwa.

Oferta banku ING Bank Śląski [Konto Direct dla firmy], wyróżnia się na tle pozostałych darmowym prowadzeniem konta, jednak tylko przy spełnieniu warunku jakim jest wykonanie przelewu do ZUS lub US, bądź też posiadanie wpływu na konto firmowe, który przekroczy kwotę 2000 zł. Niespełnienie powyższych warunków skutkuje opłatą za konto w wysokości 9 zł. W przypadku tego banku wypłaty gotówkowe z bankomatów sieci są darmowe, jednak w pozostałych konieczne będzie opłacenie prowizji w wysokości 2,5 zł. Przelewy krajowe są darmowe przy spełnieniu warunków takich jak przy prowadzeniu konta, jednak opłata za niespełnienie warunków to 0,90 zł. Istnieje możliwość zadłużenia konta do 200 000 zł, warto także wspomnieć o tym, że można zyskać nawet 100 zł za otwarcie konta w tym banku.

Millenium Bank [Konto mój biznes], zgodnie ze stroną banku możliwe jest skorzystanie z promocji, która umożliwi przedsiębiorcy korzystanie z konta, a jednoczesne jego prowadzenie za darmo przez 24 miesiące od podpisania umowy. Szczegóły dalszych opłat można znaleźć w regulaminie. Wypłaty z bankomatów są darmowe tylko dla sieci Millenium, korzystanie z pozostałych bankomatów skutkuje naliczeniem prowizji o wysokości od 1zł do 3,5% z kwoty operacyjnej. Pierwsze 20 przelewów krajowych jest darmowe, zaś każdy kolejny skutkuje naliczeniem opłaty 1 zł. Bank Millenium cechuje się jednak atrakcyjnym pakietem bonusów, który obejmuje nawet do 600 zł premii, dla nowych Klientów, którzy do 30 kwietnia 2021 r. skorzystają z „Wiosennej promocji z kotem firmowym”. Istnieje również opcja 0 zł za konta walutowe dla nowych Klientów, którzy otworzą konto w promocji „Zyskaj z kontem dla Biznesu.” Wszystkie szczegóły promocji dostępne w regulaminie.

Santander [Konto Firmowe Godne Polecenia], kolejne konto, które oferuje darmowe korzystanie z konta i jego prowadzenie przez 24 miesiące, później staje się darmowe po spełnieniu warunku jakim jest przelew w poprzednim miesiącu do ZUS lub US [minimum 200 zł], w innym przypadku opłata za prowadzenie konta to 25 zł. Wypłaty z bankomatów sieci są darmowe, we wszystkich pozostałych to 3,5% kwoty operacyjnej. Przelewy w tym banku są darmowe przez 24 miesiące, następnie dostępne 15 przelewów miesięcznie, a każdy ponad ten limit to koszt 1 zł. Bonusy oferowane przez ten bank to głównie bonusy gotówkowe wynikające z konkretnych promocji.

Nest Bank [BIZNest Konto], zdecydowanie mniej znany bank w porównaniu do poprzedników wyróżnia się przede wszystkim darmowym korzystaniem i prowadzeniem konta, a także wypłatami z bankomatów bez żadnej prowizji, niezależnie od sieci. Bardzo istotne jest również to, że Nest Bank nie dolicza żadnych dodatkowych prowizji podczas dokonywania przelewów bankowych, nie ma również ograniczeń w liczbie przelewów. Bonusy oferowane przez tę organizację to nawet ekstra 600 zł, a także możliwość otrzymania terminala za 0 zł.

BNP Paribas [Konto otwarte na biznes] popularny bank oferuje klientom korzystanie i prowadzenie konta firmowego za  0 zł, jednak przy założeniu, że saldo konta wynosi powyżej 3000 zł, a suma wszystkich wpływów przekroczy 20 000 zł. W przypadku niespełnienia wspomnianych warunków. Konieczna jest opłata 9 zł. Bank nie zapewnia darmowych wypłat z bankomatów, dlatego należy liczyć się z dodatkowymi opłatami. BNP Paribas zapewnia darmowe przelewy internetowe, a także pakiet dodatkowych bonusów związanych z założeniem konta.

Niewątpliwie na rynku jest mnóstwo ofert, które bardziej lub mniej różnią się od pozostałych. Opierając się na powyższym rankingu możemy zauważyć pewną zależność między rozpoznawalnością organizacji, a kosztami wynikającymi z korzystania. Jak widać najlepszą ofertą charakteryzuje się zdecydowanie najbardziej niszowy bank, dlatego warto jest pamiętać o tych mniej znanych ofertach przy rozważaniu decyzji dotyczącej otworzenia konta firmowego.

Jak wybrać tanie konto firmowe bez ograniczeń?

Większość kont firmowych opiera się na pobieraniu prowizji za operacje lub nadawanie ograniczeń na operacje bankowe. Wiele firm nie może pozwolić sobie na takie ograniczenia, gdyż może to skutkować spowolnieniem lub uniemożliwieniem działalności firmy.

Decydując się na otworzenie konta warto jest pamiętać aby dokładnie zapoznać się z ofertą konkretnej organizacji i otwarcie zaznaczyć oczekiwania wobec konta. Część banków oferuje brak ograniczeń, niestety kosztem innych aspektów, które oferuje inny bank. Warto jest zatem rozważyć ewentualny budżet na dodatkowe wydatki związane z odblokowaniem/przekroczenie ograniczeń.

