Ranking kont firmowych - maj 2022

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Oczywistym jest, że obecnie niezbędne jest posiadanie rachunku bankowego w celu prowadzenia optymalnej działalności. Wielu nowych przedsiębiorców dopiero wdraża się w proces zarządzania firmą, dlatego też często nie mają pojęcia czym właściwie różni się konto firmowe od konta prywatnego [osobistego] i dlaczego warto jest wybrać to specjalnie przeznaczone dla przedsiębiorstw.

Ogólnie rzecz ujmując, przedsiębiorstwo może działać w oparciu o konto prywatne, ponieważ na chwilę obecną nie istnieje odpowiedni zapis prawny, który by to regulował. Główną różnicą między kontem firmowym, a kontem osobistym jest koszt jego prowadzenia. Wiele banków oferuje swoim klientom konta prywatne, których funkcjonalnością będzie możliwość dokonywania operacji bankowych bez dodatkowych kosztów, czego niestety brak większości kont firmowych. Jednak należy pamiętać, że nie przekreśla to konta firmowego, ponieważ posiada on znacznie więcej pozytywów, które zdecydowanie ułatwią pracę firmy. Ważnym aspektem kont firmowych jest przede wszystkim to, że znacznie ułatwiają one proces księgowania, co znacznie oszczędza czas, który w przedsiębiorstwach jest niezwykle istotny.  Ułatwia to także wgląd w dane, co również jest bardzo ważne przy prowadzeniu działalności. Równie ważnym tematem o jakim należy wspomnieć jest fakt, że używanie konta osobistego w działalności firmy niestety może skutkować tym, że prywatne transakcje będą przetwarzane razem z firmowymi, co będzie wymagało odseparowywania.

Zalety posiadania konta firmowego

Posiadacze kont firmowych nie tylko będą mieli ułatwiony wgląd w dane czy księgowość, ale także dostęp do znacznie korzystniejszych ofert lokat bankowych, czy też dostęp do odpowiednich szablonów ułatwiających dokonywanie stałych przelewów związanych z opodatkowaniem czy też ubezpieczeniem. Należy również pamiętać o dużych zaletach prowadzenia firmy i możliwości wliczania pewnych wydatków firmowych w koszty uzyskania przychodu, a zatem ich rozliczanie, co wiąże się ze zwrotem kosztów. Zdecydowanie zatem widać przewagę kont firmowych przy prowadzeniu działalności. Decyzja dotycząca wyboru konta firmowego powinna być poprzedzona wnikliwą analizą dostępnych na rynku ofert, co umożliwi wybór najbardziej adekwatnego i optymalnego rozwiązania dla przedsiębiorstwa.

Zestawienie najlepszych kont firmowych – na jakie czynniki warto zwrócić uwagę?

Znajomość podstaw finansów i bankowości jest użyteczna nie tylko dla przedsiębiorców, ale także dla każdego człowieka, który jest zainteresowany wyborem jest najlepszych rozwiązań w tej dziedzinie. Wybór konta firmowego powinien rozpocząć się analizą potrzeb i oczekiwań samego przedsiębiorstwa wobec konta. Dokładnie sporządzony plan używania konta zdecydowanie ułatwi znalezienie oferty najbardziej adekwatnej. Każde przedsiębiorstwo różni się specyfiką działania, podejściem czy też kulturą organizacji. Wszystkie te czynniki mają ogromny wpływ na to jakie konto będzie tym najlepszym.

Czynnikiem decydującym powinna być wielkość przedsiębiorstwa. Oczywistym jest, że wraz z wielkością przedsiębiorstwa, rośnie również ilość operacji bankowych, a także zapotrzebowanie na usługi związane z obsługą konta bankowego. Należy unikać niepotrzebnego generowania kosztów poprzez wybieranie zbyt szerokiej oferty do niewielkiego przedsiębiorstwa.

Wyjątkowo ważnym aspektem, o którym nie można zapominać jest możliwy dla przedsiębiorstwa koszt utrzymania, a także planowane koszty operacji prowadzonych na koncie, co w skrócie formułuje budżet. Istotnym czynnikiem może stać się również obecność oddziałów banku na rynku. Jeżeli przedsiębiorcy nie zależy na dostępie do fizycznych oddziałów, warte rozważenia mogą stać się oferty banków internetowych, które często, dzięki minimalizacji kosztów oddziałowych są w stanie zaproponować konkurencyjną i jak najbardziej korzystną ofertę.

Jakie inne aspekty należy uwzględnić?

