Najlepsze konto bankowe – zestawienie lipiec 2015

Strona internetowa, którą przeglądasz nie powstała przypadkowo, ale z myślą o osobach poszukujących najlepszego konta bankowego, dostosowanego do ich indywidualnych potrzeb. Na łamach serwisu są publikowane rzetelne informacje o kontach bankowych znajdujących się w aktualnych ofertach banków. Niezależnie od tego, jakiego rachunku osobistego poszukujesz – indywidualnego, firmowego, z dostępem do dodatkowych usług czy oprocentowanego – zapoznaj się z przygotowanymi przez nas materiałami. Tu znajdziesz odpowiedzi na swoje pytania w zakresie rachunków osobistych.

Ranking lipiec 2015 r. – najlepsze rachunki osobiste

Jeżeli poszukujesz konta osobistego, to zapoznaj się z naszym rankingiem. Zestawienie przygotowaliśmy na podstawie aktualnych danych, czyli ofert poszczególnych banków. Sprawdź, jakie banki oferują najkorzystniejsze warunki.

Konta osobiste – 5 najlepszych rachunków osobistych

#1 SMART Konto od SMART Banku

Bank SmartIdealne nie tylko dla osób korzystających z urządzeń mobilnych. Właściciele SMART Konta nie zapłacą za jego prowadzenie, wypłaty z bankomatów czy użytkowanie karty debetowej. Oszczędnych powinno skusić atrakcyjne oprocentowanie na dodatkowym koncie oszczędnościowym, z którego mogą skorzystać.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • 0zł użytkowanie karty
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie
#2 Konto z Lwem Direct od ING Banku Śląskim

ing bank kontoTo konto, które może być dla użytkownika całkowicie bezpłatne – wystarczy, że zadba o to, by w ciągu miesiąca wykonać płatności kartą debetową na kwotę co najmniej 200 zł. Klienci mają też możliwość wziąć udział w loterii, w której można wygrać nawet 50 000 zł. Zdecydowanie jeden z ciekawszych rachunków bankowych wśród dostępnych aktualnie na rynku.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • możliwość zamówienia karty z własnym zdjęciem
#3 T-Mobile Konto od T-Mobile Usługi Bankowe

tmobile kontoKonto całkowicie bezpłatne, z którego mogą korzystać wszyscy konsumenci, niezależnie od tego, z usług jakiej sieci komórkowej korzystają. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość płacenia przez Facebooka (do 50 zł) i oprocentowanie w wysokości 3% środków do 5000 zł.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • 10 darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów na całym świecie
#4 eKonto z darmowymi bankomatami od mBanku

mbnak kontoRachunki osobiste oferowane przez mBank cieszą się popularnością wśród klientów indywidualnych. eKonto z darmowymi bankomatami to przede wszystkim tani produkt. Osoby chcące korzystać z niego bezpłatnie, muszą pamiętać o tym, by dokonać kartą debetową transakcji na kwotę min. 200 zł. Właściciele konta mogą również bezpłatnie wybierać gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • przelewy przez Facebooka
#5 Lubię to! Konto od Banku BPH

lubie to konto bphProdukt zaoferowany przez Bank BPH może być całkowicie bezpłatny dla osób, które kartą debetową wykonają co najmniej 4 transakcje miesięcznie. Na korzyść oferty BPH przemawia również możliwość korzystania z darmowych bankomatów i atrakcyjny cashback w wysokości 3% za przeprowadzanie transakcji w wybranych sklepach stacjonarnych i internetowych.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • 3% cashback za transakcje kartą w niektórych sklepach stacjonarnych i internetowych
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

Ze pełną listą rachunków osobistych, które poddaliśmy szczegółowej analizie zapoznasz się tutaj.

Konta firmowe – 5 najlepszych rachunków firmowych

#1 dbNET Biznes od Deutsche Banku

Deutsche_Bank_AGDeutsche Bank postawił na tani produkt. Przedsiębiorcy, którzy wykonają w miesiącu co najmniej 1 transakcję bezgotówkową, nie zapłacą za prowadzenie rachunku bankowego i obsługę karty debetowej. Na korzyść tego produktu przemawia również możliwość bezpłatnego wypłacania środków z bankomatów w kraju i zagranicą. Do założenia tego rachunku firmowego skusić może również atrakcyjne oprocentowanie w wysokości 2% na koncie oszczędnościowym.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • wysoko oprocentowany rachunek oszczędnościowy
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
#2 Konto FIRMA TO JA od Idea Bank