Dodatkowe korzyści – bonusy i premie pieniężne, za korzystanie z konta firmowego

Wiele banków oferuje różne bonusy i premie, które spowodują, że klienci wybiorą właśnie ofertę tego banku. Bonusy mogą opierać się na premiach gotówkowych, dostępie do darmowych terminali, czy też darmowe lub przecenione korzystanie z pewnej funkcjonalności banku standardowo niedostępnych. Część z bonusów została uwzględniona w powyższym rankingu.

Jakie opłaty generuje konto firmowe?

Czasami okazuje się, że klienci zachęceni chwytliwą nazwą banku lub oferty dokonują wyboru nie analizując podstawowych czynników, co generuje niepotrzebne koszty. Warto jest dokładnie zapozna się z regulaminem przed podpisaniem umowy z bankiem w calu uniknięcia niechcianych opłat.

Niestety wielu ludzi niestety nie zapoznaje się dokładnie z ofertą i okazuje się, że generowane są dodatkowe opłaty nie tylko za prowadzenie konta, przelewy, wypłaty z bankomatów, ale także usługi dodatkowe, z których nie korzysta.

Jak zatem widać wybór konta firmowego nie jest prosty, jednak niesie za sobą wiele pozytywów, które mogą wpłynąć na optymalizację firmy i jej działania, a zatem rozwijanie się przedsiębiorstwa. Przedsiębiorcy powinni być świadomi różnic między kontem osobistym i firmowym, aby mogli wybrać jak najlepsze rozwiązania dla swojego przedsiębiorstwa. Bankowość jest nieodłącznym elementem działania nie tylko przedsiębiorstw, ale również każdego człowieka.

5 1 głos
Ocena
Subskrybuj komentarze
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
Polecana
Millennium: Zgarnij do 250 zł premii z Kontem 360°!
Trwa do:
08.11.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander: HIT Powrócił! Zgarnij 350 zł premii z „Kontem Jakie Chcę” oraz 70 zł na zakup do CCC, łącznie aż 420 zł!
Trwa do:
30.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
BNP Paribas: Zgarnij do 370 zł w gotówce i e-kodach do Biedronki i Żabki z Kontem Otwartym na Ciebie!
Trwa do:
30.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Citi handlowy: Zgarnij 200 zł z nowym CitiKontem i do 100 zł moneybacku za płatności!
Trwa do:
16.10.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Citi handlowy: HIT! Zgarnij 400 zł do wydania na Allegro z kartą kredytową Citi Simplicity [KRÓTKI okres karencji!]
Trwa do:
11.10.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
Santander 300 zł + 70 zł do CCC
Trwa do:
31.08.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
mBank: Zgarnij do 250 zł premii z mKontem Intensive i dodatkowe 50 zł za otwarcie eKonta Junior!
Trwa do:
31.10.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Rekomendacja
BNP PARIBAS 400 zł na allegro
Trwa do:
06.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Polecana
Millennium: Zgarnij 150 zł premii i 100 zł do wydania na Amazon.pl z Kontem 360°
Trwa do:
10.09.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
BNP Paribas: Zgarnij 320 zł w kodach do kawiarni i wybranych sklepów z Kontem Otwartym na Ciebie!
Trwa do:
31.08.2021
00
dni
/
00
godzin
/
00
minut
promocja minęła
Business man investment trading do this deal on a stock exchange. People working in the office

Konta forex

Forex to rynek, na którym największe instytucje rynków finansowych przeprowadzają wymianę walut. Za ich pośrednictwem inwestorzy indywidualni mogą realizować wymianę walut. Jednak aby alokować środki w ramach Forex, konieczne jest odpowiednie konto.

Entering number of credit card on website

Konta młodzieżowe

Pierwsze konto bankowe to dla nastolatka wyjątkowa chwila. Udanie się do instytucji bankowej założenie rachunku to wydarzenie konstytuujące młodego człowieka jako pełnoprawnego obywatela, samodzielnie decydującego o sobie i swoich finansach. Przed otwarciem takiego konta dobrze jest przeanalizować różne parametry.

Kid earning money for future

Konta dla dzieci

Konta bankowe dla dzieci z powodzeniem można otworzyć w większości banków na terenie całego kraju. Jego założenie jest również możliwe w przypadku, gdy dziecko nie osiągnęło jeszcze 13. roku życia. Przed dokonaniem tego warto jednak zorientować się w tym, jakie konto dla dziecka będzie dla najlepsze.

Senior lady storing money at bank

Konta dla seniora

Coraz częściej zdarza się, że seniorzy szukają ofert otwarcia kont bankowych, przystosowanych specjalnie dla nich. Przed założeniem takiego konta, warto rzecz jasna zastanowić się, który bank przedstawia najkorzystniejszą opcję. Dobrze jest znać szczegóły dotyczące opłat oraz możliwości, które przychodzą wraz z założeniem rachunku.

Lovely female checks her bank account on mobile phone application, satisfied to recieve money reward

Konta indywidualne

Rachunek bankowy to jeden z podstawowych produktów znajdujących się w ofercie banków. Główne rodzaje rachunków bankowych to rachunki firmowe oraz indywidualne. Ten podział sięga jednak znacznie głębiej, ponieważ chcąc stworzyć jak najbardziej dopasowane i elastyczne produkty, banki proponują wiele rodzajów rachunków indywidualnych.

Money background

Konta walutowe

Jeśli często dokonujesz płatności za granicą lub przesyłasz pieniądze między krajami, zarabiasz w obcej walucie lub często podróżujesz po świecie, warto zdecydować się na konto walutowe. Te konta służą nie tylko do zarządzania finansami - można zaoszczędzić także czas i pieniądze dzięki usprawnionym transakcjom.