Niewątpliwie przydatne może okazać się rozważenie czy konto firmowe będzie służyło również do prowadzenia działalności kredytowej. Jeżeli przedsiębiorca planuje nawiązać z bankiem umowę kredytową, to należy o tym pamiętać przed dokonaniem wyboru oferty. Przed wyborem konta warto jest rozważyć czy z konta będzie korzystał tylko przedsiębiorca czy też inne osoby powiązane. Dostosowanie tego udogodnienia musi być zdecydowanie ustalone wcześniej i uwzględnione w ofercie dla przedsiębiorstwa. Warto jest również myśleć w tym przypadku perspektywicznie, ponieważ niestety zmiana numeru konta firmowego, które dotychczas było używane na fakturach i innych dokumentach firmowych, może być utrudnione.

Wszystkie wymienione czynniki mają w głównej mierze dążyć do zminimalizowania kosztów, przy jednoczesnym zmaksymalizowaniu dodatkowych operacji, które zoptymalizują pracę firmy.  Wiadomym jest, że koszty są bardzo ważnym aspektem wyboru oferty, jednak warto jest także rozważyć jaką część operacji przedsiębiorstwa będą stanowiły operacje oparte na fizycznych wypłatach i wpłatach gotówki na konto. Jest to szczególnie ważne ze względu na koszty takich operacji nie tylko na terenie kraju, ale zwłaszcza poza jego granicami.

Konto dla firmy – jakie będzie najlepsze?

Rynek nasycony jest bardzo dużą ilością ofert kont firmowych i wybór jednej konkretnej oferty nie jest łatwy. W dalszej części zostanie przedstawiony ranking kont firmowych na podstawie opinii klientów i ofert ze stron organizacji bankowych, może on się okazać bardzo pomocny dla osób zainteresowanych kontami firmowymi dla swojego przedsiębiorstwa.

Oferta banku ING Bank Śląski [Konto Direct dla firmy], wyróżnia się na tle pozostałych darmowym prowadzeniem konta, jednak tylko przy spełnieniu warunku jakim jest wykonanie przelewu do ZUS lub US, bądź też posiadanie wpływu na konto firmowe, który przekroczy kwotę 2000 zł. Niespełnienie powyższych warunków skutkuje opłatą za konto w wysokości 9 zł. W przypadku tego banku wypłaty gotówkowe z bankomatów sieci są darmowe, jednak w pozostałych konieczne będzie opłacenie prowizji w wysokości 2,5 zł. Przelewy krajowe są darmowe przy spełnieniu warunków takich jak przy prowadzeniu konta, jednak opłata za niespełnienie warunków to 0,90 zł. Istnieje możliwość zadłużenia konta do 200 000 zł, warto także wspomnieć o tym, że można zyskać nawet 100 zł za otwarcie konta w tym banku.

Millenium Bank [Konto mój biznes], zgodnie ze stroną banku możliwe jest skorzystanie z promocji, która umożliwi przedsiębiorcy korzystanie z konta, a jednoczesne jego prowadzenie za darmo przez 24 miesiące od podpisania umowy. Szczegóły dalszych opłat można znaleźć w regulaminie. Wypłaty z bankomatów są darmowe tylko dla sieci Millenium, korzystanie z pozostałych bankomatów skutkuje naliczeniem prowizji o wysokości od 1zł do 3,5% z kwoty operacyjnej. Pierwsze 20 przelewów krajowych jest darmowe, zaś każdy kolejny skutkuje naliczeniem opłaty 1 zł. Bank Millenium cechuje się jednak atrakcyjnym pakietem bonusów, który obejmuje nawet do 600 zł premii, dla nowych Klientów, którzy do 30 kwietnia 2021 r. skorzystają z „Wiosennej promocji z kotem firmowym”. Istnieje również opcja 0 zł za konta walutowe dla nowych Klientów, którzy otworzą konto w promocji „Zyskaj z kontem dla Biznesu.” Wszystkie szczegóły promocji dostępne w regulaminie.

Santander [Konto Firmowe Godne Polecenia], kolejne konto, które oferuje darmowe korzystanie z konta i jego prowadzenie przez 24 miesiące, później staje się darmowe po spełnieniu warunku jakim jest przelew w poprzednim miesiącu do ZUS lub US [minimum 200 zł], w innym przypadku opłata za prowadzenie konta to 25 zł. Wypłaty z bankomatów sieci są darmowe, we wszystkich pozostałych to 3,5% kwoty operacyjnej. Przelewy w tym banku są darmowe przez 24 miesiące, następnie dostępne 15 przelewów miesięcznie, a każdy ponad ten limit to koszt 1 zł. Bonusy oferowane przez ten bank to głównie bonusy gotówkowe wynikające z konkretnych promocji.