idea_bank_logoPrzedsiębiorcy, którzy zdecydują się na założenie konta FIRMA TO JA, nie zapłacą za jego prowadzenie. Bank gwarantuje również, że nie naliczy opłaty za obsługę karty debetowej, jeżeli właściciel rachunku przeprowadzi transakcje kartą na kwotę co najmniej 400 zł miesięcznie. Dodatkową korzyścią jest możliwość skorzystania z darmowego debetu do 5000 zł.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • darmowy debet do 5000 zł
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
#3 Konto Direct dla Firmy od ING Banku Śląskiego

ing bank kontoBy bank nie naliczył opłat za prowadzenie tego konta i obsługę karty debetowej, właściciel rachunku musi: dokonać przelewy na łączną kwotę co najmniej 2000 zł i przeprowadzić transakcje kartą na kwotę co najmniej 300 zł . Na korzyść prezentowanego rachunku bankowego przemawia też możliwość nieodpłatnego korzystania z wszystkich bankomatów i wpłatomatów. Właściciele tego rachunku otrzymują dostęp do aplikacji mobilnej.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • darmowe wpłatomaty
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
#4 mBIZNES od mBanku

mbnak kontoProdukty oferowane przez mBank są doceniane nie tylko przez klientów indywidualnych, lecz także przedsiębiorców. mBiznes to rachunek dedykowany tym drugim. Wyróżnia go brak opłat za jego prowadzenie i możliwość darmowej wypłaty środków z bankomatów: mBank, Euronet, Planet Cash czy BZ WBK. Przedsiębiorca, który dokona płatności kartą na kwotę co najmniej 200 zł, nie zapłaci za obsługę karty debetowej. Dodatkową korzyścią jest możliwość skorzystania z darmowej księgowości on-line przez 6 miesięcy.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • korzystne rabaty dla klientów płacących kartą w niektórych sieciach handlowych
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
#5 Konto SMART Biznes od Banku SMART

Bank SmartKonto SMART Biznes to przede wszystkim tani rachunek internetowy. Przedsiębiorcy nie zapłacą za: prowadzenie rachunku bankowego, obsługę karty debetowej i wypłatę środków z bankomatów w Polsce i za granicą. Warto też pamiętać, że jest to nowoczesne konto bankowe, które zostało opracowane z myślą o przedsiębiorcach korzystających na co dzień z urządzeń mobilnych.

  • 0zł otwarcie i prowadzenie konta
  • darmowe użytkowanie karty
  • 0zł wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

Jeżeli chcesz zapoznać się z pełną listą analizowanych kont firmowych, to zrobisz to tutaj.

Co to jest konto bankowe?

Konto bankowe, czyli rachunek osobisty lub konto oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR), to produkt, którego prowadzeniem zajmują się banki. Na rachunku osobistym klient może gromadzić środki pieniężne, ma też możliwość składać dyspozycje i przeprowadzać transakcje, np. wypłatę środków z bankomatów czy przelewy internetowe. Również bank może – w ściśle określonych przypadkach – samodzielnie dokonywać operacji gotówkowych w zakresie, jaki został określony w umowie (taka sytuacja dotyczy np. opłaty za korzystanie z konta).

Każdy klient, który zakłada rachunek osobisty, otrzymuje jego unikalny numer. Od 2001 r. wszystkich rachunki bankowe posiadają numerację w standardzie IBAN. [LINK pod „numerację w stand. IBAN”]

Rodzaje kont bankowych

Zagadnienie rachunków osobistych jest dość obszerne i łatwo się pogubić. Z tego względu przygotowaliśmy podstawowe informacje na temat najbardziej popularnych typów rachunków bankowych:

  • Rachunek bieżący. Pozwala on na gromadzenie i zarządzanie środkami pieniężnymi. Korzystając z rachunku bieżącego można zlecać opłaty i opłacać zakupy dokonane w sklepach internetowych. Osoby fizyczne decydują się na założenie konta osobistego, a przedsiębiorcy konta firmowego. Do rachunku bieżącego najczęściej jest wydawana karta debetowa, za pomocą której można wybierać środki z bankomatów.
  • Rachunek pomocniczy. Ten rodzaj rachunku, jak sama nazwa wskazuje, jest dodatkowy i pozwala dokonywać rozliczeń w innych bankach niż w banku prowadzącym rachunek bieżący.
  • Lokata Terminowa. To produkt opracowany z myślą o oszczędnych. Klienci, którzy chcą uchronić wartość pieniędzy przed inflacją, powinni zdecydować się na założenie właśnie takiej lokaty. Większość jest lepiej oprocentowana niż rachunek bieżący. Warto przy tym pamiętać, że decydując się na lokatę terminową, klient wyraża zgodę na przechowywanie jego środków przez bank przez okres wyrażony w umowie (np. rok). Większość banków stosuje zapisy, na podstawie których może potrącić klientowi naliczone odsetki, jeżeli ten wycofa się z umowy przed upływem terminu, na jaki została założona.
  • Konto oszczędnościowe. To rachunek, który najczęściej posiada niższe oprocentowanie niż lokata terminowa. Zaletą tego rodzaju kont jest ich elastyczność – klient może przelać posiadane środki na inny rachunek i to bez obawy o utratę wypracowanego zysku.
  • Konto walutowe. To produkt opracowany z myślą o osobach posiadających walutę obcą. Konta walutowe są wykorzystywane przez klientów często wyjeżdżających za granicę lub przedsiębiorców współpracujących z zagranicznymi kontrahentami.

Czym się kierować, wybierając konto bankowe?

Zróżnicowana paleta produktów oferowanych przez banki wcale nie ułatwia wyboru najlepszego konta osobistego lub firmowego. By wybrać mądrze i nie żałować podjętej decyzji, warto mieć na uwadze zarówno swoje potrzeby, jak i parametry oferowanego rachunku. Podpowiadamy, na co należy zwrócić szczególną uwagę, porównując oferty banków.

  • Koszt prowadzenia rachunku. Dobrze sprawdzić, czy bank pobiera dodatkowe opłaty za prowadzenie rachunku na rzecz klienta.
  • Opłata za obsługę karty debetowej. Bank może naliczać opłatę zarówno za wydanie karty debetowej, jak i jej obsługę. Warto sprawdzić, jak wygląda ta kwestia w wybranym banku.
  • Opłaty za przelewy. Konieczne jest sprawdzenie zarówno opłat za zwykłe przelewy w systemie ELIXIR, jak i szybkie przelewy (np. SORBNET). Rozbieżności w tym zakresie mogą być spore.
  • Opłaty za korzystanie z bankomatów. Większość banków oferuje darmowe wypłaty z wszystkich bankomatów w Polsce, ale bywają i takie, które naliczają dodatkowe opłaty. Warto sprawdzić, z jakimi opłatami wiąże się wypłata środków z bankomatów.
  • Lokalizacja placówek banku i bankomatów. Czasem konieczne jest załatwienie sprawy w oddziale banku. Dobrze też po drodze do pracy mieć bankomat. Warto zatem sprawdzić, czy korzystanie z usług danego banku nie będzie wiązało się z uciążliwościami.
  • Liczba bankomatów i wpłatomatów. Jest to szczególnie ważne dla osób korzystających z usług banków, które nie posiadają własnych bankomatów. Czy klient będzie mógł korzystać z wystarczającej liczby bankomatów, które są w pobliżu miejsca zamieszkania lub pracy? Uwagę warto też zwrócić na możliwość wypłacania środków z bankomatów za granicą.
  • Oprocentowanie konta bankowego. Większość banków nie oferuje oprocentowanych rachunków osobistych. W takiej sytuacji warto zwrócić uwagę na to, czy bank proponuje swoim klientom atrakcyjnie oprocentowane lokaty lub konta oszczędnościowe.
  • Dodatkowe usługi. Pozwalają na zwiększenie funkcjonalności posiadanego rachunku osobistego. Dodatkowe usługi są istotne dla klientów chcących m.in. oszczędzać czy składać dyspozycje, wykorzystując urządzenia mobilne.
  • Sesje przelewów bankowych. Każdy bank w innych godzinach realizuje przelewy wychodzące i księguje przelewy przychodzące. Warto sprawdzić, czy godziny tych sesji są dogodne.

Jak założyć konto w banku?

Banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i umożliwiają im założenie rachunku osobistego na kilka sposobów:

  • W oddziale banku. Tam wniosek za ciebie wypełni pracownik banku i on też przedstawi tobie umowę do podpisania.
  • W trakcie rozmowy telefonicznej z konsultantem banku. Wszelkie formalności załatwiasz przez Internet, a do oddziału banku wybierasz się tylko po to, by podpisać umowę.
  • Przez Internet. To najwygodniejszy sposób, bo całą procedurę można przeprowadzić w zaciszu własnego mieszkania. Wniosek o założenie konta bankowego wypełniasz i składasz on-line.