Nest Bank [BIZNest Konto], zdecydowanie mniej znany bank w porównaniu do poprzedników wyróżnia się przede wszystkim darmowym korzystaniem i prowadzeniem konta, a także wypłatami z bankomatów bez żadnej prowizji, niezależnie od sieci. Bardzo istotne jest również to, że Nest Bank nie dolicza żadnych dodatkowych prowizji podczas dokonywania przelewów bankowych, nie ma również ograniczeń w liczbie przelewów. Bonusy oferowane przez tę organizację to nawet ekstra 600 zł, a także możliwość otrzymania terminala za 0 zł.

BNP Paribas [Konto otwarte na biznes] popularny bank oferuje klientom korzystanie i prowadzenie konta firmowego za  0 zł, jednak przy założeniu, że saldo konta wynosi powyżej 3000 zł, a suma wszystkich wpływów przekroczy 20 000 zł. W przypadku niespełnienia wspomnianych warunków. Konieczna jest opłata 9 zł. Bank nie zapewnia darmowych wypłat z bankomatów, dlatego należy liczyć się z dodatkowymi opłatami. BNP Paribas zapewnia darmowe przelewy internetowe, a także pakiet dodatkowych bonusów związanych z założeniem konta.

Niewątpliwie na rynku jest mnóstwo ofert, które bardziej lub mniej różnią się od pozostałych. Opierając się na powyższym rankingu możemy zauważyć pewną zależność między rozpoznawalnością organizacji, a kosztami wynikającymi z korzystania. Jak widać najlepszą ofertą charakteryzuje się zdecydowanie najbardziej niszowy bank, dlatego warto jest pamiętać o tych mniej znanych ofertach przy rozważaniu decyzji dotyczącej otworzenia konta firmowego.

Jak wybrać tanie konto firmowe bez ograniczeń?

Większość kont firmowych opiera się na pobieraniu prowizji za operacje lub nadawanie ograniczeń na operacje bankowe. Wiele firm nie może pozwolić sobie na takie ograniczenia, gdyż może to skutkować spowolnieniem lub uniemożliwieniem działalności firmy.

Decydując się na otworzenie konta warto jest pamiętać aby dokładnie zapoznać się z ofertą konkretnej organizacji i otwarcie zaznaczyć oczekiwania wobec konta. Część banków oferuje brak ograniczeń, niestety kosztem innych aspektów, które oferuje inny bank. Warto jest zatem rozważyć ewentualny budżet na dodatkowe wydatki związane z odblokowaniem/przekroczenie ograniczeń.

Dodatkowe korzyści – bonusy i premie pieniężne, za korzystanie z konta firmowego

Wiele banków oferuje różne bonusy i premie, które spowodują, że klienci wybiorą właśnie ofertę tego banku. Bonusy mogą opierać się na premiach gotówkowych, dostępie do darmowych terminali, czy też darmowe lub przecenione korzystanie z pewnej funkcjonalności banku standardowo niedostępnych. Część z bonusów została uwzględniona w powyższym rankingu.

Jakie opłaty generuje konto firmowe?

Czasami okazuje się, że klienci zachęceni chwytliwą nazwą banku lub oferty dokonują wyboru nie analizując podstawowych czynników, co generuje niepotrzebne koszty. Warto jest dokładnie zapozna się z regulaminem przed podpisaniem umowy z bankiem w calu uniknięcia niechcianych opłat.

Niestety wielu ludzi niestety nie zapoznaje się dokładnie z ofertą i okazuje się, że generowane są dodatkowe opłaty nie tylko za prowadzenie konta, przelewy, wypłaty z bankomatów, ale także usługi dodatkowe, z których nie korzysta.

Jak zatem widać wybór konta firmowego nie jest prosty, jednak niesie za sobą wiele pozytywów, które mogą wpłynąć na optymalizację firmy i jej działania, a zatem rozwijanie się przedsiębiorstwa. Przedsiębiorcy powinni być świadomi różnic między kontem osobistym i firmowym, aby mogli wybrać jak najlepsze rozwiązania dla swojego przedsiębiorstwa. Bankowość jest nieodłącznym elementem działania nie tylko przedsiębiorstw, ale również każdego człowieka.